Nu lăsați aceste limite de asigurare împotriva inundațiilor să vă surprindă

Instalația de inundații este un mare plus financiar după un dezastru, cum ar fi un uragan, deoarece asigurările la domiciliu nu acoperă daunele provocate de inundații.

Cu toate acestea, majoritatea asigurărilor de inundații pot să nu fie la fel de generoase cum se așteaptă proprietarii de case.

"Este o acoperire foarte de bază", spune Ryan Andrew, președintele Agenției Andrew, o brokeraj independent de asigurări din Richmond, Virginia.

Știind limitele politicii dvs. va ajuta la prevenirea surprizelor neplăcute când este timpul să depuneți o reclamație. Sau dacă cumpărați asigurare împotriva inundațiilor, înțelegerea limitelor vă poate ajuta să decideți dacă doriți să achiziționați o acoperire suplimentară.

Cele mai multe asigurări de inundații sunt furnizate prin programul național de asigurări de inundații al guvernului federal. O politică poate acoperi doar clădirea sau clădirea și bunurile personale, cum ar fi mobilierul și îmbrăcămintea.

" MAI MULT: Înțelegerea opțiunilor de asigurare împotriva inundațiilor

"Excesul de asigurare împotriva inundațiilor" este o acoperire suplimentară pe care o puteți cumpăra de la asigurători privați, pe lângă politica NFIP.

Pe scurt: Limitează o politică standard de asigurare împotriva inundațiilor NFIP
Reconstrucția și repararea unei case	$250,000
Lucruri deteriorate	$100,000
subsoluri	Limitată la gips carton și tavan deteriorate, cuptoare, șaibe și uscătoare și alte articole de bază. Mobilă și alte bunuri în subsol neacoperite.
Lucruri în afara, cum ar fi copaci, punte și piscine	Fără acoperire
Cheltuieli când nu puteți trăi în casa dvs.	Fără acoperire

Reconstrucții și reparații

Indiferent cât de mult merită o casă, cel mai mult o politică va plăti pentru reconstrucție sau reparație este de 250.000 de dolari.

Obiecte personale

Asigurarea de inundații NFIP rambursează valoarea reală a bunurilor, cum ar fi mobilierul, lenjeria de pat și îmbrăcămintea, nu pentru prețul articolelor noi. Valoarea reală este costul pentru înlocuirea unui element, minus deprecierea.

Cel mai mult o politică va plăti pentru obiecte deteriorate este de 100.000 $.

Verificați politica dvs. pentru a confirma că aveți acoperire pentru bunuri. Mulți oameni cumpără asigurarea împotriva inundațiilor, deoarece creditorii ipotecari o cer. Creditorii, insa, au nevoie de acoperire doar pentru cladire, spune Jeff Nicholl, responsabilul de revendicari pentru Wright Flood, un furnizor national de asigurari de inundatii, cu sediul in St. Petersburg, Florida. Fie că cumpărați acoperire pentru bunuri este opțională în ceea ce privește creditorii.

Subsolul

"Mulți oameni au terminat spațiile de locuit în subsol și sunt foarte surprinși și confuzi pentru a afla că o mare parte din acest lucru nu este acoperit", spune Lisa Lindsay, director executiv al Asociației Private Risk Management, un grup național pentru agenții de asigurări - clienti valabili.

Elementele de bază ale subsolurilor sunt acoperite, cum ar fi pereți de fundație, pereți și plafoane din gips-carton, ieșiri electrice, scări, cuptoare, încălzitoare de apă și aparate de climatizare centrale. Sunt acoperite de asemenea șaibe, uscătoare și congelatoare (inclusiv produsele alimentare din interior).

Dar multe altele nu sunt acoperite în subsol, cum ar fi:

• Covoare, tigla și alte acoperiri de podea
• Panouri, biblioteci și perdele
• Mobila
• Îmbrăcăminte, echipament electronic, articole de bucătărie și cele mai multe alte bunuri

Cheltuieli de trai

Nu există acoperire pentru cheltuielile de viață dacă locuința dvs. este nelocuită din cauza unui inundații. Acest lucru este diferit de modul în care funcționează o poliță de asigurare de origine. În cazul în care casa dvs. este afectată de un dezastru acoperit de asigurarea de origine, cum ar fi un incendiu și este nelocuibil, politica proprietarilor plătește pentru cheltuieli suplimentare, cum ar fi costurile hotelului sau chiria, în timp ce casa dvs. este reconstruită.

Mobilier de exterior și peisagistică

Orice în afara clădirii nu este acoperit. Acestea includ copaci, plante, mobilier de terasă, punți, cada fierbinte, piscine și sisteme septice.

Iată lista completă a FEMA despre ceea ce este acoperit și care nu este acoperit de politica NFIP.

Excesul de asigurare împotriva inundațiilor

Majoritatea persoanelor care cumpără asigurare împotriva inundațiilor NFIP nu acceptă o acoperire excesivă și este regretabil, spune Lindsay. Într-un studiu recent al agenților membrii grupului său, doar 20% dintre clienții lor de case cu acoperire de inundații au avut acoperire excesivă.

Politicile excesive vă permit să ridicați limitele plății pentru casa și bunurile. Unele politici plătesc, de asemenea, cheltuieli suplimentare de trai dacă locuința dvs. este nelocuită și plătiți pentru înlocuirea, comparativ cu valoarea reală, a bunurilor. Opțiunile variază în funcție de companie.

După o inundație

Iată primele măsuri de asigurare după ce sunteți în siguranță:

• Sunați asigurătorul care administrează polița de asigurare împotriva inundațiilor. "Îi încurajăm pe toți să depună o plângere cât mai repede posibil", spune Andrew, care are clienți cu proprietăți în Houston. "Nu va fi un proces peste noapte".
• Aplicați pentru asistență în cazul dezastrelor, dacă este necesar
• Verificați pagina "declarații" a politicii dvs., care descrie acoperirea și deductibilele
• Asigurați-vă că numele dvs. și numele creditorului ipotecar sunt corecte și sunați asigurătorul să remedieze imediat orice greșeală pentru a evita întârzierile ulterioare. "Cecul vine în numele societății asigurate și a companiei ipotecare", spune Nicholl, așa că este important ca numele să aibă dreptate.
• Obțineți instrucțiuni pentru depunerea reclamației. Manualul de revendicări al Agenției federale de gestionare a situațiilor de urgență reprezintă un bun punct de plecare.

Mai multe de la Investmentmatome:

• Ghidul lui Investmentmatome pentru ajutor financiar după un dezastru natural
• Înțelegerea asigurării proprietarilor de case
• Instalațiile de inundații au o perioadă de așteptare