Modul în care studenții pot obține un grad bun de creditare -

Când Cole Edwards și prietena lui de mult timp erau pregătiți să facă următorul pas după absolvirea colegiului, a fost mulțumit că a depus eforturi pentru a construi un credit bun. A făcut posibilă finanțarea unui inel de logodna la dobândă de 0% cu un card de credit bun.

"Știam că momentul a avut loc după patru ani", spune Edwards, în vârstă de 24 de ani, care a absolvit Virginia Tech în 2014. "Plățile mi-au oferit flexibilitatea de a propune acum".

Creditele imobiliare reprezintă un pas esențial în viața financiară a fiecăruia. Este posibil să ajungeți fără un credit bun și poate părea chiar inutil când începeți, dar veți găsi că este important atunci când vine timpul să obțineți un împrumut de mașină, un credit ipotecar sau altă finanțare. Creditul dvs. va afecta termenii de împrumut pe care îi primiți - și dacă sunteți aprobat deloc. Acesta vă poate ajuta chiar să aterizeze un apartament sau un loc de muncă, deoarece proprietarii și angajatorii verifică de obicei rapoartele de credit.

Cel mai rapid și mai ușor mod de a construi creditul este cu un card de credit, folosit în mod responsabil. Dar nu este atât de ușor pentru tinerii adulți să obțină un card de credit ca în trecut. Este posibil să aveți nevoie să vă împiedicați să obțineți un credit bun pentru a începe ceasul din istoricul dvs. de credit.

Obținerea unui card de credit sub 21 de ani

Opțiunile pentru cardurile de credit sunt subțiri pentru persoanele sub 21 de ani, deci doriți să profitați de orice oportunități pentru un început. Legea privind cardurile de credit din 2009 interzice emitenților să dea cărți persoanelor cu vârsta sub 21 de ani, cu excepția cazului în care au dovadă de venit sau co-semnatar - cineva care dorește să-și pună creditul la risc pentru a vă ajuta să vă construiți a ta.

Opțiunile dvs. în această etapă includ:

• Găsiți pe cineva cu un credit bun pentru a vă adăuga ca pe unutilizator autorizat. De obicei, acesta va fi un părinte sau o altă rudă. Când sunteți utilizator autorizat, primiți un card cu numele dvs. pe acesta, însă titularul principal al contului este responsabil pentru plata facturii.
• Obținerea unui card de student student. Simplul fapt de a fi student nu este suficient pentru a obține un card de student. Când aveți mai puțin de 21 de ani, se aplică aceleași reguli ca și în cazul cardurilor de credit obișnuite: va trebui să prezentați dovada venitului sau să găsiți un emitent de card de credit care să permită co-semnatarii. Co-semnatarii își asumă răspunderea pentru datoria dvs. dacă nu o puteți plăti sau nu o veți plăti. Cu toate acestea, majoritatea emitenților majori nu mai acceptă co-semnatarii.

Opțiunile autorizate de utilizatori și co-semnatari vă pot ajuta să vă începeți creditul, dar veți avea nevoie de contul dvs. de card de credit mai târziu.

"Îi avertizez pe consumatori să nu folosească un card de credit că sunt utilizatori autorizați sau co-semnatari ca resursă principală pentru construirea de credite", spune Heather Battison, vicepreședinte al TransUnion, una dintre cele trei birouri de credit majore care adună informații utilizate pentru a calcula scorurile de credit. Asta pentru că prin aceste opțiuni, soarta creditului este în mâinile altcuiva. Pot exista implicații negative în cazul în care celălalt semnatar plătește întârziere sau îi ratează cu totul, a spus Battison într-un e-mail.

În timpul facultății, Edwards a fost un utilizator autorizat pe cartea mamei sale. "A fost doar pentru situații de urgență, așa că rar am folosit-o vreodată", spune el. Totuși, a făcut treaba. Cu cativa ani de istorie de credit sub centura lui, Edwards a obtinut un card de credit obisnuit dupa absolvire.

" MAI MULT: Statutul de utilizator autorizat ajută la scorul de credit, dar nu foarte mult

Obținerea unui card de credit în "lumea reală"

Împrumuturile pentru studenți pot ajuta la obținerea creditului dacă plătiți în timp, dar este mai bine să diversificați tipurile de credite pe care le aveți.

Având mai multe linii de credit, arată capacitatea de a ține pasul cu diferite tipuri de plăți, spune Thomas Nitzsche, purtător de cuvânt al Clearpoint Credit Counseling Solutions, o organizație nonprofit care oferă consiliere financiară în 16 state.

"Este ca și cum ați merge să căutați un loc de muncă, iar CV-ul dvs. arată o istorie subțire a muncii", spune Nitzsche. "Vrei să ai destul timp pentru a-ți construi istoria plăților și pentru a-ți folosi creditul responsabil".

Odată ce ați împlinit vârsta de 21 de ani, există mai multe opțiuni disponibile pentru creditori noi:

• Carduri de credit garantate.Aceste carduri necesită un depozit de securitate, care reduce riscul pentru emitenții cărților de credit, făcând aceste carduri mai ușor de obținut. Limita dvs. de credit este de obicei egală cu suma pe care ați pus-o jos. Valoarea minimă a depozitului variază în funcție de card. Obțineți banii înapoi atunci când închideți contul sau faceți upgrade la o carte obișnuită, neasigurată.
• Carduri de credit cu amănuntul. Aceste carduri sunt acceptate numai la un magazin sau grup de magazine. Mai ușor de obținut decât pentru cardurile de credit bancare obișnuite, acestea sunt un plan bun B. Multe chiar oferă recompense și reduceri. Cu toate acestea, pentru a vă ajuta să construiți credite, trebuie să le utilizați în mod responsabil și să efectuați plăți la timp.

Nu vă descurajați dacă un emitent de card de credit respinge cererea dvs. Aflați de la respingere și identificați o carte pe care o puteți obține.

»MAI MULTE: Site-ul nostru cel mai bine garantat de carduri de credit

Alegerea și utilizarea unui card de credit

Aveți nevoie de un card de credit care se raportează la toate cele trei birouri de credit: TransUnion, Experian și Equifax. Creditorii și creditorii trag rapoarte de la diferite birouri și fiecare își calculează propriile scoruri. Doriți ca istoricul plăților dvs. să fie înregistrat de toți.

Odată ce sunteți aprobat, încercați să vă păstrați soldul sub 30% din limita de credit. Pentru a evita datoriile și dobânzile, plătiți soldul integral în fiecare lună.

Fă drept, și vei fi pe cale să te bucuri de beneficiile unui credit bun.

Melissa Lambarena este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. E-mail: [email protected] . Stare de nervozitate: @LissaLambarena .