Ai nevoie de asigurare de inundații?

Mulți americani nu trebuie să se întrebe dacă au nevoie de asigurare împotriva inundațiilor - este necesar ca o condiție a împrumutului lor de acasă. Dar, spre deosebire de asigurarea auto, asigurarea de inundații nu este necesară doar pentru că dețineți proprietatea. În aceste cazuri, asigurarea împotriva inundațiilor ridică aceeași problemă ca și celelalte polițe de asigurare: Când prima depășește riscul real? Chiar și o primă anuală de 650 de dolari, suma pe care programul național de asigurări de inundații (NFIP) citează ca medie, pare o mulțime dacă nu folosești niciodată acoperirea.

Infracțiunile daunelor nu sunt acoperite de politicile celor mai multe proprietari, iar unele pot face fără responsabilitate fără beneficii. Iată ce puteți face dacă alegeți acea rută - și cum să salvați dacă doriți protecția.

Poți să faci fără ea?

Dacă asigurarea de inundații nu este necesară ca o condiție a ipotecii dvs., nu sunteți obligat să o efectuați. Cu toate acestea, chiar și o cantitate minimă de inundații poate avea consecințe financiare dezastruoase. Potrivit NFIP, un picior de apă ar putea provoca pagube de 27150 USD la o locuință de 1.000 de metri pătrați, iar creanța medie este mai mare de 38.000 de dolari. Puteți utiliza instrumentul programului pentru a genera o estimare personalizată. Zonele cu risc moderat și scăzut primesc încă o treime din asistența federală pentru dezastre pentru inundații.

Acestea fiind spuse, dacă locuiți într-o zonă cu risc scăzut, este posibil să doriți să cântăriți costul de acoperire împotriva probabilității de a trebui să depuneți o plângere. Dacă zona dvs. nu a suferit niciodată pagube serioase și vă gândiți să renunțați la planul dvs. (sau să nu primiți unul în primul rând), ar trebui să rezervați bani pentru reparații.

Luați în considerare obținerea sumei pe care ați plăti-o în primele depuse automat în fiecare lună într-un cont de verificare cu randament ridicat sau pe piața monetară. Acest lucru vă va aduce beneficii mai bune decât salvarea pur și simplu a banilor și a riscului redus. Unele state, cum ar fi Carolina de Sud, permit, de asemenea, clienților să își plaseze fondurile de urgență în Conturile de economii de catastrofă care sunt scutite de impozitul pe venitul statului. Impozitele federale se aplică în continuare, iar plățile vor fi impozitate în mod normal dacă sunt retrase în alte scopuri decât reparațiile de inundații.

Cu excepția cazului în care sunteți sigur că ați putea provoca o inundație majoră din punct de vedere financiar, nu luați decizia cu privire la acoperirea ușoară. Obțineți estimări pentru pagube potențiale și consultați un planificator financiar sau un reprezentant din partea băncii dvs. pentru a vedea dacă costurile sunt fezabile.

În cazul în care să-l cumpere

Dacă ați decis că riscul este prea mare și doriți să achiziționați asigurare împotriva inundațiilor, aveți mai multe alternative. Programele naționale sau de stat, cum ar fi NFIP, reprezintă cel mai bun pariu pentru mulți proprietari de case. (O listă a comunităților care participă la NFIP este disponibilă aici.) Dacă însă nu există niciunul în zona dvs., unii asigurători privați oferă asigurări de inundații. De fapt, primele lor pot subcota NFIP-urile, deci este inteligent să adune citate înainte de a se angaja la o politică.

Cum să salvați

Odată ce ați decis un transportator de asigurări de inundații, există modalități de a vă rade un pic de pe urma. Unele îmbunătățiri la domiciliu, cum ar fi creșterea înălțimii casei dvs. sau instalarea orificiilor de inundare, vă pot reduce riscul de inundații și, de asemenea, puteți scădea plata lunară de asigurare. Dacă mergeți pe acest traseu, asigurați-vă că costurile nu mănâncă în ceea ce ați lăsat deoparte pentru a vă satisface deductibilitatea. De asemenea, puteți alege să aveți o acoperire mai puțin deductibilă sau mai mică. Dacă sunteți de acord să plătiți mai mult în cazul unei creanțe, vă veți ajuta să gestionați primele - asigurați-vă că vă puteți permite să veniți cu numerarul dacă este necesar.

Linia de jos

Desigur, indiferent cât de bine planificați pentru un inundații, costurile pot fi mai mult decât anticipați. Dacă nu sunteți deja pe o bază financiară solidă, cu niște bani alocați pentru urgențe, ar fi mai bine să vă acoperiți. Politicile de poluare în zone cu risc moderat până la cel mai scăzut ar putea costa mai puțin decât factura dvs. lunară de telefon mobil și ar putea să vă salveze un pachet în cazul în care locuința suferă pagube.

Deteriorarea fotografiei de către Shutterstock.