Feriți-vă de capcane de numerar

Profiturile nu sunt bani. Profiturile sunt un concept contabil; banii sunt ceea ce cheltuim. Plătim facturile și salarizările cu numerar. În timp ce planul de plan plan de afaceri nu include neapărat o prognoză financiară plină (cel puțin până nu este necesară), ar trebui să fie conștient de soldurile de numerar și de fluxul de numerar.

Sidebar: True Story

Probleme legate de fluxul de numerar

Acesta ar trebui să fie un concept destul de simplu, dar devine greu pentru că suntem instruiți să ne gândim mai degrabă la profituri decât la bani. Este modul general al lumii. Când fac planul de afaceri mitic pe un șervețel, ei se gândesc la ce costă să construiască ceva și cât mai mult îl pot vinde, ceea ce înseamnă profituri. Cu toate acestea, poți fi profitabil fără a avea bani în bancă. Și ceea ce este mai rău este că se întâmplă foarte mult atunci când creșteți, ceea ce transformă veștile bune în vesti proaste și captează oameni nepregătiți.

Iată câteva capcane pe care le puteți urmări, pentru a prinde probleme de flux de numerar înainte de a se întâmpla.

Fiecare dolar al creanțelor este un dolar mai mic de numerar

Deși nu este intuitiv, este adevărat că mai multe creanțe înseamnă mai puțin numerar. Puteți face analiza destul de repede. Activele trebuie să fie egale cu capitalul minus pasivele, deci dacă aveți un dolar de creanțe ca un activ, asta înseamnă că aveți un dolar mai puțin în numerar. În cazul în care clienții dvs. v-ar fi plătit, ar fi banii, nu conturile de încasat.

Cuvintele despre cuvinte: Vocabularul de numerar critic

Aceste cuvinte au pus pe unii oameni pentru că sună ca o analiză financiară și contabilă. Cu toate acestea, sunt termeni buni de știut, mai ales dacă desfășurați o afacere.

Creanțele sunt scurte pentru conturile de încasat, care sunt banii datorați de clienții care nu au plătit încă. pe credit nu este vorba de carduri de credit, ci mai degrabă de vânzări de la companii la afaceri. se referă la momentul livrării bunurilor și serviciilor unui client de afaceri împreună cu o factură și nu se plătește imediat. Suma pe care o încasezi este considerată contabilitate primită până când clientul tău de afaceri te plătește. Zilele de colectare se referă la durata de așteptare a unei întreprinderi, în medie, pentru a fi plătită de clienții săi Inventarul pe care le-ați achiziționat și le păstrați până când le vindeți clienților. Acestea ar putea fi materiale pe care le veți asambla în ceva sau produse pe care le veți vinde clienților. Inventarul este un bun. Nu devine un cost până când nu îl vindeți. Prin urmare, nu se afișează pe contul de profit și pierdere până când nu îl vindeți. Probabil că ați plătit-o deja. Conturile de plată sunt banii pe care îi datorați. Atunci când clienții dvs. de afaceri nu v-au plătit, ceea ce vă sunt conturile de încasat sunt conturile care le sunt plătite. Acest lucru vine în permanență prin vânzări de la companii la afaceri. În cea mai mare parte a lumii, atunci când o afacere furnizează bunuri sau servicii unei alte întreprinderi, în loc să obțină imediat banii pentru vânzare, există o factură, iar clientul de afaceri plătește mai târziu. Nu este întotdeauna adevărat, dar este regula, nu excepția. Noi numim vânzările pe credit

, și nu are nimic de-a face cu vânzările plătite prin cardul de credit (ceea ce, ironic, este, de obicei, același lucru ca și numerarul mai puțin de două zile și câteva puncte procentuale ca taxe) Putem folosi acest lucru pentru a face proiecții financiare: cu cât aveți mai multe active pe care le aveți în creanțe, cu atât mai puțin în numerar Exemplu: O companie care rulează fără probleme cu o medie de 45 de zile așteaptă creanțele sale are un flux de numerar constant, cu un sold minim de doar puțin mai puțin de 500.000 de dolari. Aceeași companie are mai mult de jumătate de milion de dolari în deficit atunci când zilele sale de colectare merg la 90 în loc de 45. Acesta este un leagăn de peste un milion de dolari între cele două ipoteze. Și asta este într-o companie cu vânzări anuale mai mici de 10 milioane de dolari și mai puțin de 50 de angajați.

Și truc este că profitul și pierderea nu-i pasă de creanțe. Aveți la fel de mult profit atunci când vindeți 1.000 de dolari pe care clienții dvs. nu le-au plătit încă, ca atunci când vindeți 1.000 de dolari pe care clienții dvs. l-au plătit instantaneu în numerar. Evident, implicațiile fluxului de numerar sunt diferite în ambele cazuri.

Fiecare dolar al inventarului este un dolar mai mic de numerar

Când afacerea dvs. trebuie să cumpere ceva înainte să o vândă, se numește inventar. E una din activele tale. Și păstrarea unui lot de inventar poate face lucruri rele pentru fluxul de numerar, cu excepția cazului în care nu plătiți pentru el.

Acest lucru poate fi destul de simplu de matematică. Dacă nu ai nimic în inventar, îți lasă 20.000 de dolari în numerar, atunci când ai 19.000 de dolari în inventar, te lasă doar 1.000 de dolari în numerar. Asta este, dacă ați plătit pentru inventar. Asta pentru că celelalte active, datoriile și capitalul dvs. sunt la fel.

Uneori, desigur, nu puteți plăti pentru acest inventar, ceea ce înseamnă că aveți mai multe datorii, iar soldul de numerar este susținut de aceste datorii.

Diferența de numerar cu ipoteze diferite poate fi surprinzătoare. Puteti privi inainte sa vedeti asta intr-un grafic numit "Ce diferenta se face de doua luni"

Fiecare dolar al datoriilor este un dolar mai mare de numerar

In timp ce creantele si inventarul suge bani prin dedesirea de active la lucruri care ar fi putut fi numerar, dar nu sunt, plata cu facturile proprii târziu este o modalitate standard de a vă proteja fluxul de numerar. Aceeași matematică de bază se aplică, deci vă lăsați banii în numerar în loc să îl utilizați pentru a vă plăti facturile, aveți mai mulți bani.

Se numește conturi de plătit, adică bani pe care îi datorați. Fiecare dolar în conturi de plătit este un dolar pe care îl ai în numerar care nu va fi acolo dacă plătești acea factură. Aceeași problemă pe care o aveți atunci când vindeți afacerile este un avantaj pe care îl aveți atunci când sunteți o afacere. Conturile de încasat ale vânzătorului sunt conturile cumpărătorului plătibile.

Acum nu vreau să spun că nu vă plătiți facturile sau că nu contează. Afacerea dvs. va avea probleme de credit și o reputație proastă dacă nu plătește facturile la timp sau dacă este întârziată cronologic cu facturile. Cu toate acestea, o mulțime de companii utilizează conturi de plătit pentru a ajuta la finanțarea ei înșiși.