3 motive bune pentru a cumpăra asigurări de viață fără examen

Dacă ați vizionat vreodată TV în timpul zilei, probabil că ați auzit despre o problemă garantată sau o asigurare de viață simplificată. Aceste tipuri de asigurări de viață oferă o acoperire fără un examen medical și câteva întrebări medicale sau fără probleme. Acestea sunt de obicei comercializate adulților mai în vârstă, care pot avea probleme semnificative de sănătate sau care ar fi refuzat asigurarea de viață regulată.

Nu trebuie să faci un examen medical foarte convenabil. Cu toate acestea, veți plăti o navă suplimentară pentru confort, deoarece asigurătorul nu va avea aproape nicio perspectivă asupra speranței de viață. De exemplu, o femeie de 50 de ani ar putea cumpăra o politică garantată de emisiune garantată de MetLife de 50 000 de dolari pentru aproximativ 200 de dolari pe lună. Pentru aceeasi suma, ea ar putea cumpara aproape 2 milioane de dolari de acoperire pe termen de 20 de ani, in functie de cercetare Investmentmatome. Iar beneficiile garantate pentru asigurarea de viață de emisiune de obicei depășesc 50.000 $ sau mai puțin.

Politicile de asigurare de viață ne-examene, cum ar fi emiterea garantată și asigurarea de viață simplificată ar trebui să fie întotdeauna ultimă instanță. Dar ele ar putea fi cel mai bun pariu dacă toate din următoarele sunt adevărate.

Aveți o stare de sănătate cronică și neadministrată

Problemele grave de sănătate, cum ar fi cancerul, nu te fac neapărat neasigurate pentru tot restul vieții tale. Dacă puteți demonstra că tratamentul dvs. a avut succes sau dacă starea dvs. este bine gestionată (cum ar fi luarea de medicamente pentru tensiunea arterială ridicată), puteți beneficia de ratele de asigurare de viață accesibile.

Acestea fiind spuse, dacă aveți o afecțiune cum ar fi diabetul care nu este bine gestionat - poate că nu exercițiați sau nu mâncați bine - s-ar putea să vă considerați respinsi sau să plătiți ratele ridicate de către mai mulți asigurători de viață.

Rețineți că și problema simplificată și unele politici de eliberare garantate pun câteva întrebări privind sănătatea. Dacă sunteți bolnav în mod terminat sau aveți o afecțiune cum ar fi HIV sau SIDA, probabil că nu veți putea cumpăra o poliță de asigurare de viață fără examen.

Nu puteți obține asigurarea de viață sponsorizată de angajator

O alternativă la prețuri accesibile pentru mulți dintre cei care nu sunt sănătoși este cumpărarea de asigurări de viață prin muncă. Unele companii le oferă gratuit, ca parte a pachetului de beneficii, iar angajații nu trebuie să se supună unui examen medical pentru a se califica.

Asigurările de viață sponsorizate de angajatori nu reprezintă o soluție permanentă - la urma urmei, dacă pierdeți locul de muncă, veți pierde acoperirea (cu excepția cazului în care ați transformat politica grupului într-o politică individuală). Și plățile sunt de obicei limitate la unu sau două ori salariul dvs. anual. Dar problema garantată și beneficiile simplificate de asigurare de viață pot fi limitate, astfel încât să profitați de asigurarea de viață de grup dacă puteți.

Nu poți oferi moștenitorii tăi altfel

Ediția garantată și beneficiile simplificate de asigurare de viață sunt, în general, relativ mici și nu sunt potrivite pentru a plăti creditele ipotecare sau pentru a trimite copiii dvs. la facultate. Acestea sunt de obicei destinate să plătească cheltuielile de înmormântare și alte facturi minore. Poate fi posibil să acoperiți aceste cheltuieli pur și simplu prin plasarea de bani în fiecare lună într-un cont de economii sau de brokeraj cu randament ridicat.

În plus, aceste politici au, de obicei, "beneficii pentru gradul de deces", ceea ce înseamnă că nu plătesc integral beneficiile morții dacă veți muri în primii câțiva ani ai politicii.

Pe de altă parte, dacă nu aveți încredere în tine pentru a pune deoparte orice economii, plata unei facturi lunare pentru asigurarea de viață poate fi cea mai bună modalitate de a lăsa bani familiei dumneavoastră. Cu toate acestea, cu aceste politici este uneori posibil să plătiți mai mult în prime decât beneficiarii pe care i-ați primi după moartea dumneavoastră, astfel încât să nu faceți decât să aflați câți ani de prime sunt egali cu beneficiile morții.

Dacă ați epuizat toate celelalte posibilități și ați decis o poliță de asigurare de viață fără examen, obțineți mai multe citate și discutați cu un agent înainte de a lua acest pas. Un agent de asigurări independent ar putea să găsească o companie care vă va oferi o asigurare de viață mai robustă și mai puțin costisitoare.

Alice Holbrook este scriitor de personal care acoperă asigurări și investește pentru Investmentmatome . Urmați-o pe Twitter @aliceInvestmentmatome.

Imagine prin iStock.