Cum să vă cheltuiți banii suplimentari FSA înainte de a pleca

Modelele flexibile de cheltuieli (FSA) vă pot ajuta să cheltuiți mai puțin pentru îngrijirea sănătății, dar numai dacă folosiți-vă corect - cheltuind toți banii în ea înainte de un termen limită.

FSA sunt conturi cu avantaje fiscale care pot fi utilizate numai pentru cheltuieli medicale; acestea sunt uneori numite conturi de cheltuieli flexibile. Sunt diferite de conturile de economii de sănătate sau de HSA, deoarece banii pot fi cheltuiți numai în anul calendaristic în care au contribuit.

Cu alte cuvinte, fondurile FSA o utilizează sau o pierd, iar orice sumă neutilizată rămasă la sfârșitul anului nu mai este a ta. Fondurile neutilizate se adresează angajatorului dvs., care îl poate împărți în rândul angajaților în planul FSA sau îl poate folosi pentru a compensa costurile de administrare a beneficiilor.

În niciun caz, șeful dvs. nu vă poate oferi banii direct, conform regulilor IRS. Odată ce anul planului sa terminat, acești bani au dispărut. Deci, dacă ați rămas la sfârșitul anului, va trebui să aflați când și cum să-l cheltuiți. Aveți mai multe opțiuni decât v-ați aștepta.

Două opțiuni pentru banii în plus

Puteți contribui în acest an la suma de 2.550 USD la FSA, astfel încât să puteți avea mulți bani neutilizați. În timp ce nu puteți avea niciun retur, există două cazuri în care puteți obține un pic mai mult timp pentru a-și petrece numerarul în FSA:

• O opțiune de răsturnare, unde puteți să vă deplasați până la 500 USD până la echilibrul de anul viitor.
• O perioadă de grație, când puteți să cheltuiți banii FSA până la 2½ luni de la sfârșitul anului plan. Deoarece majoritatea anilor planificați sunt anii calendaristici, această opțiune vă permite de obicei să utilizați banii între 1 ianuarie și 15 martie anul viitor.

FSA dvs. are probabil una dintre aceste opțiuni pentru excesul de bani din cont, dar nu poate avea ambele în conformitate cu regulile IRS. Înainte de a încerca să cheltuiți banii rămași, trebuie să știți dacă se aplică fiecărei opțiuni FSA, astfel încât să știți cât de mult trebuie să utilizați acum.

Dacă aveți opțiunea de răsturnare, veți avea tot anul să cheltuiți acești bani, pe lângă orice bani pe care intenționați să-l contribuiți anul viitor. În acest caz, va trebui să vă faceți griji chiar acum despre banii care depășesc limita dvs. de răsturnare.

Dacă planul dvs. are o perioadă de grație, veți avea puțin timp suplimentar pentru a cheltui acești bani, dar va trebui să cheltuiți totul sau să pierdeți unii. Cele mai multe planuri ale FSA vin cu un card de debit pe care îl puteți utiliza pentru cheltuieli calificate, dar dacă nu aveți, acordați o atenție deosebită ferestrei dvs. de revendicare. În multe FSA cu o opțiune de extindere, termenul limită de utilizare a banilor este același cu termenul limită de depunere a cererilor către brokerul FSA pentru anul respectiv.

Cum să-l cheltuiți

"Ceea ce majoritatea oamenilor nu înțeleg este că lista cheltuielilor eligibile este destul de robustă", spune Steve Auerbach, CEO la Alegeus, o companie de administrare a beneficiilor. "Ceea ce majoritatea oamenilor consideră că cheltuielile de rutină pot fi efectiv aplicabile FSA".

Pentru a afla ce este permis, vizitați un magazin FSA online care vinde numai articole eligibile pentru FSA, cum ar fi FSAstore. Administratorul planului dvs. poate avea coduri de cupon sau oferte speciale, astfel încât să puteți obține mai mult pentru dolarul dvs. fără taxe vamale, astfel că vă puteți adresa mai întâi portalului FSA online.

Cheltuielile medicale includ cheltuielile pentru auz, viziune și sănătate dentară, chiar dacă nu aveți asigurări pentru aceștia. Deci, dacă sunteți aproape pentru o curățare a dinților sau examen de ochi, faceți o programare și puteți utiliza FSA pentru a plăti vizitele, inclusiv copașii și coasigurarea.

De asemenea, puteți trimite o cerere FSA pentru:

• Orice călătorie pentru îngrijire medicală pe care ați făcut-o anul acesta.
• Tratamente de acupunctura.
• Vizite Chiropractor.
• Consiliere privind sănătatea mintală și abuzul de droguri.
• Controlul nașterilor sau avorturi.
• Danturi sau membre artificiale.
• Animale de serviciu calificate, cum ar fi un câine de ghidare, inclusiv costurile de hrană și îngrijire.

Puteți să vă cheltuiți banii FSA pe cheltuieli medicale pentru soțul / soția, copiii sau orice altă persoană dependentă care vă revendică în ceea ce privește impozitele. Dacă ați crescut copiii pe planul de asigurări de sănătate, dar nu vă revendicați ca fiind persoane aflate în întreținere, puteți continua să cheltuiți bani FSA pentru cheltuielile medicale, dacă vor fi 26 la sfârșitul anului de planificare curent, de obicei 31 decembrie.

IRS are o listă a cheltuielilor medicale aprobate pe care le puteți verifica pentru mai multe detalii. Acesta include majoritatea cheltuielilor legate de îngrijirea medicală, cu excepțiile notabile ale primelor de asigurări de sănătate și ale medicamentelor fără prescripție medicală.

Evitați această situație anul viitor

În timp ce FSA pot economisi o mulțime de bani de impozitare, aceste economii nu sunt la fel de clare atunci când trebuie să vă grăbiți la sfârșitul anului să cheltuiți mai mulți bani pentru a obține beneficiul. Cu toate acestea, problema nu este neobișnuită, în opinia lui Auerbach, care declară că firma sa vede foarte mult activitatea FSA la sfârșitul fiecărui an.

Dacă aceasta este a doua sau a treia oară când trebuie să vă grăbiți să vă cheltuiți toate banii FSA, de ce nu intenționați să contribuiți în primul rând la suma finală către FSA dvs.?

Un bun punct de plecare este determinarea cantității din fondurile FSA pe care le-ați petrecut fără efort în acest an. Când este timpul să decideți cât va merge în următoarea, puteți selecta acea sumă. Excepția este dacă aveți mari costuri medicale preconizate, cum ar fi o intervenție chirurgicală planificată sau un nou copil, care va veni în anul următor. În aceste cazuri, vă recomandăm să adăugați mai multe.

Dacă planul dvs. FSA are opțiunea de răsturnare și intenționați să părăsiți unele pentru anul viitor, puteți contribui chiar mai puțin. Deși opțiunea de răsturnare va fi probabil disponibilă anul viitor, va trebui să cheltuiți fondurile din acest an înainte de a vă alimenta în anul viitor.

În ciuda dificultăților de a cheltui acești bani în plus, FSA sunt, în general, o modalitate bună de a evita plata impozitelor pe costurile medicale. Chiar și folosind banii pe lucruri pe care nu v-ați fi gândit este mai bine decât să-l pierdeți, așa că vă îngropați pe spate pentru a fi un consumator savvy.

Lacie Glover este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.