Nu lăsați cadoul de vacanță dând deraierii planului dvs. financiar

De Steve Branton

Aflați mai multe despre Steve de la Ask a Advisor de la Investmentmatome

Pe măsură ce Black Friday și Cyber ​​Monday abordează repede, este un moment potrivit să vă gândiți la cât de mult aveți cu adevărat disponibilul pentru a petrece anul acesta pe oferirea de cadouri. Deși încântarea celor dragi cu daruri poate fi incitantă, nimănui nu îi place o mahmureală de cărți de credit în ianuarie sau sentimentul de a vă exagerați în detrimentul propriilor scopuri de planificare pe termen lung.

Dar nu trebuie să se scufunde în datorii în căutarea spiritului de vacanță. Iată câteva modalități de a plasa în numerar pentru cadouri.

Creați (sau automatizați) un plan de cheltuieli

O abordare care funcționează bine este crearea unui cont de economii la începutul anului, cu o sumă automată de transfer lunar (de exemplu, 25 USD). Veți observa abia în decursul anului, dar până în noiembrie sau decembrie, aceasta reprezintă o bucată frumoasă de schimbare.

O altă abordare încercată și adevărată este construirea unui plan general de cheltuieli cu un element rând pentru gifting. Acest cont poate include și bani pentru cadourile de ziua de naștere. Dacă nu ați stabilit niciodată un plan de cheltuieli, este destul de ușor să începeți. Aveți posibilitatea să utilizați Microsoft Excel sau Foi de calcul Google sau mergeți granular cu Quicken sau QuickBooks.

În planul de cheltuieli cel mai de bază, creați o foaie de calcul simplă, care vă indică cheltuielile fixe (cum ar fi chiria, ipoteca, costurile de asigurare și alimente) din partea stângă a paginii, fie lunar, fie anual. Apoi, suma totală a cheltuielilor din partea de jos utilizând funcția "sumă" a foii de calcul. În partea dreaptă a foii de calcul, listați cheltuielile discreționare (cum ar fi cadouri de sărbători sau de naștere, divertisment și vacanțe) și totalul acestora.

Suma acestor două cifre ar trebui să fie mai mică sau egală cu venitul total și ar trebui să țină cont de fondurile alocate fondurilor de investiții, fondurilor de pensii, impozitelor și situațiilor de urgență. Să presupunem că ați decis că puteți cheltui $ 300 pe cadouri. Odată ce 300 de dolari sunt cheltuiți, trebuie să așteptați până anul viitor pentru a cumpăra mai multe cadouri.

Păstrați un fond separat pentru cheltuieli discreționare

Este, de asemenea, inteligent să rezervați în mod regulat bani pentru cheltuieli discreționare. Cele mai multe cheltuieli lunare fixe sunt plătite din contul dvs. de verificare și este posibil să aveți un cont de economii pentru suma fixă anual cheltuieli, cum ar fi impozitele pe proprietate sau asigurarea proprietarilor de case. În același mod, puteți deschide un alt cont (sau conturi) pentru cheltuielile dvs. discreționare, cum ar fi un cont cadou sau de călătorie. Prin configurarea transferurilor automate lunare din contul dvs. de verificare în aceste conturi de economii, banii vor fi acolo când veți avea nevoie mai târziu.

Dacă nu mai aveți venituri (adică, venituri discreționare) după ce ați plătit cheltuielile fixe, acesta este un semnal că aveți o problemă. Cadouri de vacanță nu trebuie să provină din fondul dvs. de urgență sau să fie facturate pe carduri de credit, cu excepția cazului în care puteți plăti factura în întregime la sfârșitul ciclului de facturare.

Faceți planificarea o prioritate

Dacă trebuie să percepeți cadouri sau să găsiți bani în altă parte pentru sezonul de vacanță din acest an, vă recomandăm să creați un articol din calendar pentru a începe un plan de cheltuieli la începutul anului 2016. Faceți un punct pentru a crea conturi de economii separate pentru transferuri lunare fond. Apoi, până în următorul sezon de sărbători, se va simți la fel de bine să dați (și să petreceți) cum va fi pentru cei dragi să primească. Dă-ți darul limitelor și nu te extinde mai departe decât îți poți permite.

Rețineți că darurile nu trebuie să fie neapărat costisitoare; de fapt, alte tipuri de cadouri - probabil cele care implică timpul și talentul - ar putea exemplifica mai bine spiritul de vacanță. De exemplu, firma mea a ținut o vorbă un timp înapoi unui grup de tineri ucenici care se pregătesc să lucreze în restaurantele din San Francisco și mulți dintre ei plănuiau să gătească o masă pentru cei dragi pe timpul vacanțelor, pentru că pur și simplu nu și-au putut permite pentru a cumpăra cadouri.

Uneori, nu există un dar mai bun decât cel al timpului petrecut împreună.

Imagine prin iStock.