3 moduri de a cumpăra o asigurare de viață pe un soț care nu este asigurat

Dacă soțul / soția dvs. a fost cumpărături pentru asigurarea de viață, dar a fost refuzat din cauza problemelor majore de sănătate, nu renunțați încă. Pot exista modalități prin care să vă puteți ajuta.

Fiți pregătiți pentru posibilitatea că va trebui să cumpărați o politică relativ mică. Cu toate acestea, chiar și o politică mică poate acoperi cheltuielile finale sau poate oferi moștenire membrilor familiei.

Iată trei tipuri de asigurări de viață pe care le puteți cumpăra pe un soț care este neasigurabil printr-o poliță de asigurare regulată de viață.

1. Cumpărați asigurarea de viață de tip grup pe soțul / soția dvs. prin locul de muncă.

Unii angajatori au lăsat lucrătorii să cumpere o asigurare de viață de grup nu numai pentru ei înșiși, ci și pentru soții lor. Dacă această opțiune este disponibilă, vă puteți înscrie în perioada anuală de înscriere deschisă.

Vă puteți înscrie soțul / soției când vă înscrieți și veți obține o rată de grup. Soțul dvs. nu va fi penalizat pentru condiții de sănătate.

Pe de altă parte, politicile de la locul de muncă sunt de obicei mici. Probabil veți fi în stare să cumpărați fie un procent din suma proprie de acoperire a asigurărilor de viață din grupul dvs., fie o sumă mică de dolari plat - câte puțin 5.000 $ sau 10.000 $.

De asemenea, ați putea scoate covorul scos de sub tine. "Unul dintre dezavantajele majore este că, dacă nu aveți un loc de muncă foarte sigur, atunci imediat ce se termină treaba, poliția de asigurare de viață a grupului", spune Jeff Rose, un planificator financiar certificat în Carbondale, Illinois și fondator al Alliance Wealth Managementul.

2. Adăugați un călăreț de soț în polița de asigurare de viață.

Există un alt mod de a lăsa soțul / soția să se îngrijească de asigurarea de viață: cumpărați o poliță de asigurare de viață pe termen lung și adăugați un "călăreț spouse". Dacă aveți nevoie de acoperire oricum, această strategie ar putea avea sens.

Ține minte:

• S-ar putea să trebuiască să răspundeți la câteva întrebări despre sănătatea soțului / soției. Anumite condiții îl pot face neeligibile.
• Puține companii de asigurări de viață oferă călăreți de soț, dar Investmentmatome le-a găsit la Foresters Financial, Lincoln Financial și Nationwide.

Rose mai notează că "dacă vreun soț ar trebui să treacă, politica plătește și nu mai acoperă soțul supraviețuitor. Dacă supraviețuitorul este în stare proastă, atunci te-ai întors de unde ai început.

În unele cazuri, un călăreț de soț poate fi transformat într-o poliță de asigurare de viață întreagă. Cercetați regulile politicii dvs. - cum ar fi dacă trebuie să efectuați conversii pe o anumită perioadă de timp - dacă sunteți interesat (ă).

3. Cumpărați o poliță de asigurare de viață fără examen.

Multe polițe de asigurare de viață necesită un examen și acces la înregistrările medicale ca parte a procesului de aplicare. Dacă soțul / soția are o stare gravă de sănătate, luați în considerare o poliță de asigurare de viață fără examen, cum ar fi eliberarea garantată sau eliberarea simplificată.

După cum implică termenul, aplicațiile de politică non-examen nu implică evaluări de medic și, în mod obișnuit, pun câteva întrebări de sănătate sau nu. Dar veți plăti ratele de asigurare de viață mai mari decât media pentru confortul și riscul pe care asigurătorul îl are pe soțul / soția.

Cu toate acestea, dacă căutați o acoperire mică (50.000 $ sau mai puțin) și soțului tău i sa refuzat o politică regulată, o politică fără examen oferă o alternativă.

"Asigurarea de viață garantată va fi cea mai scumpă opțiune, dar este și cea mai flexibilă", spune Rose. "Pentru că dețineți politica și este pe o singură persoană, aveți control total."

Nu presupune că soțul / soția este neasigurabil

Multe companii de asigurări de viață vând acum politici pentru persoanele care ar fi fost neasigurate acum câteva decenii, cum ar fi supraviețuitorii cancerului de sân. Discutați cu un agent de asigurări de viață mai întâi pentru a stabili dacă soțul dvs. este cu adevărat neasigurabil. Agenții buni știu care sunt cele mai indulgente companii cu privire la stabilirea prețurilor pentru anumite condiții de sănătate.

Amy Danise este editor la Investmentmatome, un site web pentru finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @AmyDanise.

Imagine prin iStock.