Scorul de asigurare pe baza creditului îți poate afecta cursul

Majoritatea oamenilor recunosc că înregistrarea lor de conducere joacă un rol în cotația lor de asigurare a mașinii. Dar factorii care nu au nicio legătură cu riscul de conducere sunt, de asemenea, luați în considerare, de asemenea, atunci când stabiliți ratele dvs. - și poate chiar să determinați dacă îndepliniți condițiile pentru acoperire. Unul dintre acești factori este scorul dvs. de credit pe bază de asigurare.

Scorurile de asigurare ca un predictor al riscului

La stabilirea primelor sau la decizia de a vă oferi acoperire, asigurătorii nu se uită la scorurile dvs. de credit obișnuite, cum ar fi scorul familiar FICO. În schimb, revizuiesc anumite aspecte ale istoricului dvs. de credit - inclusiv conturile din trecut și falimentele - pentru a compila ceea ce se numește scor de asigurare bazat pe credite. FICO produce scoruri de asigurare, deși nu puteți vedea propriul scor. Puteți, totuși, să cumpărați scorul de asigurare produs de LexisNexis.

La prima vedere, istoricul dvs. de credit pare irelevant pentru riscul dvs. de conducător auto. Dar studiile au arătat o corelație între creanțe de credit și de asigurare. Unii experți susțin că cei care au mai multe șanse de bani - lipsa facturilor și lichidarea soldurilor - ar putea avea mai multe șanse pe drum.

Dacă sunteți ca majoritatea șoferilor, scorul de asigurare probabil că nu vă va schimba tarifele și ar putea să le îmbunătățească. De exemplu, un studiu al Departamentului de Asigurări din Arkansas din 2013 a constatat că 87% dintre consumatori au primit ratele mai ieftine de asigurare a autoturismelor sau nu au văzut nici o schimbare atunci când companiile i-au considerat scorurile de asigurare.

Scorurile de asigurare sunt controversate

Deși scorurile de asigurare sunt utilizate pe scară largă, ele nu sunt fără critici. De ani de zile, grupurile de consumatori au susținut că nu există nicio legătură între abilitățile de conducere și obiceiurile de cheltuieli și că scorurile de asigurare bazate pe credite îi doare pe aceia care au credite neperformante fără nici o vină proprie. Urgențele medicale și pierderile de locuri de muncă, de exemplu, pot avea efecte dezastruoase asupra creditului, chiar și pentru consumatorii responsabili.

În unele cazuri, campaniile împotriva scorului de asigurare au avut succes. Mai multe state, inclusiv Hawaii și Massachusetts, interzic sau restricționează sever practica.

Puteți modifica scorul dvs. de asigurare

Dacă sunteți blocat cu ratingul de credit pe bază de credit, ce puteți face?

Cel mai important este să construiți sau să mențineți un profil puternic de credite. Îmbunătățirea substanțială a istoricului dvs. de credit necesită timp, dar câțiva pași puteți lua imediat: Plătiți facturile atunci când sunt datorate și achitați agresiv datoriile pe care le aveți. Pe termen scurt, verificați exactitatea rapoartelor de credit. De asemenea, puteți solicita emitenților cărții dvs. de credit o limită mai mare de credit sau puteți plăti facturile cărții de credit de două ori pe lună. Ambele dintre acestea ar trebui să reducă rata de utilizare a creditului - procentul creditelor pe care le utilizați - și să vă facă să pari un pariu mai bun atât pentru creditori, cât și pentru companiile de asigurări.

Alice Holbrook este un scriitor de personal care acoperă asigurarea și investiția pentru Investmentmatome. Urmați-o pe Google+.

Imagine prin iStock