Definirea și exemplul de garanție
Finance: What is Collateralized Mortgage Obligation (CMO)?
Cuprins:
Ce este:
Collateralizarea apare atunci când o companie promite un activ unui împrumutător. Creditorul are dreptul să profite de garanția dacă debitorul nu respectă obligația.
Cum funcționează (Exemplu):
Să presupunem că doriți să împrumutați 100.000 de dolari pentru a începe o afacere. Chiar dacă aveți un rating de credit excelent, o bancă poate fi reticentă să vă împrumute banii, deoarece nu poate rămâne cu nimic în cazul în care vă implicați în credit. Astfel, deși băncile pot încerca procesul îndelungat și costisitor de a vă da în judecată în această situație, banca poate solicita garanții de 100 000 de dolari pentru a vă împrumuta banii. Această garanție ar putea constitui instrumente financiare, case, numerar sau chiar obiecte, cum ar fi arta, bijuteriile sau alte elemente. S-ar putea să vă angajați, de asemenea, creanțele dvs. de afaceri, de asemenea. Când vă angajați aceste active, garantați împrumutul.
În cazul neîndeplinirii împrumutului, contractul de împrumut conferă creditorului dreptul de a confisca și de a vinde garanția pentru a recupera soldul restant.
De ce contează:
Collateralizarea oferă un sentiment de securitate unei împrumutător, motiv pentru care împrumuturile garantate beneficiază adesea de dobânzi mai bune decât împrumuturile negarantate, deoarece creditorul poartă un risc mai mic. Cu toate acestea, tipul și valoarea garanției necesare pentru un împrumut dat este adesea o chestiune de negociere între creditor și împrumutat. De exemplu, un creditor ar putea cere unui împrumutat să garanteze orice bunuri cumpărate în timpul perioadei de împrumut. În unele cazuri, garanția pentru o singură obligație poate fi, de asemenea, garanție pentru alte obligații (aceasta se numește colateralizare încrucișată). Acest lucru se întâmplă adesea în tranzacțiile imobiliare, în cazul în care o casă garantează mai mult de un credit ipotecar