Ancheta: Datoria cardului de credit și regretul merg mâna în mână

Puțini oameni se simt confortabil vorbind despre datoriile cărților de credit, deci poate fi surprinzător să afli cât de obișnuit este o astfel de datorie. Mai mult de jumătate dintre americani (55%) s-au aflat în datoria cărților de credit - fie în prezent (35%), fie anterior (20%) - potrivit unui nou studiu realizat de Investmentmatome. Și cei mai mulți spun că regret.

Într-un sondaj recent de peste 2000 de adulți americani, comandat de Investmentmatome și condus de Harris Poll, am întrebat americanii despre datoriile cărților de credit și despre regret, indiferent dacă ar fi dispuși să facă datorii pentru anumite achiziții și ceea ce ar motiva să le plătească totul. Iată ce am aflat despre psihologia datoriilor din America:

• Aproximativ 6 din 7 americani (86%) care au sau au avut datorii card de credit spun că regret. Chiar și așa, aproape 3 din 4 americani (71%) spun că ar fi dispuși să facă datorii pentru a acoperi anumite cheltuieli.
• Mai mult de 1 din 5 americani cu membri ai familiei care au / au avut datorii prin carti de credit (21%) spun ca nu doresc niciodata sa aiba atat datorii de carduri de credit ca si familia lor.
• Un sfert de americani (25%) spun că vor fi motivați să plătească datorii pentru carduri de credit pentru a face o achiziție mare, cum ar fi o casă sau un vehicul.

" INSCRIE-TE: Obțineți un plan gratuit pentru a vă scufunda datoria

Americanii regretă datoria cărții de credit, dar ei o vor accepta în unele cazuri

Majoritatea persoanelor (86%) care au sau au avut datorii de card de credit spun că regret. Motivele cele mai importante pentru regretarea datoriilor sunt că au nevoie de mult timp pentru a-și plăti (45%), cheltuiesc mulți bani cu dobândă (43%) și provoacă stres inutil (39%). Deși datoria de pe cardul de credit este adesea presupusă a fi rezultatul unor cheltuieli neglijente, doar aproximativ 1 din 4 americani (24%) declară că își exprimă regretul pentru că au cheltuit mai mult decât își puteau permite pe achiziții inutile. Iată defalcarea completă a regretăturilor consumatorilor:

Dintre persoanele care au fost în datoria cărților de credit, mileniul și genul Xers sunt mai predispuse decât să-i regreteze pe copiii cu boală - 91% pentru mileniali (18-34 ani) și 89% pentru Gen X (35-54 ani) % pentru băieți (vârste de 55 ani și peste).

De asemenea, generațiile diferă De ce ei regret. Mileniile sunt generația cea mai puțin probabilă de a cita costul de interes (33%, în comparație cu 46% din Gen Xers și 45% din copiii cu boomers). Dar, mileniile sunt cele mai susceptibile de a regreta daunele asupra scorului lor de credit (48%, comparativ cu 30% din Gen Xers si 26% din baby boomers).

Peste două treimi dintre deținătorii de carduri de credit au depășit cardurile

Unele studii au sugerat că cardurile de credit îi determină pe oameni să cheltuiască mai mult decât ar face dacă folosesc numerar. Potrivit sondajului nostru, mai mult de două treimi dintre americani (68%) care au purtat un card de credit spun că au depășit cardurile de credit. Dar motivele pe care le depășesc variază:

Genii Xers și milenarii care au avut un card de credit au mai mult șanse de a depăși cardurile de credit decât copiii cu boomers (77% și 73%, comparativ cu 58%).

Majoritatea sunt încă dispuși să meargă în contul datoriei din anumite motive

Potrivit sondajului nostru, deși majoritatea americanilor regretă că au intrat în datoria cărților de credit, 71% ar fi dispuși să se îndrepte pentru anumite tipuri de cheltuieli. Datoria cu carduri de credit este unul dintre cele mai scumpe tipuri de datorii, așa că, în mod firesc, nu recomandăm consumatorilor să o ia cu ușurință. Dar se întâmplă situații de urgență și, uneori, ne dăm seama că este inevitabilă.

Aproximativ jumătate dintre americani (45%) declară că ar fi dispuși să meargă în datorii pentru carduri de credit pentru a acoperi cheltuielile medicale de urgență și aproximativ o treime (32%) ar fi dispuși să meargă în datorii cu carduri de credit pentru a plăti pentru necesități venitul lor nu " t acoperi, cum ar fi alimente și utilități. Acestea sunt ambele cheltuieli rezonabile pentru a-și lua datoria de pe cardul de credit, chiar dacă nu este ideal.

Acestea fiind spuse, este înțelept să evitați să luați datoria de pe cardul de credit pentru persoanele care nu sunt de acord, care sunt plătite cel mai bine în avans, cu numerar sau fără economii. O treime dintre americani spun că ar fi dispuși să-și ia datoria prin carte de credit pentru a plăti pentru un eveniment major de viață - cum ar fi o nuntă - și 16% ar face acest lucru pentru a plăti pentru o vacanță de vis. Iată defalcarea completă:

Genul Xers este cel mai probabil să fie dispus să facă datorii pentru carduri de credit pentru a acoperi cheltuielile (80%, comparativ cu 72% dintre milenii și 62% din baby boomers) și este mai probabil să facă acest lucru în comparație cu boomers pentru cele mai multe motive în sondaj. Genul Xers și milenii sunt cel mai probabil să intre în datoria cărților de credit pentru a plăti un eveniment major de viață (37% și 38%, față de 25% din copiii cu boomers) sau veniturile din necesități nu pot acoperi (41% și 42% %).

Expertul în cardul de credit Investmentmatome, Kimberly Palmer, spune că consumatorii ar trebui să ia în considerare datoriile pe cardurile de credit numai ca o ultimă soluție. În mod optim, veți plăti integral cardurile în fiecare lună și nu veți avea datorii. "Obținerea datoriei de pe cardul de credit este ca și cum ați sări în kit-ul de aprovizionare de urgență - este ceva ce speră să nu faceți niciodată", spune ea.

"Deoarece tinde să fie foarte scump și poate fi un efect pe termen lung asupra finanțelor, ar trebui să fie aproape întotdeauna o ultimă soluție", spune Palmer. "În schimb, apelați la economii pentru a finanța cheltuieli neașteptate sau vacanțe de vis - și dacă nu aveți încă economii, faceți o prioritate pentru a începe să le construiți." Mai ales pentru milenarii care se stabilesc în carieră, găsind modalități de a crea o perna de economii poate evita nevoia de a se întoarce la o datorie cu carduri de credit de mare interes.

Membrii familiei cu datorii de pe cardul de credit pot afecta modul în care îl vedem

Mai mult de 4 din 5 americani (84%) au membri ai familiei care au avut datorii de carduri de credit și poate afecta modul în care se simt în legătură cu datoriile. Printre aceștia, mai mult de jumătate (51%) consideră că datoria cu carduri de credit este o problemă gravă, în timp ce doar 17% consideră că este normal. Mai mult de 1 din 5 americani cu membri ai familiei care au sau au avut datorii prin intermediul cardurilor de credit (21%) spun ca niciodata nu doresc sa aiba datorii de carduri de credit ca si familia lor.

Cheltuielile cu dobânzile nu reprezintă singurul efect negativ al datoriei de pe cardul de credit

Datoria cardului de credit poate afecta negativ viața noastră, și nu numai pentru că este scumpă. Aproape 2 din 5 americani (38%) care au fost în contul datoriei de card de credit au raportat că le-a afectat negativ fericirea generală, în timp ce o treime afirmă că a afectat negativ nivelul lor de trai, iar 1 din 5 citează un efect negativ asupra sănătate.

Palmer spune: "Stabilirea unui obiectiv realist de a lucra pentru a vă plăti datoria de pe cardul dvs. de credit, cum ar fi efectuarea unei plăți suplimentare în fiecare lună, vă poate ajuta să rămâneți pe drumul cel bun fără să vă simțiți copleșiți. Utilizarea unui calculator online vă poate ajuta, de asemenea, să vedeți că în cele din urmă datoria va fi achitată, atâta timp cât veți continua să faceți progrese constante. Tăcerea înapoi pe câteva domenii de cheltuieli, cum ar fi mâncarea în restaurante și redirecționarea acelor bani la plățile datoriei vă poate ajuta să achitați mai rapid datoria ".

Oamenii țin cont de ratele dobânzilor la plata datoriilor

Știm că americanii regretă datoriile. Dar cum plănuiesc să-i plătească?

Există o dezbatere în curs de desfășurare în comunitatea de finanțe personale cu privire la modul cel mai eficient de a plăti datoriile cărților de credit. Două metode populare au fost denumite metoda bulgăre de zăpadă și metoda avalanșelor:

• Metoda de zăpadă: Plata datoriilor de la cel mai mic sold la cel mai mare echilibru. Scopul este de a construi un impuls psihologic și o motivație, pentru că obțineți "victorii rapide", pe măsură ce cele mai mici balanțe sunt plătite rapid.
• Metoda de avalanșă: Plata datoriei de la cea mai mare rată a dobânzii la cea mai mică. Aceasta este modalitatea cea mai avantajoasă din punct de vedere financiar de a plăti datoria, pentru că vă va economisi cele mai mari dobânzi.

Cu fiecare metodă, plătiți suma minimă datorată tuturor celorlalte carduri și aplicați toți banii în plus pentru a plăti soldul vizat (cea mai mică datorie din metoda bulgăre de zăpadă sau cea mai mare datorie din avalanșă).

" INSCRIE-TE: Setați și urmăriți-vă propriul obiectiv de a scapa de datorii

L-am întrebat pe americani cu privire la strategia pe care ar fi cel mai probabil să o urmeze pentru a-și plăti datoriile, dacă ar exista. Aproape jumătate (48%) declară că ar plăti mai întâi cardurile cu cea mai mare rată a dobânzii pentru a reduce în primul rând dobânda acumulată și aproximativ 1 din 5 (21%) spun că ar plăti cărțile cu cele mai mici solduri pentru a gestiona mai repede numărul de solduri.

Cu cât sunt mai mici soldurile și / sau cu cât ratele dobânzilor sunt mai apropiate, cu atât mai puțin contează ce metodă alegeți. Dar metoda de avalanșă vă poate economisi adesea o bună parte a costurilor cu dobânzile.

Să presupunem că aveți trei cărți de credit:

• Cardul A are un sold de 2.000 de dolari și o rată a dobânzii de 16%
• Cardul B are un sold de 3.000 $ și o rată a dobânzii de 20%
• Cardul C are un sold de 5.000 $ și o rată a dobânzii de 24%

Aveți 400 dolari pentru a merge spre plăți în fiecare lună. Iată cum s-ar adăuga dobânda de la începutul soldului la câștigul salarial dacă ați folosit metoda bulgăre de zăpadă versus metoda avalanșă:

Palmer spune: "Cea mai bună metodă de a plăti datoria de pe cardul de credit este cea pe care o veți păstra. Din punct de vedere matematic, veți plăti cel mai puțin în interes dacă veți plăti prima datorie cu cea mai mare rată a dobânzii, menținând în același timp platile minime pe toate celelalte carduri. Dar, dacă vă simțiți mai motivați prin plata mai întâi a celui mai mic sau cel mai mare echilibru, nu este nimic în neregulă cu alegerea metodei care se adresează cel mai mult pentru dvs. Cu cât veți plăti mai repede datoriile, cu atât veți plăti mai puțin dobânzile - și cu atât mai repede vă puteți concentra pe obiective de viață mai interesante ".

Este greu să plătiți datoria fără o mică motivație. Mai mult de 9 din 10 americani (91%) indică cel puțin un lucru care i-ar fi motivat să-și plătească toate datoriile cărților de credit. Motivații de top economisesc bani pe dobândă (60%), eliberând spațiu în bugetul lor (54%) și doresc să facă o achiziție mare, ca o casă (25%). Iată defalcarea completă:

Oricare ar fi motivarea dvs., plata datoriilor cu carduri de credit este un obiectiv demn de a vă limita costurile de interes, de a reduce stresul și de a elibera bani pentru lucrurile pe care doriți să le cheltuiți.

" INSCRIE-TE: Investmentmatome te ajută să scapi de datorii și să atingi obiectivele tale mai repede

Metodologie

Acest sondaj a fost efectuat online în Statele Unite de către Harris Poll, în numele Investmentmatome, în perioada 5-9 ianuarie 2018, în rândul a 2 064 de adulți din SUA cu vîrsta de 18 ani și peste, dintre care 1 209 au fost datoria cărților de credit. Acest sondaj on-line nu se bazează pe un eșantion de probabilitate și, prin urmare, nu se poate calcula o estimare a erorii teoretice de eșantionare. Pentru metodologia completă a anchetelor, inclusiv variabilele de ponderare și dimensiunile eșantioanelor subgrupurilor, vă rugăm să contactați [email protected].