Cresterea proprietatilor de locuinte, ramane nesuferita pentru multi, Studiul Gaseste

Cumpărarea unei case a fost semnul distinctiv al realizării și stabilității americane, un obiectiv pe care multe familii și-au dorit și, în cea mai mare parte, ar putea atinge.

Totuși, ratele de proprietate ale locuitorilor au înregistrat o scădere de 10 ani începând cu anul 2004, când au atins vârful a 69% din toate gospodăriile din SUA, până la 63,7% până la sfârșitul anului 2015, potrivit raportului State of the Housing 2016 din iunie 22 de către Centrul Comun pentru Studii de Locuințe al Universității Harvard.

Proprietarii de case care si-au pierdut casele de inchidere se straduiesc inca sa isi schimbe dosarele de credit pentru a putea cumpara o alta casa. Între timp, unele bănci mari s-au mutat departe de a oferi credite subprime și guvernamentale și au înăsprit în mod semnificativ cerințele de credit, în ciuda ratelor scăzute ale ipotecilor, ceea ce a făcut mult mai greu pentru unii potențiali cumpărători de case să-și poată piciorul în ușă. "Cât de mult îmi pot permite casa?" Nu mai este principala întrebare pe care potențialii cumpărători de case trebuie să le ia în considerare; este " Cum îmi voi permite?

Comparați tarifele ipotecare

Printre tendințele care determină scăderea cotei de proprietate a locuințelor se află creșterea prețurilor la locuințe, lipsa locuințelor de pe piață și creșterea cererii de chirie. Venitul veniturilor și inegalitatea salarială, împreună cu creșterea numărului de gospodării cu venituri mici, au contribuit și ele.

Chris Herbert, managing director al Centrului comun de studii privind locuințele din Harvard, spune că gospodăriile care au câștigat mai puțin de 25.000 de dolari pe an reprezentau aproape 45% din creșterea netă a gospodăriilor americane din 2005 până în 2015 - gospodăriile care se confruntă cu cele mai mari obstacole în calea achiziționării unei case.

"Întrebarea nu este atât de mare dacă familiile vor dori să cumpere case pe viitor, dar dacă vor fi capabile să facă acest lucru", spune Herbert.

Proprietarul de locuințe alunecă cel mai mult pentru Gen Xers, afro-americani

O privire mai atentă la cifre relevă o scădere puternică a ratelor de proprietate între două grupuri-cheie: afro-americani și gen Xers. Studiul Centrului comun a constatat că cea mai mare scădere a fost în rândul persoanelor cu vârsta cuprinsă între 35 și 44 de ani, care au intrat în primii lor ani de cumpărare înainte și în timpul declinului locuințelor. Ratele lor au scăzut cu aproape 11 puncte procentuale, de la 69,2% în 2004 la 58,5% în 2015.

Proprietarii de case din acel grup de vârstă au fost afectați cel mai mult pentru că tocmai au intrat în primii lor ani de cumpărare înainte de recesiune și au cumpărat la înălțimea pieței, spune Danielle Hale, directorul cercetării locuințelor la Asociația Națională a Agenții imobiliari.

În plus, diferența dintre ratele de domiciliu alb-negru a crescut, chiar dacă ambele grupuri au înregistrat un declin general. Din gospodăriile albe, 71,9% dețin o locuință, comparativ cu 43% din gospodăriile neagră în 2015. Declinul pentru gospodăriile neagră a fost de 6,7 puncte procentuale față de vârf în 2004, iar pentru gospodăriile albe 4 puncte procentuale, a constatat studiul Harvard. Gospodăriile spaniole care dețin casele sale au scăzut cu 2,5 puncte procentuale până la 45,6% în aceeași perioadă de timp.

Un motiv cheie pentru care minoritatile au vazut o serie de ipoteze: au fost vizate mai eficient de catre creditorii subprime, spune Barry Zigas, directorul politicii de locuinte pentru Federația Consumatorilor din America, un grup de consumatori nonprofit de consum cu sediul la Washington DC, Americanii și hispanicii s-au ridicat în perioada care a condus la vârful de locuințe în 2004, apoi s-au diminuat atunci când recesiunea a lovit creditele ipotecare subprime cel mai greu.

Diferențele de venituri și cerințele mai stricte de creditare au făcut mai dificil pentru afro-americani, care nu au văzut niciodată rata de domiciliu de top de 50%, să revină pe piață ca cumpărători de case. Intre timp, hispanicii incetinesc lent decalajul cu gospodariile albe pe masura ce populatia lor creste, spune Zigas.

Ratele scăzute ale creditelor ipotecare nu atrag pe cât de mulți oameni așteptam

Deși ratele ipotecare au rămas cu mult sub 4% în acest an, nu este suficient să conducem achiziționarea de gaze la nivelurile pe care analiștii industriei le-au prezis. Lipsa stocurilor, înăsprirea cerințelor de creditare și creșterea lentă a veniturilor mențin mulți cumpărători potențiali pe margine, spune Zigas, adăugând că nivelurile ridicate ale datoriilor studenților și o piață a muncii provocatoare pentru tineri se trag la cererea de locuințe.

În unele piețe fierbinți cum ar fi Denver, locuințele de nivel entry-level, cum ar fi condos, sunt în mare cerere, dar oferta scurtă, spune Sarah Riopelle, purtătoarea de cuvânt a locuinței Colorado, o asociație de membru pentru profesioniștii rezidenți la prețuri accesibile din stat. Din iulie 2014 până în iulie 2015, peste 100 000 de persoane s-au mutat în stat, potrivit Biroului de recensământ din S.U.A.

Construcția de case de locuit și case de tip familial nu este în concordanță cu afluxul de noi locuitori, spune Riopelle. Complicând această problemă, 70% din locurile de muncă create în Colorado în următorii 10 ani sunt probabil poziții de serviciu cu un salariu anual de 36.000 de dolari sau mai puțin, nu suficient pentru a permite familiilor să salveze și să cumpere o locuință, chiar dacă ratele ipotecare să rămână mică, notează ea.

"Cei mai mulți cumparatori pentru prima dată se uită la un condo sau casă ca pe o piatră de temelie, dar piața noastră nu are acel inventar și îi împinge pe mai mulți oameni pe piața de închiriere", spune Riopelle.

Optimism îngrijorător pentru viitorul locuințelor

Astăzi, într-adevăr nu există niciun sens asupra unei piețe a locuințelor "normale", iar pentru cei care au fost afectați cel mai mult de criza financiară - familiile cu venituri mici și medii - stabilitatea este încă trecătoare, spune Zigas.

"Salariații cu venituri mici și medii au economii restrânse, iar sarcinile în chirie sunt ridicate, să nu mai vorbim de faptul că orele lor au fost reduse și salariile nu au crescut, astfel încât acestea au mult mai puțin putere de cumpărare în prezent", spune Zigas.

Mai mult de 12% din proprietarii de case la nivel național sunt încă sub apă pe ipotecile lor, potrivit raportului Zillow din Q1 2016 privind capitalul propriu negativ. Raportul Zillow a constatat că piețele principale cu capitaluri proprii negative sunt Chicago (20,3%), Las Vegas (20,2%) și Baltimore (17,2%), ceea ce aduce o redresare economică redusă, deoarece unele familii continuă să se lupte în perioada post-recesiune.

Mai multe de la Investmentmatome: Cât de mult îmi pot permite casa? 5 sfaturi pentru a găsi cel mai bun creditor ipotecar 6 întrebări pentru a solicita ratele ipotecare mai mici

Deborah Kearns este scriitor de personal la Investmentmatome, un site web de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.