Studiu: Aproximativ jumătate din americani depășesc emoțional

Nu este un subiect susținut la numeroase petreceri, dar datoria de pe cardul de credit nu este o problemă delicată. Aproape două treimi dintre americani (64%) au datoria de pe cardul de credit acum sau au avut-o în trecut, potrivit unui sondaj realizat de Investmentmatome, iar datoria pare să fie plină de emoție.

Într-un sondaj online de peste 2.000 de adulți din S.U.A., comandat de Investmentmatome și condus de Harris Poll, am întrebat despre motive acceptabile și jenante pentru a merge în datorii, despre emotiile din spatele excedentului și despre modalitățile comune pe care credem că le iau datorii. Iată ce am aflat despre psihologia datoriilor din America:

• Aproape jumătate dintre americani (49%) spun că emoțiile le-au determinat să cheltuiască mai mult decât își pot permite în mod rezonabil.
• Majoritatea americanilor (86%) afirmă că există motive acceptabile pentru a se îndrepta către datoria cărții de credit, însă aproximativ 87% dintre ei spun că ar fi jenat să se îndrepte către datoria cărții de credit.
• Mai mult de o treime din americani (36%) spun ca companiile de carduri de credit ar trebui sa inceteze sa perceapa dobanzile la solduri pentru a imbunatati situatia datoriei de credit a consumatorului.

Datoria se întâmplă; Iata de ce

Oamenii intră în datoria consumatorilor din mai multe motive, dar în calitate de consumatori, avem tendința de a ne asuma cele mai grave.

Americanii cred că iresponsabil se cheltuie în datorii

Trei din cinci americani (60%) cred că cel mai comun mod în care oamenii intră în datoria cărților de credit este de a cheltui mai mult pe care și-l pot permite pe achiziții inutile. Persoanele cu venituri mai mari ale gospodăriilor populației au mai multe șanse să facă această ipoteză decât cele din gospodăriile cu venituri mai mici - 65% dintre americani cu venituri de 100.000 $ sau mai mult cred acest lucru, comparativ cu 52% dintre cei cu venituri mai mici de 50.000 $.

Doar 10% dintre americani spun că cel mai frecvent motiv pentru datoria de pe cardul de credit este că veniturile oamenilor nu vor acoperi necesitățile. Oamenii mai tineri au mai multe șanse să spună acest lucru decât unii dintre omologii lor mai în vârstă, cu 13% din mileniile (vârstele 18-34) citând acest lucru, comparativ cu doar 7% dintre adulții în vârstă de 45-64 ani.

Conform unui alt studiu recent realizat de Investmentmatome, costul vieții în America a crescut mai repede decât veniturile. Răspândirea este mai semnificativă pentru americani în orașe mari, cu locuințe scumpe și pentru americani cu probleme de sănătate în curs de desfășurare - deci este foarte posibil ca mulți americani să nu se poată întâlni fără ajutorul cardurilor de credit.

Sean McQuay, expertul nostru în domeniul creditelor și al bancilor, afirmă: "americanii primesc datorii din diverse motive. Unii dintre noi folosesc datorii pentru a-și îndeplini scopurile, în timp ce majoritatea dintre noi ne depășesc chestiile de care nu avem nevoie.

"Dacă aș putea să fac o regulă de aur pentru finanțe personale, ar fi aceasta: Cheltuiește în funcție de nevoile tale și de situația financiară, nu de prieteni și de vecini". Nu ține pasul cu Jonesii și nu-i judecați nici pe ei. Fiecare dintre noi are propria noastră situație financiară personală și este surprinzător de greu de comparat superficial."

Aproximativ jumătate dintre noi depășesc emoțional

Indiferent dacă depășim cheltuielile pentru necesități sau necesități, mulți dintre noi par a fi motivați de emoție. Aproape jumătate dintre americani (49%) spun că emoțiile îi determină să cheltuiască mai mult decât își permit în mod rezonabil. Adulții mai tineri sunt mai susceptibili să spună că sunt supraviețuiți din cauza emoțiilor decât adulții mai în vârstă (67% din milenii spun astfel, față de 29% dintre cei în vârstă de 65 de ani și peste).

Dintre cei care spun că emoțiile îi determină să cheltuiască mai mult decât își pot permite în mod rezonabil, 29% spun că sunt cel mai probabil să depășească din cauza stresului, 22% spun excitare și 13% spun tristețe.

Dintre cei care depășesc din cauza emoțiilor, femeile au mai multe șanse decât bărbații de a spune că stresul provoacă o depășire (35% față de 24%), în timp ce bărbații au mai multe șanse de a spune excitare (26% față de 18%). Cei care au un venit pe gospodărie de mai puțin de 50.000 de dolari sunt mai susceptibili de a depăși din cauza stresului decât cei ale căror venituri de familie sunt de 100.000 $ sau mai mult (34% față de 24%).

"Emoțiile puternice tind să ne ducă să petrecem mai mult, și asta e viața", spune McQuay. "Încercați să păstrați cheltuielile emoționale - indiferent dacă este vorba de momente de sărbătoare sau de stres - suficient de mici pentru a nu afecta în mod semnificativ finanțele dumneavoastră. Nu doriți ca emoțiile de astăzi să vă scurgă contul bancar în detrimentul viitorului dvs. de sine ".

Întrerupere și acceptare

Nu toată datoria este egală, nici nu sunt toate căile de a intra în datorii. L-am întrebat pe americani despre motivele pe care le consideră acceptabile pentru a intra în datorii și care ar fi motivul pentru a face stânjenire.

Majoritatea cred că există motive "acceptabile" pentru a intra în datorii

Oamenii se referă adesea la "datorii bune" și la "datorii neplăcute", cu ipoteci și împrumuturi pentru studenți, fiind o datorie bună și o cartelă de credit considerată de obicei rău. Cu toate acestea, mai mult de 4 din 5 americani (86%) cred că există cel puțin un motiv acceptabil pentru a intra în datorii cu carduri de credit.

Americanii spun că cele mai acceptabile motive pentru a intra în datorii cu carduri de credit sunt achizițiile de urgență, cheltuielile medicale și acoperirea cheltuielilor necesare în perioadele de șomaj. Far mai puțini americani par să vadă avansuri în numerar, achiziții inutile pe care nu le pot permite și cheltuieli de călătorie neimaginante ca motive acceptabile.

Cei mai mulți ar fi jenat să meargă în datorii cu carduri de credit

În timp ce 86% spun că există motive acceptabile pentru a intra în datoria de pe cardul de credit, puțin mai mult (87%) ar fi jenat să se îndrepte către datoria de pe cardul de credit.În mod surprinzător, motivele pentru care ar fi rușine să intre în datoria cărților de credit sunt foarte diferite de motivele pe care le consideră acceptabile.

Cele mai jenante motive pentru a merge în datorii sunt depășirea cheltuielilor de achiziție inutile, cheltuielile de călătorie nonmergency și avansurile în numerar.

"Dacă datoriile tale vin cu rușine sau mândrie, lucrează pentru a plăti", spune McQuay. "Banii cheltuiți pe plăți de dobânzi sunt banii care nu sunt economisiți și banii cheltuiți acolo unde doriți. Channel orice rușine pe care o simți cu privire la datoriile tale să o plătești cât mai repede posibil."

Să scapi de datorii: Cine e vina și cum să treci peste ea

Avem datorii, iar sentimentele noastre despre asta sunt amestecate, dar cine e vina pentru asta? În timp ce mulți americani spun că datoria de pe cardul de credit de consum este doar vina posesorilor de carduri individuale, există o mulțime de consumatori care cred că companiile de cărți de credit, comercianții de produse și angajatorii ar putea contribui la îmbunătățirea situației.

A cui vina este oricum?

Aproape două treimi dintre americani (63%) afirmă că deținătorii de carduri individuale sunt singurii care dau vina pentru datoria de pe cardul de credit de consum. Cu alte cuvinte, consumatorii, fără influențe exterioare, sunt responsabili pentru datoria lor. Tinerii americani sunt mai puțin probabil să creadă acest lucru decât în ​​unele grupuri de vârstă mai înaintate, doar 58% din mileniile care acționează doar pe deținătorii de carduri, comparativ cu 68% dintre cei în vârstă de 45-54 de ani și 66% dintre acești vârste de 65+ ani.

Când vine vorba de acțiuni care ar îmbunătăți situația datoriei americane în cazul cărților de credit, mai mult de două treimi (68%) spun că consumatorii individuali ar putea reduce cheltuielile globale. Și în timp ce majoritatea americanilor spun că indivizii sunt singurii responsabili pentru obținerea datoriilor cu carduri de credit, mulți oameni văd căi prin care partidele din exterior le-ar putea ajuta să iasă din ea.

Mai mult de o treime dintre americani (36%) spun că companiile de cărți de credit ar putea să nu mai perceapă dobânzile la solduri. O treime (33%) spun că comercianții ar putea opri promovarea produselor și serviciilor celor care au venituri discreționare mai puțin. Mai mult de un sfert (26%) spun că angajatorii ar putea să-și plătească mai mult angajații pentru a îmbunătăți situația datoriei de credit a consumatorului.

Cum să vă îmbunătățiți situația datoriei cardurilor de credit

McQuay spune: "În calitate de consumatori, avem un control foarte redus asupra ratelor dobânzilor percepute de bănci sau a modului în care își comercializează produsele pentru noi. Ceea ce putem controla este modul în care ne ocupăm de soldurile cărților noastre de credit - începând cu un plan de a ne plăti datoria o dată pentru totdeauna ".

Sunteți gata să ieșiți din datorii pe cardul de credit? Iată cum puteți începe:

Opriți încărcarea. Primul pas pentru a ieși din datorii este să nu mai creșteți. Cardurile de credit sunt un instrument fantastic pentru a construi credite și a câștiga recompense, dar atâta timp cât plătiți dobânzi, acestea sunt o afacere proastă.

Faceți o listă a soldurilor dvs. și alegeți un plan de plăți. Listează datoriile cărții dvs. de credit, împreună cu ratele dobânzilor. Două strategii populare de plată a datoriilor sunt metoda bulgăre de zăpadă și planul de interes ridicat. Cu fiecare, te concentrezi pe doborârea unui echilibru la un moment dat, în timp ce plătești minimul de pe toate celelalte cărți.

• Metoda de zăpadă: Plătiți soldurile de la cel mai mic la cel mai mare. Această strategie vă ajută să câștigați rapid, să consolidați impulsul și să vă ajutați să rămâneți motivați.
• Plan de interes ridicat: Plătiți soldurile de la cea mai mare rată a dobânzii la cea mai mică rată. Acest lucru este mai mult din punct de vedere matematic, economisind cel mai mult interes.

Găsiți bani în plus în bugetul dvs. pentru a merge spre datorie. Cu cât veți plăti mai repede datoriile, cu atât veți economisi mai mult. Creați mai mulți bani în bugetul dvs. prin creșterea venitului dvs. și / sau scăderea cheltuielilor dvs. și redirecționarea numerarului suplimentar spre cardul pe care vă concentrați asupra plății.

Dă-i drumul. Ați oprit acumularea datoriilor, ați ales un plan de plăți pentru datorii și ați eliberat bani în plus, deci acum este timpul să vă plătiți soldul. Nu vă descurajați dacă acest lucru durează ceva timp - fiecare dolar peste plafonul minim pe care îl plătiți pe cardul dvs. de credit vă economisește bani și vă apropie de libertatea datoriilor.

Metodologie

sondajul a fost efectuat online în Statele Unite ale Americii de către Harris Poll în numele Investmentmatome, în perioada 5-7 decembrie 2016, dintre 2062 adulți cu vârsta de 18 ani și peste. Acest studiu online nu se bazează pe o probă de probabilitate și, prin urmare, nu se poate calcula o estimare a erorii teoretice de eșantionare. Pentru metodologia completă a anchetei, inclusiv variabilele de ponderare, vă rugăm să contactați [email protected].

Erin El Issa este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. E-mail: [email protected]. Twitter: @ Erin_Lindsay17.