ÎNtrebați expertul: ar trebui să investesc în stocuri pentru a ridica o plată în avans?

Dacă doriți să răspundem la una dintre întrebările dvs. de investire în coloana noastră săptămânală Ask the Expert Q & A, trimiteți-ne un e-mail la [email protected]. (Nota: Nu vom raspunde la solicitarile de selectii de actiuni.)

Intrebarea de astazi vine de la un cititor care vrea sa pas cu gaz atunci cand vine vorba de planificarea activelor

Intrebare: Vreau sa cumpar un casa in cinci ani, dar nu voi avea destul pentru o plata de 20% in avans pana in acel moment. Ce se intampla daca am investit in actiuni pentru a face diferenta?

- Tim B., Tulsa, OK

Raspunsul investitional: Tim, probabil ca nu esti singurul care crede ca un portofoliu de actiuni in crestere poate a face un frumos segue în homeownership. Până la urmă, piața continuă să aducă profituri robuste pe care pur și simplu nu le obțineți dintr-un cont de economii cu dobândă redusă sau de obligațiuni guvernamentale.

Este o idee meritată, dar, în cele din urmă, este poate o metodă înțeleaptă de a vă atinge obiectivul. Permiteți-mi să explic.

În decursul multor ani și decenii, acțiunile au tendința de a aprecia valoarea mai rapidă decât orice altă clasă de active. Prin unele studii, stocurile au crescut de la aproximativ 7% sau 8% anual de la mijlocul anilor 1920, ceea ce este cu mult înainte de rata inflației și, de asemenea, mai rapidă decât aprecierea prețurilor la domiciliu.

Șansele sunt, dacă puneți 200.000 dolari într- și, de asemenea, să cumpere o casa de 200.000 de dolari în acest an, portofoliul de acțiuni va fi în valoare de mult mai mult în 30 de ani decât acasă. Deci, la suprafață, pare practic să vă loviți activele în viteză cu stocuri mai întâi și apoi să partajați veniturile într-o casă mai târziu.

Dar planul dvs. are două deficiențe majore.

În primul rând, există o regulă tradițională de deget care vă sugerează să păstrați economii de câțiva ani în afara pieței și într-un cont bancar, doar dacă aveți nevoie de fonduri pentru un eveniment pe termen scurt neprevăzut. După cum am văzut în anul 2000 și din nou în 2008, stocurile pot pierde foarte multă valoare foarte repede, iar oamenii au descoperit că banii de ploaie de care aveau nevoie nu mai erau acolo când au apărut șomaj sau o speranță de sănătate. decideți că doriți să păstrați aceste fonduri în zilele ploioase, ar trebui să fie investite foarte conservator, ceea ce înseamnă că nu veți obține aprecierea robustă pe care probabil vă așteptați. Din sunetul acesteia, veți căuta acțiuni cu potențial de apreciere robustă pentru a vă îndeplini obiectivele de plată în jos și este tocmai acele acțiuni agresive care pot scădea cu cea mai mare valoare.

[Caracteristicile investiției: cele mai mari greșeli

De la momentul acestei scrieri, S & P 500 a crescut într-un ritm uimitor de 145% în doar patru ani, care funcționează să fie un câștig anual de aproximativ 25%. Există puține situații în care stocurile au crescut cu o medie de 25% pe an, pe parcursul a patru ani, și cu siguranță sper că nu vă bazați pe aceste tipuri de câștiguri pentru a continua până la momentul în care sunteți gata să vă retrageți și să cumpărați acasă.

Nu știm unde va merge piața în lunile următoare sau în anii următori, dar de obicei există doar o singură dată când este înțelept să facem presupuneri eroice despre potențialele câștiguri de pe piața de capital - după ce stocurile au scăzut drastic. Oricine ar urmări strategia pe care o propuneți în 1995, 2002 sau 2009 ar fi fost destul de priceput, însă în cele mai multe perioade de investiții este mai înțelept să aștepți câștiguri mult mai modeste în perioadele următoare.

Dacă sunteți încă dornici să continuați această abordare, să presupunem că piața de capital va genera rentabilitatea tipică de 7% sau 8% în următorii cinci ani. Dacă plasați acum 50.000 de dolari pe piață și crește cu 7.5% pe an în următorii cinci ani, atunci veți avea 72.000 $ în cinci ani.

[Funcția InvestingAnswers: Uitați de aur - 3 modalități mai bune de protejare a portofoliului dvs. de Inflația]

Va fi suficient pentru plata în avans de 20% pe care o căutați? Asta depinde de starea prețurilor la casele de locuit atunci.

În loc să vă vizualizați casa de vis acum, concentrați-vă asupra construirii economiilor și plasării unora, dar nu a tuturor banilor pe piața bursieră. Până când au trecut cinci ani, veți avea un sens mult mai bun cu privire la ceea ce vă puteți permite.

Raspunsul pentru investitii:

Cand vine vorba de actiuni si preturi de acasa, cinci ani este un timp foarte lung. Dacă încercați să vă transformați în cele din urmă stocurile într-o plată în avans pe o casă, nu deveniți prea agresivă, swinging pentru garduri cu stocuri care pot împinge de fapt mai departe de obiectivul dvs., dacă acestea sunt în valoare.