Întrebați-l pe Brianna: Cum pot să-mi rezolv finanțele?

"Întreabă-l pe Brianna" este o coloană Q & A pentru 20 de ani sau altcineva care începe. Sunt aici pentru a vă ajuta să vă gestionați banii, să găsiți un loc de muncă și să achitați împrumuturile pentru studenți - toate chestiile din lumea reală, pe care nimeni nu ne-a învățat să le facem în facultate. Trimiteți-vă întrebările despre viața postgradativă la adresa [email protected].

Întrebarea săptămânii:

"Mă simt copleșit de împrumutul meu de student și datoria de pe cardul de credit, și nu am nimic salvat. Nu vreau să mă uit chiar la conturile mele. Cum pot să trec peste teama mea și să mă ocup de finanțele mele?

Repetați după mine: Nu este prea târziu.

Nu ești o persoană rea. Nu trebuie să repariți totul dintr-o dată. Solicitarea acestei întrebări înseamnă că ați făcut deja un pas imens. În plus, aproape toată lumea sa simțit neliniștită de bani - probabil că nu ți-au spus.

"Este ceva cu care toată lumea trebuie să se ocupe, dar nimeni nu vorbește cu adevărat", spune Kristy Archuleta, director de program și profesor asociat de planificare financiară personală la Universitatea de Stat din Kansas.

Banii sunt atât de legați de emoție încât Archuleta, o căsătorie licențiată și terapeutul de familie, face parte dintr-o mișcare de dezvoltare a noului domeniu al terapiei financiare. Ea spune că terapeuții financiari "ajută oamenii să gândească, să se simtă și să se comporte diferit cu banii ca pe o cale de îmbunătățire a bunăstării generale".

Dacă sunteți total copleșiți de situația financiară, luați primul pas pentru a vă uita la finanțarea dvs. poate fi cea mai dificilă parte. Începeți mici și cereți ajutor. Când stabiliți obiective și le folosiți pentru a vă ghida, veți începe un ciclu pozitiv de progres.

Imaginea libertății financiare

Pentru a începe, concentrați-vă asupra a ceea ce doriți ca viata dvs. să arate, spune Archuleta - lucrurile mari, nebuloase, existențiale, nu ce este posibil cu banii pe care îi aveți în bancă chiar acum. Cum vrei să te simți când te trezești dimineața? Ce activități și interese doriți să urmăriți? Ce fel de mediu vrei să trăiești?

Poate că vă este greu să vă imaginați că vă aflați pe verandă casei dvs. de vis din țară fără datoria de pe cardul de credit care vă ține în seamă acum. Dar lăsați-i pe viitor să vă motiveze să vă abordați problemele banilor, în loc să vă concentrați asupra greșelilor pe care le-ați făcut în trecut.

Pauză obiectivele mari în pași mici

Când vă gândiți la datoria cardurilor de credit, la împrumuturile pentru studenți și la lipsa de economii de urgență sau de pensionare, se pare că apar probleme mari, înfricoșătoare și insurmontabile.

Întrebați-le în sarcini separate, mici, spune Sophia Bera, planificator financiar și fondator al planului Gen Y în Austin, Texas. Ea cere clienților săi să-și enumără toate grijile banilor, alături de pașii care i-ar fi abordat, apoi să facă o singură sarcină pe săptămână.

În primul rând, opriți sau reduceți utilizarea cardurilor de credit și configurați un transfer automat lunar către un cont de economii, astfel încât să puteți crea un fond de urgență pentru costuri neașteptate. Sfatul clasic, pentru a salva șase luni de cheltuieli pentru situații de urgență, nu este imediat realist. Dar puteți transfera în fiecare lună doar 5 dolari pe contul dvs. de economii, spune Erik Kroll, planificator financiar la Hilltop Financial Advisors din Milwaukee. (Fiți atenți la cerințele minime de echilibru, totuși.) Când vă dați seama că nu pierdeți 5 dolari, probabil că veți avea de câștigat acele depozite de economii.

Adresați-vă unui profesionist pentru sfaturi

Experții pot interveni atunci când nu sunteți sigur cum să urmați pașii următori pentru a vă plăti datoria de pe cardul dvs. de credit, pentru a vă reduce plățile pentru împrumuturile pentru studenți sau a salva pentru pensie.

Înființați o consultare cu un consilier de credit certificat pentru a obține o imagine de ansamblu asupra situației financiare. Toate agențiile afiliate la Fundația Națională pentru Consiliere în domeniul Credite oferă consultanță gratuită, bugetare generală și consiliere pentru plata datoriilor. De asemenea, vă pot spune dacă un plan de gestionare a datoriei este potrivit pentru dvs. Pe un plan de gestionare a datoriilor, veți plăti agenției o taxă lunară, iar în schimb va lucra cu creditorii dvs. pentru a vă reduce dobânzile și plățile lunare.

Planificatorii financiari numai pentru taxe pot fi o altă sursă de înțelegere și sprijin. Ele percep în mod obișnuit o taxă orară sau lunară și nu câștigă comisioane pentru produsele financiare pe care le vând. Unii oameni lucrează pro bono prin capitolele locale ale Asociației de Planificare Financiară. Puteți găsi capitolul local pe site-ul asociației.

"Mulți oameni se simt de parcă ar trebui să fie capabili să" facă toți acești bani înșiși ", dar poate fi cu adevărat intimidant să începeți singuri", spune Bera. "Chiar și planificatorii financiari au planificatori financiari."

Brianna McGurran este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost inițial publicat de The Associated Press.