Recenzie ECredable: Plata facturilor vă poate ajuta să obțineți un card de credit

Pentru consumatorii fără scor de credit sau un dosar de credit subțire, eCredable oferă o modalitate diferită de a evalua bonitatea.

ECredable este o agenție alternativă de raportare a creditelor care utilizează date pe care birourile de credit nu le consideră în mod obișnuit, cum ar fi plățile la timp pentru facturile de telefon și de utilități. Oferă clienților o notă similară unui nivel academic.

Oferta premier a companiei a fost o carte de credit negarantata - una care nu necesita o depunere in avans. Clienții au folosit ratingul eCredable pentru a aplica acea carte, care la rândul ei le-a permis să construiască o istorie tradițională a creditului cu cel puțin una dintre cele mai importante birouri de credit.

Totuși, acest parteneriat sa încheiat. Fondatorul Steve Ely declară că compania se află în discuții cu alți potențiali parteneri. Site-ul companiei are, de asemenea, o piață a altor produse destinate clienților cu probleme de credit, dar niciunul nu utilizează ratingul eCreditable pentru evaluarea solicitanților.

Până când un nou parteneriat va pune la dispoziție o cartelă negarantată prin intermediul eCredable, este mai logic să vă salvați banii și pur și simplu să utilizați un card securizat sau un împrumut constructor de credite pentru a vă stimula profilul de credit.

Cum funcționează eCredable

Sistemul de clasificare al ECredable evaluează riscul în același mod în care fac scorurile tradiționale de credit, dar utilizează conturile pe care scorurile tradiționale le ignoră de obicei.

O taxă de înscriere de 19,95 USD acoperă un an de raportare automată de la până la opt conturi online eligibile. După ce conectați conturile pe site-ul criptat al eCredable, descărcați până la doi ani date de plată anterioare și apoi continuați să trageți informații în fiecare lună. Acest istoric al plăților se înscrie în clasa scrisorii dvs.

Cu toate acestea, nu fiecare factură pe care o plătiți în fiecare lună va fi eligibilă. Telefoanele mobile și telefoanele fixe, internetul, utilitățile și conturile de televiziune prin cablu sau prin satelit sunt mult mai probabil să funcționeze.

Conturile care nu sunt eligibile pentru raportarea automată - pentru că nu sunt online sau nu au un acord cu eCredable - pot fi utilizate în continuare. În plus, plătiți o sumă suplimentară de 19,95 USD per cont pentru o verificare manuală o singură dată, iar datele se calculează în clasa dvs. pentru numai 45 de zile.

Ely spune că, în general, are nevoie de patru conturi în stare bună pentru a obține un B și cinci (inclusiv chiria) pentru a obține o rentă A. Nu poate fi automatizată, deci dacă nu înscrieți un B numai cu conturi automate, veți ar trebui să plătiți pentru raportarea manuală a chiriei pentru a vă îmbunătăți gradul.

Cum eCredable și birourile de credit majore diferă

Cu eCredable, vă înscrieți și datele sunt furnizate la cererea dumneavoastră - sunteți clientul. Nu veți avea o notă eCredabilă dacă nu plătiți unul și veți determina ce conturi vor intra în fișierul dvs.

Nu vă înscrieți la rapoartele și scorurile tradiționale de creditare; acestea sunt create automat din utilizarea creditului existent, iar majoritatea dintre ele ignoră conturile pe care le utilizează eCredable. Clientul este emitentul creditorului sau al cardului care vă verifică istoricul de credit pentru factorii de risc atunci când decideți dacă să vă acordați credit.

Gradul ECredable nu este menit a fi o alternativă permanentă la scorurile de credit, ci mai degrabă o piatră de hotar pentru stabilirea acestora. Site-ul oferă, de asemenea, sfaturi și instrumente, cum ar fi mementouri de plată, pentru a vă ajuta să vă construiți istoricul plăților la timp și să vă îmbunătățiți calificarea.

Ce recomandăm

Deoarece în prezent nu există oferte de cărți de credit negarantate și ceilalți parteneri de pe piață nu se bazează pe calitatea dvs. eCreditable, nu vă recomandăm să plătiți pentru acest scor alternativ. În schimb, utilizați acești bani pentru a plăti una dintre următoarele opțiuni:

Carte de credit garantată: Cu acest tip de card, trebuie să plasați un depozit ca garanție. După șase luni de plată la timp și de menținere a soldurilor la un nivel scăzut (30% din limita dvs. sau mai puțin), probabil că vă veți califica pentru o carte negarantată. Dacă închideți contul securizat în stare bună, veți primi depozitul înapoi.

Credit-constructor: Aceste împrumuturi dețin banii pe care îi împrumuți într-un cont de economii și primiți fondurile odată ce ați rambursat integral împrumutul. Acest lucru poate funcționa ca economii forțate, ajutându-vă să construiți un fond de urgență. Și având mai multe tipuri de credite - de exemplu, un împrumut cu plăți regulate în plus față de un card de credit - vă poate construi scorul de credit mai repede decât având doar unul.

Ați putea deveni, de asemenea, un utilizator autorizat, care nu costă nimic. Trebuie doar să găsești un membru al familiei sau un prieten care dorește să te adauge în contul cărții de credit. Dar aceasta nu va stimula creditul la fel de mult ca un cont propriu, și nu toți emitenții raportează activitate autorizat de utilizator la birourile de credit.

Bev O'Shea este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.

Actualizat în 28 iunie 2017.