Fără bani? Consilierea financiară este încă pentru dvs.

Nu aveți nicio întrebare dacă aveți nevoie de bani pentru a vă face un consultant financiar să merite: Nu ați angaja un împădurire dacă nu aveați o curte sau nu ați închiriat spațiu fără barcă.

Dar ideea că aveți nevoie de mulți bani pentru a căuta - și a beneficia de - consultanță financiară este în mare măsură o concepție greșită, spune Shannon Pike, președintele Asociației de Planificare Financiară.

"Planificarea financiară este pentru toată lumea", spune Pike. "Dacă nu faceți blocarea și abordarea din timp a finanțelor dumneavoastră - și asta ar putea fi chiar cu primul dvs. salariu sau primul loc de muncă - aveți riscul de a stabili obiceiuri financiare proaste, care vor fi greu de corectat ulterior in josul drumului."

Totuși, mulți consultanți financiari își percep taxele ca procent din activele aflate în gestiune. Cu cât aveți mai mult, cu atât câștigă mai mult. Din acest motiv, unii nu vor lua pe un client cu mai puțin de 250.000 de dolari sau cam asa ceva; cei care fac taxa mai mult la niveluri mai mici de echilibru.

Cu toate acestea, există o mulțime de modalități, chiar dacă investitorii cu venituri mici pot avea acces la consultanță financiară. Iată trei locuri pentru a arăta.

Beneficiile angajaților dvs.

Firma de servicii profesionale Aon Hewitt a numit programele financiare de wellness "inițiativa de vârf pentru angajatori" în 2017. Ofertele în acest domeniu includ planificarea financiară, bugetarea și asistența în gestionarea datoriilor, piața de capital și investițiile.

Programele sunt în general gratuite și pot fi gestionate de un consultant de investiții înregistrat sau de un planificator financiar certificat. Adresați-vă departamentului de resurse umane ceea ce este disponibil la angajatorul dvs.

Un robo-consilier

Un schimbator de jocuri pe piata de consultanta financiara, robo-consilierii sunt companii automatizate de administrare a investitiilor. În limbajul englez, vă gestionează investițiile în principal prin algoritmi de calcul, ceea ce conduce la reducerea costurilor în comparație cu managerii de investiții umane.

Asta înseamnă că adesea acceptă conturi mici și percep taxe foarte mici. Majoritatea consultanților roboți costă 0,25% până la 0,50% din activele dvs. gestionate pe an. (Consultanții financiari care percep ca procent din active își plătesc adesea taxa în jurul valorii de 1%.) Unii consultanți roboți oferă de asemenea acces la consilierii financiari umani, deși poate exista o taxă suplimentară.

Un planificator financiar numai cu taxă

În cele din urmă, nu toți consultanții financiari vă judecă după mărimea soldului contului dvs.

Dacă situația dvs. este destul de simplă și aveți nevoie doar de o verificare intestinală sau optimizarea portofoliului, este posibil să doriți un planificator care să perceapă taxa de oră. Veți obține sfatul de care aveți nevoie fără să plătiți comisioane de gestionare a portofoliului. Puteți găsi un consilier orar prin intermediul rețelei de planificare Garrett.

Pike spune că mulți consilieri noi lansează, de asemenea, modele de abonament, în baza cărora plătiți o taxă lunară sau trimestrială pentru consiliere în curs. Adresați-vă consultanților financiari din zona dvs. dacă aceștia lucrează în acest model sau faceți o căutare prin intermediul rețelei de planificare XY, un grup de consultanți specializați în generarea de clienți și generarea de clienți Y.

Mai mult de la Investmentmatome

• Ghidul lui Investmentmatome pentru găsirea unui consultant financiar
• Cei mai buni consilieri roboți
• Cum să investești bani