Fiți parteneri în finanțe, precum și în viață

În multe căsătorii unul dintre soți îi place să administreze mai bine finanțele decât celălalt. Unii oameni citesc prospectele de stoc pentru distracție; alții ar prefera să aibă un canal rădăcină decât să se uite la o foaie de calcul.

Dar ambii parteneri ar trebui să înțeleagă imaginea financiară mare și modul în care sunt investiți banii, spun planificatorii financiari. Dezangajarea este o idee proastă, chiar dacă soțul / soția dvs. pare a fi un geniu financiar.

"Unul dintre riscuri este obstrucționat", spune Keith Fenstad, un planificator financiar certificat și partener la Tanglewood Total Wealth Management din Houston.

După ani de încredere, totul e în regulă, te trezești să afli că ai rupt. Sau partenerul dvs. moare și nu știți cum să accesați conturile financiare. Sau vă desparți și trebuie să dați seama de finanțe de la zero. Acest lucru crește stresul divorțului și sporește costurile juridice pentru a descoperi informații, spune Cicily Maton, planificator financiar certificat și partener la Centrul de Planificare din Chicago.

Ce să știți

Iată minimul pe care trebuie să-l cunoașteți:

În cazul în care banii dvs. sunt investiți și cât de mult aveți: cunoașteți numele instituțiilor financiare în care aveți conturi individuale și împreună, împreună cu unde găsiți numerele de cont și parolele. În cazul în care soțul dvs. a fost incapabil, ați ști cum să accesați conturile? De asemenea, aveți o idee generală despre câți bani sunt în fiecare cont.

Consilierii dvs. financiari: Uneori un soț se ocupă de toate contactele cu contabili, agenți de asigurări, brokeri și alți consilieri financiari. Faceți cunoștință cu acești oameni sau cel puțin știți cum să îi contactați și cu ce se ocupă. "Trebuie să știți cu cine veți discuta dacă aveți întrebări", spune Linda Leitz, planificator financiar certificat la Planificarea financiară a Păcii de Minți din Colorado Springs, Colorado.

Cât de mult datorați: Știți ce împrumuturi și carduri de credit aveți ca un cuplu și individual. Datoria secretă poate provoca probleme. "Când un soț are o predispoziție de a cheltui, [el sau ea] poate face multe daune înainte ca celălalt soț să știe despre asta", spune Maton. "Poate să saboteze pensionarea."

Cât cheltuiți: Cât costă să trăiești în fiecare lună? Maton spune: "Dacă nu plătiți facturile, aveți o manevră?"

Cunoașterea minimului absolut vă va ajuta să supraviețuiți într-o criză. Cu toate acestea, este mai bine să construim o strategie de economisire și investiție împreună ca un cuplu. Aceasta înseamnă că nu doar cunoașteți cât de mulți bani aveți, ci înțelegeți modul în care sunt investiți banii și strategia din spatele lor, inclusiv în cele 401 (k) s sau IRA ale celorlalți.

"Dacă nu coordonezi obiectivele de economisire și cum investești în bani, te ocupi de fiecare dată în întuneric și nimeni nu știe dacă mergi în aceeași direcție", spune Leitz.

Cum să vă angajați

Nu este prea târziu să intrați financiar în buclă. Iată câteva modalități de a începe:

• Faceți o întâlnire pentru a discuta despre bani: Acordați timp liber de la distragere pentru a discuta despre obiectivele financiare și unde stau lucrurile. "Este doar o conversație", spune Fenstad. "Nu trebuie să fie plină de foi de calcul." Continuați să verificați banii periodic, poate o dată pe lună.
• Calculați valoarea netă: acest număr este linia dvs. de bază financiară - valoarea activelor dvs., cum ar fi conturile de economii și de investiții, minus datoria. Determinarea valorii nete este o modalitate buna de a obtine o imagine de ansamblu financiara, spune Fenstad. Repetați anual pentru a urmări progresul împreună.
• Efectuați sau revizuiți planul proprietății: Fiecare cuplu, în special părinții, ar trebui să aibă un plan de proprietate, care include o voință și documente de procură. Examinați planul împreună dacă aveți deja unul sau lucrați cu un avocat pentru a crea un plan de proprietate. Procesul este o altă modalitate bună de a obține un rezumat al tuturor lucrurilor pe care le aveți, spune Maton.
• Obțineți ajutor specializat în stabilirea obiectivelor și alegerea strategiilor: dacă doriți în principal ajutor pentru investiții, serviciile online numite consultanți roboți pot construi și menține un portofoliu. Unii oferă acces la consilierii umani atunci când aveți întrebări. Sau puteți angaja un consilier uman pentru a face o planificare mai cuprinzătoare și pentru a vă ajuta să vă luați decizia. Leitz spune: "O mulțime de oameni au un consilier financiar pentru că își salvează căsnicia."