Rezolvarea dificultăților Definiție și exemplu

Ce este:

A retragerea de greutăți

Cum funcționează (exemplu):

Planurile de pensionare - de exemplu, 401 (k) s și IRA - au tratamente fiscale speciale care încurajează persoanele să salveze. Valoarea în numerar a acestor planuri nu poate fi accesată ca depozite la vedere (cont de verificare, cont de economii) și de obicei nu poate fi accesată până când titularii nu au împlinit vârsta de 59 1/2.

În anumite circumstanțe extraordinare, retrageți niște sau toți banii din planul său de pensionare. Făcând această retragere de greutate, un deținător face automat o penalizare care reduce suma retrasă, de obicei cu 10%. De exemplu, o retragere de greutate de 5.000 de dolari oferă de fapt un titular cu 5.000 $ x 0.9 = 4.500 $. De ce este important:

Sancțiunile pentru retragerile de greutăți servesc ca un mijloc de descurajare pentru titularii planului de a face retrageri premature. În plus, deținătorii de planuri trebuie să raporteze suma de retragere ca parte a venitului lor anual în scopuri fiscale. Din aceste motive, persoanele fizice sunt sfătuite să recurgă la retrageri de greutăți ca o ultimă opțiune în momente de solicitare financiară.