Ce puteți (și nu puteți) să învățați din plata medie a mașinii
Cuprins:
- Ce este o plată lunară a mașinii?
- Plățile auto și scorurile de credit
- Impactul unui termen mai lung al împrumutului
- Aceeași plată, două împrumuturi diferite
- Estimarea plății pentru mașină
- Ce urmeaza?
- Comparaţie împrumuturi auto
- Învăța cum să obțineți un împrumut de mașină
- Estima costul total al deținerii unei mașini
Plata medie lunară a autoturismului dezvăluie câteva aspecte interesante ale pieței de finanțare auto, însă imaginarea a ceea ce ar trebui să plătiți necesită o abordare mai personalizată.
Plata lunară medie a împrumutului auto în S.U.A. a fost de 525 USD pentru autoturisme noi și 378 USD pentru cele utilizate a survenit în al doilea trimestru al anului 2018, potrivit agenției de raportare a creditelor Experian. Plata medie de leasing a fost de 431 USD. Dacă aceste cifre par ridicate, asta pentru că sunt - și sunt tot mai mult de un an peste an.
Să săpăm un pic mai adânc în datele și factorii din spatele plății pentru împrumuturi auto, pentru a vă oferi un sentiment mai bun despre ceea ce vă puteți aștepta. (Pentru a afla mai multe despre plățile de leasing, consultați Calculatorul de leasing al site-ului nostru.)
Ce este o plată lunară a mașinii?
Plata lunară a împrumutului auto depinde de acești factori:
- Suma împrumutului: pe baza prețului de vânzare al autoturismului, minus o plată în avans sau un credit comercial.
- Rata dobânzii: bazat pe scorul de credit al împrumutatului și inclus în rata anuală procentuală, sau APR, care reprezintă costul împrumutului banilor.
- Durata creditului: cât timp trebuie să plătiți împrumutul.
- Indiferent daca masina este noua sau folosita: ratele dobânzilor la autoturismele noi tind să fie mai mici.
Iată numerele medii ale pieței de finanțare a autoturismelor în al doilea trimestru al anului 2018.
| In medie… | Vehicule noi | Mașini la mâna a doua |
|---|---|---|
| Sursa: Experian Information Solutions | ||
| Plata lunara | $525 | $378 |
| Sumă împrumutată | $30,958 | $19,708 |
| Rata dobânzii | 5.76% | 9.4% |
| Termen de împrumut | 68,8 luni | 64,3 luni |
| Scor de credit | 715 | 655 |
" MAI MULT: Vedeți valoarea mașinii și gestionați cheltuielile
Deși plata medie a mașinilor este semnificativ mai mică pentru autoturismele uzate, rata medie a dobânzii este mult mai mare, la 9,4%, comparativ cu 5,76%. Acest lucru se datorează parțial faptului că împrumuturile noi pentru autoturisme au unele dintre cele mai scăzute rate ale dobânzii disponibile și că, în medie, scorurile de credit ale cumpărătorilor de autoturisme uzate sunt mai mici.
Plățile auto și scorurile de credit
Tabelul de mai sus oferă o imagine instantanee a întregii piețe de finanțare a autoturismelor, dar putem să detaliem mai departe datele și să analizăm plățile medii lunare pentru mașini prin scorul de credit. Dacă știți scorul dvs. de credit, puteți vedea plata medie între debitori în nivelul dvs. de credit.
| Scor de credit | Plata lunară medie, masina nouă | Plata lunară medie, mașină folosită |
|---|---|---|
| Sursa: Experian Information Solutions | ||
| Superprime: 781-850 | $498 | $371 |
| Prime: 661-780 | $530 | $372 |
| Nonprime: 601-660 | $543 | $379 |
| Subprime: 501-600 | $540 | $392 |
| Subprime profundă: 300-500 | $524 | $395 |
Desigur, acest lucru încă nu vă spune ce plată ar putea fi, deoarece scorul de credit este unul dintre multele factori utilizați în stabilirea termenilor de împrumut. În schimb, subliniază faptul că plata autoturismului este doar o modalitate de a vă gândi la costurile de finanțare auto.
Cu cât scorul dvs. de credit este mai mic, cu atât rata dobânzii va fi mai mare și cu atât mai mult veți plăti în plus față de suma creditului.
Luați în considerare faptul că cu cât scorul dvs. de credit este mai mic, cu atât rata dobânzii va fi mai mare și cu atât veți plăti mai mult pe valoarea împrumutului. Deci, în comparație cu debitorii din nivelurile de creditare mai mari, persoanele din categoriile de scoruri mai mici de credit plătesc o proporție mai mare de interes.
Luați, de exemplu, superprime și niveluri de credit nonprime. Plata medie a mașinilor utilizate diferă cu doar 1 $, însă rata medie a dobânzii mașinilor utilizate pentru împrumutătorii de superprime este de doar 4,19%, comparativ cu 10,63% pentru debitorii nonprime.
+ Vezi ratele medii ale dobânzii pentru împrumuturile auto pe scorul de credit| Scor de credit | APR medie, mașină nouă | APR medie, masina folosita |
|---|---|---|
| Sursa: Experian Information Solutions | ||
| Superprime: 781-850 | 3.47% | 4.19% |
| Prime: 661-780 | 4.45% | 5.94% |
| Nonprime: 601-660 | 7.55% | 10.63% |
| Subprime: 501-600 | 12.14% | 16.72% |
| Subprime profundă: 300-500 | 14.93% | 19.51% |
Este posibil să bateți câteva puncte procentuale din rata dvs. - și să salvați sute de dolari - prin îmbunătățirea creditului înainte de a vă cumpărați împrumuturi auto. Dar ratele dobânzilor variază foarte mult, deci indiferent de scorul dvs. de credit, este inteligent să faceți cumpărături în jur pentru cea mai bună rată.
Impactul unui termen mai lung al împrumutului
Alegerea unui termen mai lung pe împrumutul dvs. poate ajuta la scăderea plății lunare, dar poate fi și riscantă. Te-ar putea face cu capul în jos al împrumutului, ceea ce înseamnă că poți datora mai mult decât valoarea mașinii tale. (De obicei, Investmentmatome recomandă termeni de împrumut care nu depășesc 60 de luni pentru autoturismele noi și 36 de luni pentru autoturismele uzate.)
Un împrumut mai lung vă poate costa destul de mult mai mulți bani în general. De exemplu, luați un împrumut de mașini de 20.000 USD, cu o rată a dobânzii de 9%. Iată ce ar arăta plățile lunare și suma totală plătită cu două clase diferite:
| Suma împrumutului / APR | Termen | Plata lunara | Dobânda totală |
|---|---|---|---|
| 36 mos. | $636 | $2,896 | |
| 60 mos. | $415 | $4,910 |
În viața reală, s-ar putea să vi se ofere APR-uri diferite pentru diferiți termeni de împrumut, deci este inteligent să rulați numerele printr-un calculator de împrumut auto. Veți putea compara termenii de împrumut pentru a vedea cum se schimbă plățile lunare și interesul total.
Aceeași plată, două împrumuturi diferite
După cum puteți vedea, problema cu utilizarea unei plăți medii a mașinilor ca punct de referință este că nu vă spune cât de mult ați plăti de fapt pentru o mașină.
Două persoane ar putea beneficia de aceeași plată, spun că debitorul mediu primei împrumuturi a folosit o mașină de 372 de dolari, dar au împrumuturi foarte diferite - și costurile pentru mașini. Luați următoarele împrumuturi, de exemplu.
| Plata lunara | Sumă împrumutată | APRILIE | Termen | Dobânda totală |
|---|---|---|---|---|
| $12,500 | 4.5% | 36 mos. | $886 | |
| $18,000 | 8.8% | 60 mos. | $4,315 |
În acest caz, în afară de o sumă mai mare a împrumutului, persoana cu termen mai îndelungat și cu o rată a dobânzii mai mare cheltuiește mai mult cu 3,429 $ decât celălalt pentru finanțare. De aceea este esențial să luați în considerare atât prețul de achiziție cât și costurile de finanțare atunci când stabiliți cât de mult vă puteți permite mașina.
Estimarea plății pentru mașină
Verificați-vă creditul și apoi utilizați un calculator de împrumut auto pentru a estima plata.
Plățile lunare medii, scorurile de credit și ratele dobânzilor ar putea să nu lumineze cu privire la ce ar trebui să fie plata dvs. auto.
Cel mai bun mod de a estima ce ar putea fi plata dvs. este să vă verificați creditul și apoi să utilizați un calculator pentru împrumuturi auto. Pentru a obține o cifră de pariere, puteți folosi un APR mediu pe baza scorului dvs. de credit din tabelul de mai sus. Cu toate acestea, nu veți ști exact ce rată și suma împrumutului pentru care puteți beneficia până când aplicați pentru un împrumut de mașină.
