Expert Întrebări frecvente: Epidemia financiară a analfabetismului: De ce tinerii adulți au nevoie de ajutor cu finanțele lor și cum să ajute

Multe dintre cele douăzeci de ani ale zilelor noastre și adulții tineri sunt destul de clueless atunci când vine vorba de finanțele lor: economii de pensii, investiții inteligente, datorii pe carduri de credit - le numiți. Fără ofensă, dar generația noastră are mult de recuperat. De ce nu se mai fac mai multe despre asta și cum putem schimba asta?

Cunoașterea financiară este un aspect vital al vieții, care este în mare parte neglijat în liceele noastre și chiar în colegii. În fiecare zi, tinerii sunt confuzi în a decide care cărți de credit să le solicite, ce plan de pensionare este cel mai bun pentru ei și dacă trebuie să închirieze sau să cumpere o locuință.

Prin comparație, pentru a absolvi, fiecare elev de liceu și de liceu trebuie să ia o anumită clasă de educație civică pentru ai pregăti pentru a fi participanți informați în procesul democratic al Americii. Dar, în nici un moment, nu este nevoie de o clasă de competențe orientată spre bani (cum ar fi cum să investești sau cum să îți ajuți bugetul); nu sunt aceste abilități la fel de importante pentru cei aflați la un pas de maturitate? Poate că aceia care au un rol important în economie și finanțe au o mână superioară, dar chiar și aceste clase nu se concentrează întotdeauna pe predarea abilităților personale necesare pentru a reuși la investiții și finanțe personale.

Fapte periculoase despre analfabetismul financiar

Din păcate, studiul după studiu a arătat că mulți oameni nu sunt pregătiți să ia decizii informate cu privire la aspectele financiare. Clasele necesare de alfabetizare financiară nu numai că ar face ca indivizii să trăiască mai bine, ci și, așa cum ne reamintește criza financiară prea recentă, ar ajuta sistemul financiar în ansamblu să funcționeze mai bine.

Mai multe studii au concluzionat recent că americanii nu au cunoștințe financiare de bază. Un studiu efectuat de SEC în acest an demonstrează că o sumă alarmantă de americani nu înțelege conceptele de investiții de bază, inclusiv interesele compuse și inflația. Concepte ca acestea sunt absolut fundamentale pentru a evalua beneficiile și costurile împrumuturilor, cardurilor de credit și conturilor de economii.

Studiul SEC pune sub semnul intrebarii abilitatea multor americani de a se pensiona confortabil, mai ales cand atat de multi au planuri de contributie definita care impun indivizilor sa ia decizii in legatura cu unde sa investeasca economiile pentru pensionare. De asemenea, arată că mulți americani nu știu despre frauda investițională, precum și multe dintre mecanismele de bază care au condus la criza locuințelor.

Educația financiară obligatorie poate ajuta la rezolvarea crizei?

Un sondaj din 2011 realizat de Consiliul pentru Educație Economică a avut o constatare deosebit de luminată; studenții din statele care au solicitat cursuri de finanțe personale în liceu au mult mai multe șanse de a economisi bani și de a plăti datoria de pe cardul de credit în viitor și sunt, de asemenea, mai puțin probabil să cumpere compulsiv. Din păcate, doar 13 state solicită astfel de cursuri și, chiar mai rău, doar 16 state cer teste în economie, care este în scădere de la 19 state în 2009.

Diferite state implementează legislația pentru a îmbunătăți educația financiară în școlile lor, inclusiv pentru acordarea de sprijin nonprofiturilor, cum ar fi National Endowment pentru Educație Financiară, care oferă instruirea financiară studenților. Dar, cu atât de multe state cu bugete tensionate, este dificil pentru ei să facă schimbările importante necesare pentru a rezolva pe deplin problema. Multe colegii își urmăresc exemplul, făcând cursurile de finanțe cu o cerință de absolvire și prin furnizarea de ateliere gratuite de finanțare personală, ceea ce este deosebit de oportun, deoarece atât de mulți dintre elevii lor vor pleca cu o sumă enormă de datorii student.

Expert Opinions: Ce mai pot fi făcute pentru a educa adulții tineri?

Deși aceste eforturi sunt încurajatoare, analfabetismul financiar este o problemă națională masivă care ar putea duce chiar și la o altă criză financiară în viitor, iar o soluție completă va necesita un efort național unificat. Vorbim cu experții pentru a afla ce cred ei că va funcționa cel mai bine.

• Profesorul Joetta Forsyth, dr. Și profesor asistent de finanțe de la Universitatea Pepperdine, explică de ce ignoranța financiară este atât de răspândită:

"Adulții tineri sunt atât de prost informați despre finanțarea personală, deoarece și părinții lor sunt informați prost. De obicei, majoritatea oamenilor au lucrat la o afacere sau o fermă de familie. Cu toate acestea, în timpurile moderne, părinții au plecat să lucreze în corporații și au încetat să-și antreneze copiii în ceea ce privește modul de gestionare a banilor. Școlile nu au luat niciodată slăbiciunea. Cursurile de finanțe personale ar trebui să fie cu siguranță obligatorii în liceu și chiar mai devreme. Este esențial pentru prosperitatea țării noastre ca copiii noștri să învețe elementele de bază ale banilor și cum să aibă grijă de ei înșiși. Criza financiară este o dovadă clară a acestui fapt.

Este extrem de important ca copiii noștri să învețe elementele de bază ale datoriilor și povara pe care le poate provoca datoria. De asemenea, ar trebui să învețe cum să economisească, inclusiv cum să folosească instrumentele de bază pentru a anticipa cât de mult pot salva pe baza contribuțiilor lor. Aceștia ar trebui să primească instrumentele necesare pentru a planifica pensionarea și să consilieze cum să finanțeze colegiul."

• Profesorul Xavier Gabaix, profesor de finanțe la Școala de Afaceri NYU Stern, remarcă faptul că lecțiile financiare care ne pot părea evidente pot fi cu adevărat dificile dacă sunt predate și implementate pe scară largă:

"Cred că unele clase ar trebui să devină obligatorii în liceu - liceu, mai degrabă decât colegiu, pentru că este cel mai puțin educat care are nevoie cel mai mult de aceste clase. Finanțele sunt un câmp oarecum roman și abstract și ar trebui învățate. Unele reguli de bază ale degetului mare sunt destul de simple de învățat, dar vor merge mult spre evitarea finanțelor catastrofale pe drum. Acestea includ:

• Aveți două luni de economii în bancă;
• Cum să evitați taxele;
• Cum să diversificați;
• Salvați în medie 10% pentru pensionare. "
• Emma Johnson, jurnalist de finanțe personale și fondator al blogului WealthySingleMommy.com, susține că:

"Este absolut responsabilitatea școlii publice de a preda finanțe personale - și de a face aceste cursuri obligatorii. Viitorul nostru ca consumator și ca țară depinde de cheltuielile inteligente la nivel individual. Ca națiune și ca economie, pur și simplu nu ne putem permite să continuăm să avem indivizi care să trăiască pe datorii, să finanțeze case pe care nu le putem permite și să ne supraviețuim.

Tinerii sunt o mizerie atunci când vine vorba de finanțarea personală din două motive. Unul: banii din această țară sunt încă un subiect tabu. Este pur și simplu considerat nepoliticos să vorbim despre cât de mult faci, cât costă lucrurile și detalii despre economiile și investițiile tale. Dar respectând această normă socială, nu mai vorbim despre bani împreună, ci doar cheltuiți, cheltuim, cheltuim. Două: Finanțele personale s-au schimbat dramatic în ultimii 30 de ani, iar majoritatea adulților au dificultăți în a-și menține poziția. Există pur și simplu mult mai multe instrumente astăzi decât în ​​istoria recentă: cardurile de credit și de debit au devenit brusc norma pentru cheltuielile zilnice, dar tipurile, termenii și regulile variază dramatic de la carte la carte. Astăzi există atât de multe tipuri ciudate de credite ipotecare și de conturi de economii și de conturi de investiții și de pensionare.

La rădăcină, există o întrerupere între cât de mulți bani avem și cât de mult putem cheltui. În afară de multitudinea de instrumente de finanțare personale noi și în schimbare, putem da vina pe mesajele media care ne spun că putem avea toate genți de mână și adidași scumpe și cumpărăm fiecare album muzical care vine pe piață - indiferent dacă ne putem permite cu adevărat.

Mi-ar plăcea să văd un curs de școlarizare cu statut obligatoriu, care oferă fiecărui elev o aplicație de bani inteligentă și un buget imbatabil, care include locuințe, alimente, utilități și poate chiar cheltuieli pentru copii. Apoi puneți-le liberi în lume cu cerința că ei să țină evidența tuturor cheltuielilor lor și să-i ajute să-și alinieze nevoile și nevoile. O altă componentă importantă este aceea de a avea oameni adevărați din comunitate care să vină și să dea mărturii despre modul în care datoriile, falimentul și scorurile slabe de credit le-au afectat viața. Aceste probleme pot fi devastatoare, iar tinerii trebuie să audă aceste povestiri de la prima mână - nu spre deosebire de vederea videoclipurilor cu privire la accidentele de mașină din ediția șoferului. Valoarea șocului este puternică."

• Profesoara Barbara O'Neill, specialist în Managementul resurselor financiare la Universitatea Rutgers, explică de ce este important să se implementeze clasele obligatorii de alfabetizare financiară și apoi să se evalueze pentru a se asigura eficacitatea lor în timp:

"Cred că cursurile de finanțe personale ar trebui să fie obligatorii. New Jersey a făcut o cerință de absolvire a liceului începând cu clasa din 2014 și alte câteva state au făcut același lucru. Trecuți în urma crizei financiare, programul stabilește standarde puternice de curriculum, precum și teste pilot în 8 raioane scolare pentru a evalua eficacitatea - astfel încât, în câțiva ani, să știm cât de bine funcționează programul obligatoriu. Aceste programe acoperă toate elementele de bază, dar uneori este greu să le transmită din cauza politicii de stat la nivel de stat sau local.

Există cu siguranță o subapreciere pe scară largă a puterii de interes compuse și cum poate fie să fie prietenul sau inamicul tău - dau sarcini care vizează în mod specific descoperirea acestui concept. Îi predau studenților la Rutgers și rămâne o mulțime de informații financiare pe care adulții tineri de astăzi doar nu le știu: regula de 72, valoarea în timp a banilor, cum să echilibreze o carte de cecuri și așa mai departe ".