Cum să profitați de o piață în jos

Iată în cazul în care magia se întâmplă cu medii de cost în dolari: Atunci când piața este în jos, este ca și cum a obține investițiile dvs. la o reducere. Puteți achiziționa mai multe acțiuni din aceeași investiție pentru mai puțini bani.

Comparați-le cu alternativa - un portofoliu sumă forfetară, în care o sumă mai mare este investită simultan, fără contribuții suplimentare regulate. Cu investiții sumă forfetară, banii disponibili au fost deja investiți și profitul de prețurile de vânzare devine mai dificil.

Cum pot beneficia atunci când piața se recuperează?

Când contribuieți în mod regulat la portofoliul dvs. de investiții și cumpărați acțiuni la o reducere în timpul unei piețe a ursului, creșteți potențialul optim în momentul în care piața revine.

Când luați o sumă forfetară de bani și o investiți, inițial aveți mai multe acțiuni într-o anumită investiție decât ar fi dacă ați distribui aceste contribuții în decursul unei perioade mai lungi. Când piața scade, portofoliul dvs. sumă forfetară scade, dar nu cumpărați acțiuni suplimentare la un discount ca și cum ați fi cu portofoliul mediu în valută. S-ar putea ajunge la același număr de acțiuni în ambele portofolii, dar prețul mediu pe acțiune în portofoliul mediu-dolar-cost va fi mai mic.

Acesta este motivul pentru portofoliile dumneavoastră 401 (k) și 403 (b) vor părea să funcționeze mai bine decât portofoliul dumneavoastră de investiții sumă forfetară. De fapt, acestea funcționează mai bine, deoarece, pe termen lung, veți obține achiziția acțiunilor dvs. de investiții la un cost total per acțiune mai mic. Deci, atunci când piața se recuperează, puteți fi mândru de tine pentru cumpărarea în partea de jos.

Stați investiți pe termen lung

Valoarea medie a costurilor medii vă oferă un avantaj față de investiția sumă forfetară, dar în orice caz este important să rămâneți în curs și să rămâneți investiți. Deplasarea pe margine în timpul volatilității pieței vă reduce foarte mult șansele de succes pe termen lung în investiții.

Fraza cheie aici este "pe termen lung". Dacă investiți pe termen scurt, volatilitatea pieței nu este prietenul tău și, sincer, probabil că nu ar trebui să investești deloc. Având o viziune scurtă a pieței, mulți dintre aceștia abandonează nava în cel mai rău timp posibil și, eventual, ajung să cumpere înaltă și să vândă scăzut - exact opusul a ceea ce ar trebui să faceți.

Dacă aveți un portofoliu de investiții globale, nu vă temeți. Puteți totuși să profitați de recesiunea pieței prin reechilibrarea portofoliului. Ce înseamnă acest lucru este că mutați banii din cele mai performante clase de active - indiferent dacă acestea sunt acțiuni, obligațiuni sau trezoreri - și în clasele de active care nu au performanță. Acest lucru vă permite să vă mențineți alocarea activelor țintă și vă ajută să evitați să fiți "supraestimați" într-o clasă de active care sa comportat bine, dar poate să scadă în viitor. Aceasta este esența de a cumpăra scăzut și de vânzare de mare.

Fii tortoasa

Deși crizele pieței nu sunt distractive, ele sunt inevitabile. Motivul pentru care aveți potențialul de a primi rate mai mari de rentabilitate pentru investițiile dvs. este pentru că vă asumați riscul de a pierde bani.

Cel mai bun sfat este să fie țestoasa, nu iepurele. Când vă aflați în stadiul de acumulare și construiți ouăle de cuib, practicați o abordare lentă și constantă de a investi. Stați cursul, indiferent de ce fac piețele.

Pe de altă parte, în decursul etapei de decumulare a portofoliului dvs., este posibil să fie necesar să minimalizați expunerea dvs. la acțiuni pentru a vă proteja de a nu avea banii atunci când aveți nevoie de ea. Cel mai important, în acest stadiu, asigurați-vă că planul dvs. de venituri pentru pensionari contabilizează inevitabilitatea declinului pieței - și urmați-vă planul respectiv.

Sper că acest lucru vă oferă încrederea de care aveți nevoie pentru a vă menține planul de investiții indiferent de ceea ce se întâmplă pe piețe. Dacă nu aveți un plan, începeți să construiți unul și setați obiectivul de a vedea acest lucru.

Scott Weiss este directorul de planificare financiară la Weiss Financial Group din Mahopac, N.Y.

Imagine prin iStock.