Nu există scuze: Obțineți verificarea financiară anuală

De Jim Ludwick, CFP

Aflați mai multe despre Jim pe site-ul nostru Întrebați un consilier

La începutul acestei luni, medicul meu a vrut să știe de ce nu am venit pentru verificarea mea anuală. Am vizitat-o ​​într-o problemă urgentă de durere când a întrebat-o. Am recunoscut că mă simțeam jenat că programul meu de exerciții fizic sa despărțit după un prejudiciu și că am început doar din nou nouă luni mai târziu - cu doar câteva zile înainte de vizita mea.

Indicatorii mei răi au fost în sus, așa cum știa din călătoria mea la camera de urgență mai devreme.

Îmi împărtășesc acest tip de TMI pentru că văd aceeași situație cu clienții mei. Acestea vin cu o chestiune urgentă și pun aceleași întrebări și am același răspuns frecvent: Au fost jenate că au căzut în urmă în ceea ce privește economisirea sau gestionarea datoriilor.

Ca și medicul meu care vorbește cu mine, am subliniat că planificatorii financiari sunt aici pentru a ajuta clienții să se reîntoarcă pe urmele lor cu obiceiuri care le ajută să-și atingă obiectivele financiare.

Așa cum un medic bun va face mai mult în timpul unui control decât să vă ia temperatura și să vă pună pe scară, o verificare anuală cu un planificator financiar ar trebui să depășească analiza situațiilor de investiții și calcularea alocărilor de active sau a modificărilor în portofolii. Printre aspectele care trebuie discutate:

• Modificările vieții - cum ar fi nașterea, adopția, căsătoria, divorțul sau moartea - care necesită actualizarea sau complet revizuirea documentelor de planificare imobiliară.
• Modificări de sănătate care ar putea însemna consiliere nouă cu privire la momentul în care să beneficieze de prestații de securitate socială sau de prestații de invaliditate
• Modificări ale locurilor de muncă care vor afecta beneficiile. Opțiunile pentru planul de pensionare s-au schimbat.
• Asigurări care s-au schimbat. Planificatorul poate oferi sugestii privind politicile de viață, sănătate, handicap, auto, acasă și umbrelă.
• Orice eveniment nou care necesită consultanță financiară. Furtul de identitate și securitatea informatică, de exemplu, sunt domenii pe care consilierii financiari nu au trebuit să le acopere anterior.

Punctul meu în toate acestea este doar un memento prietenos. Planificatorii financiari sunt oameni la fel ca clienții noștri. De asemenea, "cădem din vagon", nu numai pentru a duce un stil de viață sănătos, ci și pentru a ne respecta obiectivele de economisire și cheltuieli.

Scopul medicului meu este să mă ajute să experimentez o viață mai lungă și mai sănătoasă. Scopul meu de planificator financiar este de a ajuta clienții să atingă obiective financiare și să consolideze obiceiurile bune pentru a obține acel fel de succes. Planificatorul meu financiar, Anna Sergunina, îmi amintește frecvent acest lucru.

Imagine prin iStock.