Cât de mult ar putea costa strategia dvs. de investiții?

De Matthew Fassnacht

Aflați mai multe despre Matthew pe Investmentmatome's Ask a Advisor

Unul dintre cei mai bogați și mai renumiți investitori ai lumii, Warren Buffett, este întrebat adesea cum ar trebui să investească o persoană obișnuită. Sfatul său cel mai frecvent este să investească într-un fond cu index scăzut al S & P 500, datorită tendinței sale de a merge în timp pentru investitorii cu un orizont de timp îndelungat. Aceasta este o abordare excelentă pentru investitorii cu mai puțin de 50.000 de dolari și reprezintă o alternativă superioară la taxa de încărcare standard de 5% pentru fondurile mutuale vândute de unele companii mari.

Când se analizează cât de mult taxa de încărcare de 5% și rata de cheltuieli standard de 1,5% din fondurile mutuale vor eroda veniturile investitorilor în timp, cifrele nu stau.

În scopul prezentului exemplu, să presupunem că fondul mutual, iar rentabilitatea indicelui S & P 500 este aceeași înaintea taxelor, în ciuda faptului că 80% din fondurile mutuale de acțiuni nu funcționează la fel de bine ca S & P 500. O investiție de 50.000 USD comprimat la rentabilitatea anuală istorică de 13,3% a S & P 500, se va aprecia la peste 3,8 milioane de dolari pe parcursul a 35 de ani. Cu toate acestea, aceeași investiție de 50 000 USD în fonduri mutuale de peste 35 de ani va avea ca rezultat doar 2,35 milioane de dolari, "o diferență de aproape 1,5 milioane de dolari.

Investitorii agresivi, cu mai mult de 50.000 de dolari și un orizont de timp îndelungat, pot realiza profituri mai mari dintr-o abordare mai strategică dezvoltată de un manager de investiții profesionist. Prin aplicarea principiilor de investiții ale Buffett, sporite cu diversificarea globală și utilizarea prudentă a efectului de levier, este foarte posibil ca investițiile dvs. să depășească performanța S & P 500. Chiar dacă un investitor realizează profituri care, în medie, sunt cu câteva procente mai mari decât fondurile indexului în fiecare an, valoarea dobânzii de compilare poate avea beneficii extraordinare.

După cum am văzut în exemplul anterior, investiția în fondurile indexate poate transforma o investiție de 50 000 USD în 3,8 milioane de dolari peste 35 de ani. Utilizând serviciile unui manager de investiții strategice care poate aloca în mod corespunzător principalul într-o gamă de acțiuni globale, aceleași 50.000 de dolari pot avea ca rezultat aproximativ 13 milioane de dolari în aceeași perioadă.

Pentru a ilustra în continuare beneficiul acestei abordări, luați din nou în considerare Buffett. În ultimii 35 de ani, compania sa, Berkshire Hathaway, a produs o rentabilitate medie anuală de 22,4% și a depășit indicele S & P 500 cu un incredibil 11,1% anual. Diferența de 50.000 dolari investită în Berkshire Hathaway pe 1 ianuarie 1979 (acum 35 de ani) față de indicele S & P 500 este de 56 milioane USD.

Vă sugerez că angajarea unui manager de investiții calificat va transforma investiția dvs. de 50.000 de dolari în 56 de milioane în 35 de ani? Nu. În funcție de condițiile economice și de piață, investitorii ar putea să nu ajungă la cele 13 milioane de dolari pe care le-ar fi putut obține în ultimii 35 de ani. Cu toate acestea, există câteva principii importante care pot fi aplicate pentru a ajuta la maximizarea randamentelor:

1. Fondurile mutuale au taxe anuale și anuale care pot reduce veniturile dvs. și pot influența valoarea investițiilor dvs. în timp
2. Pentru investitorul mediu, sfatul lui Buffett de a investi în fondurile de indice are multă sens, în ciuda faptului că nu a urmat această abordare a fost extrem de profitabilă pentru el.
3. Investitorii cu o sumă mare de numerar (50.000 $ și mai mult) își pot maximiza rentabilitatea prin diverse investiții globale, în plus față de fondurile indexate.