Legacy pentru cei dragi - Laboratorul Meth sau Asigurările de viață?

De Laura Tanner, dr. Php

Aflați mai multe despre Laura pe "Ask a Advisor" de la Investmentmatome

În emisiunea AMC "Breaking Bad", Walter White este un profesor de chimie de liceu care se luptă să-și întrețină familia. Când este diagnosticat cu cancer avansat, el începe să facă cristal met, astfel încât să poată lăsa bani pentru familia sa. Un scenariu mai puțin dramatic posibil: asigurarea de viață suficientă înainte de diagnosticare. În acest post, veți afla despre asigurarea de viață pe termen lung și despre modul în care puteți să îi asigurați pe cei dragi (fără a recurge la chimie organică și crimă).

Bazele asigurărilor de viață

Scopul principal al asigurărilor de viață este să vă înlocuiți venitul dacă treci, astfel încât impactul financiar asupra familiei dumneavoastră să fie minim. Există două tipuri de asigurări de viață. Termenul de viață oferă un beneficiu de deces pentru o perioadă determinată de timp pe durata asiguratului, de exemplu 20 de ani. Aceasta este cea mai puțin costisitoare formă de acoperire și este cel mai frecvent tip recomandat de planificatorii financiari. Viața permanentă (care include întreaga viață) acoperă asiguratul pe tot parcursul vieții sale și are, de asemenea, o valoare în numerar. Primele pentru acest tip de asigurare sunt mai scumpe, iar ilustrațiile (proiecțiile financiare) pot fi impenetrabile. Viața permanentă are utilizările sale, pentru a fi discutate într-un post ulterior.

Ai nevoie de asigurare de viață?

Dacă ești singur, ca mine, fără dependenți, probabil că nu ai nevoie de asigurare de viață. Cuplurile (căsătorite sau care locuiesc împreună) ar trebui să ia în considerare asigurarea de viață, în funcție de veniturile relative ale fiecăruia și stilul lor de viață. Odată cu nașterea unui copil, asigurarea de viață devine deosebit de importantă. Veți dori să vă asigurați că în cazul decesului unuia dintre părinți sunt acoperite cheltuielile majore, inclusiv plățile ipotecare și școlarizarea colegiilor. Dacă unul dintre părinți este îngrijitorul și rămâne acasă cu copiii, merită să fie luată în considerare asigurarea de viață pentru el (în plus față de părintele cu venituri). Moartea părintelui îngrijitor ar reprezenta o greutate financiară pentru părintele supraviețuitor în ceea ce privește organizarea îngrijirii copilului.

Ce se întâmplă dacă aveți asigurări de viață prin muncă?

Este posibil să aveți o asigurare de viață ca un beneficiu al angajaților. Cu toate acestea, este posibil să nu fie suficient să vă acoperiți nevoile dacă aveți persoane aflate în întreținere. În plus, această acoperire este condiționată de faptul că rămâneți angajat la compania dvs. Un avantaj al duratei de viață a grupului (asigurarea de viață prin activitatea dvs.) este că nu există cerințe de subscriere (discutate mai jos).

Cât de multă acoperire aveți nevoie?

O regulă de bază este că o persoană are nevoie de o acoperire egală cu 8-10 ori salariul său (în funcție de numărul de persoane dependente, de alte resurse financiare, de stilul de viață).

Costul asigurării de viață pe termen

Cât plătiți în primele depinde de câțiva factori, inclusiv de beneficiile morții (suma care trebuie plătită beneficiarilor dvs.) și de probabilitatea statistică de deces în timpul perioadei de asigurare. Această probabilitate este determinată de subscriere, o parte a procesului de aplicare în care societatea de asigurări vă va analiza stilul de viață (fumatul, băutul etc.), istoricul medical al familiei și rezultatele unui examen medical. Îți amintești Walter White, profesorul de chimie din liceu? Ar fi fost dificil pentru el să obțină acoperire la prețuri accesibile după diagnosticarea cancerului.

Pentru a vă oferi un exemplu specific al costului vieții pe termen lung, o femeie de 40 de ani în stare bună de sănătate va plăti aproximativ 115 USD pe lună pentru asigurarea de viață pe termen de 20 de ani cu un beneficiu de deces de 1 milion de dolari.

Pasii urmatori

1. Examinați polița de asigurare de viață prin muncă.
2. Lucrați cu un broker de asigurări sau cu un agent de asigurare de viață de încredere dacă considerați că aveți nevoie de o acoperire suplimentară.
3. Asigurați-vă că societatea dvs. de asigurări se află într-o stare financiară bună, analizând evaluarea sa pe baza A.M. Cel mai bun site web.