5 ori un transfer de echilibru ar putea fi o idee proastă

Încercați să gestionați datoriile cărților de credit înainte de a vă gestiona? În acest caz, ați putea lua în calcul un transfer de sold la o carte care oferă o promoție de 0%. În unele cazuri, aceasta este o alegere inteligentă, dar asigurați-vă că faceți o mică analiză înainte de a trage trăgaciul. În mod surprinzător, nu este întotdeauna cel mai bun mod de a face față datoriilor.

Iată de cinci ori un transfer de echilibru ar putea fi o idee rea:

1. Puteți să vă plătiți soldul în șase luni sau mai puțin

Un lucru pe care mulți oameni îl uită despre transferul unui echilibru este că aproape întotdeauna există o taxă de transfer de echilibru. În majoritatea cazurilor, o taxă de transfer de sold va fi de 3% din datoria pe care o deplasezi pe cardul de 0% - s-ar putea să nu sune prea mult, dar ar putea adăuga până la o greutate mare de schimbare dacă executați o înaltă echilibru.

De regulă, dacă credeți că puteți să vă plătiți soldul în șase luni sau mai puțin, trebuie să renunțați la un transfer de echilibru; ceea ce veți plăti în taxe va depăși probabil economiile pe care le veți vedea în interes. O excepție notabilă: dacă vă puteți califica pentru cardul care renunță la taxa de transfer al soldului, aceasta este opțiunea cu cel mai mic cost.

2. Încercați să efectuați plăți la timp

Soldul transferurilor reprezintă o bună oportunitate de a salva interesul, însă o mișcare greșită ar putea să vă ducă să pierdeți șansa de bine. Emitenții sunt notorii stricte față de clienți în ceea ce privește promovarea ratei dobânzii atunci când vine vorba de plata la timp - efectuați o plată întârziată și tranzacția dvs. probabil va fi anulată. Dacă se întâmplă acest lucru, veți începe să aduceți imediat dobânzile la soldul dvs.

Dacă aveți un istoric de efectuare a plăților întârziate pe cardul dvs. de credit, vă recomandăm să vă gândiți de două ori la un transfer de sold. Ar putea deveni destul de scump dacă nu ești atent.

3. Nu aveți credit excelent

Pur și simplu, probabil că nu vă veți califica pentru o tranzacție de transfer de echilibru în cazul în care scorul dvs. de credit FICO scade sub 720. Majoritatea emitenților consideră că scorurile depășesc acest prag "excelent" și nu vor extinde oferte de transfer de echilibru pentru persoanele care se află sub acesta.

4. Nu ești un spionier disciplinat

Într-un scenariu tipic de transfer al soldului, vă mutați datoria de mare interes pe un card de 0%, apoi țineți cartela originală pentru a păstra linia de credit disponibilă. Dar problema cu asta este … linia de credit este disponibilă. Dacă nu sunteți un sportiv disciplinat, ați putea fi tentați să mergeți și să încărcați prima carte din nou. Acest lucru vă va lăsa într-o situație mai proastă decât cea în care ați început.

Dacă nu puteți avea încredere în puterea de a cheltui prea mult în buzunar, este posibil ca un transfer de echilibru să nu fie pentru dvs.

5. Vă puteți califica pentru un împrumut personal cu dobândă redusă

Transferarea soldului la un card de credit de 0% nu este singura modalitate de refinanțare a datoriilor cu dobândă mare. Pentru o mulțime de oameni, folosind un împrumut personal cu dobândă redusă, realizează același obiectiv cu câteva beneficii suplimentare. Dacă vă puteți califica pentru unul (din nou, veți avea nevoie de un credit bun), aceasta ar putea fi calea de urmat.

În plus față de scăderea ratei dobânzii, optarea pentru un împrumut personal în loc de un transfer de echilibru ar putea ajuta scorul dvs. de credit. Prin transformarea datoriei revolving în datorie în tranșe, veți reduce semnificativ rata de utilizare a creditului. Acest lucru va ajuta la 30% din scorul dvs. de credit care este determinat de sumele datorate.

În plus, deși veți plăti o anumită dobândă pentru împrumutul personal, veți avea o perioadă mai lungă de timp, la o rată redusă, pentru a vă achita datoria. Cele mai multe carduri de transfer de echilibru vă dau doar șase până la 12 luni la 0% înainte de a începe să se taxeze în mod regulat (și de obicei ridicat) APR. Cu un împrumut personal, veți avea probabil trei până la cinci ani pentru a vă face plățile. În funcție de cât timp vă va plăti datoria, acest lucru s-ar putea dovedi a fi mai ieftin în cele din urmă.

Echilibrează imaginea prin Shutterstock