Creditorii văd mai mult decât scorul dvs. de credit
1/8 GR - 60 kg: N. OEHLEN (SWE) v. D. CHKHIKVADZE (GEO)
Cuprins:
- Știți unde este creditul dvs.
- Ce creditori văd în cererea dumneavoastră
- Istoricul creditului
- Venituri și cheltuieli
- Avans
- Termen de împrumut
- Colateral
- Active lichide
- Istoria Angajărilor
- Ce poti sa faci
- Ce urmeaza?
- Verifica raportul de credit gratuit
- calculati raportul dintre datorie și venituri
- Luați 3 pași pentru a vă îmbunătăți creditul
Dacă sunteți pe piață pentru un împrumut, scorul dvs. de credit este unul dintre cei mai mari factori pe care creditorii îl consideră, dar este doar începutul. Creditorii preferă să vadă un profil financiar complet al solicitantului atunci când decide dacă să aprobe un împrumut și la ce rată a dobânzii. Deci, atunci când completați o cerere de împrumut, fiți pregătiți să împărtășiți totul.
Știți unde este creditul dvs.
Obțineți scorul dvs. de credit, săptămânal. Vă vom ajuta să vă monitorizați creditul și să vă urmăriți progresul.Ce creditori văd în cererea dumneavoastră
Istoricul creditului
Un scor de credit este un număr de trei cifre, calculat pe baza informațiilor din rapoartele dvs. de credit, care este proiectat să prezică cât de probabil sunteți de a rambursa banii împrumutați. Dar un scor nu-i spune creditorilor totul, iar mulți se uită la rapoartele însele.
Un viciu ar putea să nu fie un dezastru, dar poate afecta rata dobânzii.
Ei pot căuta:
- Conturile delicate, adică cele plătite cu mai mult de 30 de zile întârziere
- Conturi de colectare neplătite
- Un faliment trecut
- Foreclosures
- Obligații fiscale sau hotărâri civile - deși, începând cu 1 iulie 2017, birourile de credit nu le vor raporta decât dacă includ un număr de securitate socială sau date de naștere ca parte a informațiilor de identificare
- Numărul de cereri recente de credit
- Datorii restante
În timp ce una sau mai multe defecțiuni ar putea să nu fie dezamăgitoare, luarea lor în raportul dvs. de credit poate afecta rata dobânzii. Dacă nu sunteți sigur ce arată profilul dvs. de credit, puteți obține un raport de credit gratuit și un scor de credit, actualizat săptămânal, de la Investmentmatome.
Venituri și cheltuieli
Pentru a vă califica pentru un împrumut, raportul dvs. datoriilor / veniturilor nu poate depăși maximul unui creditor.
Creditorul este mai puțin probabil să te considere riscant dacă ai un venit mai mare, pentru că ești mai probabil să îți poți plăti toate obligațiile în fiecare lună. Pe de altă parte, un venit ridicat nu vă poate ajuta să obțineți o rată mai bună dacă cheltuielile fixe, cum ar fi chiria sau plata ipotecilor, sunt deosebit de ridicate. De exemplu, atunci când solicitați o ipotecă, raportul dvs. total de datorii / venituri trebuie să fie de 43% sau mai mic pentru a vă califica pentru un împrumut cu un creditor renumit.
Avans
Cu cât valoarea creditului este mai mică, cu atât riscul este mai mic pentru bancă. Prin urmare, dacă aveți o plată în avans mare, creditorul este mai probabil să fie generos cu rata dobânzii. Dacă scorul dvs. de credit este limitat și nu vă calificați pentru un împrumut, o plată în avans considerabilă vă poate ajuta să obțineți aprobarea.
Rețineți că este posibil ca o rată a dobânzii ușor mai mică să nu fie utilă pentru curățarea contului dvs. bancar. Este important să aveți suficientă economie în caz de urgență.
Termen de împrumut
Durata împrumutului este importantă. În general, creditorii presupun că un împrumut mai scurt înseamnă că abilitatea debitorului de a plăti este mai puțin probabil să se schimbe pe întreaga durată a împrumutului. Țineți cont de acest lucru atunci când solicitați un împrumut. Dacă vă puteți permite un împrumut cu un termen mai scurt, plata dvs. lunară poate fi mai mare, dar veți plăti mai puțin dobândă pe întreaga durată a împrumutului și veți pierde din datorii mai devreme.
Colateral
Dacă solicitați un împrumut de mașină sau de acasă, creditorul va analiza cu atenție valoarea vehiculului sau a casei, deoarece va acționa ca garanție pentru împrumut. De exemplu, spuneți că doriți o mașină de 15.000 $. Adăugați $ 5,000 în contracte de garanție și întreținere post-vânzare, asigurare de decalaj și impozit pe vânzări și căutați un împrumut de 20.000 $. Rata dvs. împrumut-valoare este de 133% (20.000 $ / 15.000 $ = 1.33). În acest caz, în cazul în care vehiculul este totalizat sau implicit în împrumut și creditorul încearcă să revândă mașina, cel mai probabil nu va recupera suma de 20.000 de dolari. Prin urmare, creditorul va solicita probabil o rată a dobânzii mai mare pentru a compensa riscul.
Un împrumut cu garanție sau un împrumut garantat are, de obicei, o rată a dobânzii mai mică decât un împrumut negarantat, deoarece promiteți garanția ca rambursarea împrumutului dacă nu reușiți să efectuați plățile. Vă recomandăm prudența atunci când vă gândiți să folosiți casa sau mașina ca garanție atunci când solicitați un împrumut personal. Dacă nu răscumpărați împrumutul, vă puteți pierde activul.
Active lichide
Dacă aveți active lichide, un creditor vă poate considera ca fiind mai puțin riscant și oferă o rată mai mică.
Sunteți de așteptat să utilizați venitul pentru a rambursa împrumutul, dar unii creditori ar putea să știe dacă aveți active care pot fi transformate rapid în numerar pentru a efectua plăți în cazul în care vă pierdeți locurile de muncă sau aveți alte probleme financiare. Aceste active pot fi sub forma unui cont de economii sau de piață monetară, acțiuni sau obligațiuni de stat. Dacă aveți active lichide pentru a acoperi costul împrumutului, creditorul vă poate considera ca fiind mai puțin riscant și vă poate oferi o rată mai mică.
Istoria Angajărilor
Dacă solicitați o ipotecă, venitul dvs. curent poate fi suficient pentru a vă califica pentru o rată bună. Dar creditorul poate alege să vă revizuiască veniturile din ultimele 24 de luni pentru a măsura stabilitatea veniturilor. Dacă aveți o istorie de locuri de muncă nedorită sau ați fost recent șomeră, este posibil să nu fiți refuzat, dar emitentul îl poate vedea în continuare ca pe un steag roșu. Ca urmare, ați putea ajunge la o rată a dobânzii mai mare.
Ce poti sa faci
Îți poți îmbunătăți șansele de aprobare a împrumutului cu condiții favorabile, dezvoltând comportamente bune de credit cum ar fi plata facturilor la timp, de fiecare dată și păstrarea soldurilor cărților de credit mici.
Actualizat la 30 iunie 2017.
