Nou pentru a investi? 4 pași pentru a începe

Prin Castelul Heather

Aflați mai multe despre Heather pe site-ul nostru Întrebați un consilier

Investiția vă permite să vă puneți banii să lucreze pentru dvs., crescând activele dvs. în timp. Și pentru mulți oameni, joacă un rol semnificativ în capacitatea lor de a construi suficiente bogății pentru evenimente importante de viață, cum ar fi cumpărarea unei case, a unei familii și asigurarea pentru ei înșiși și a familiei lor în timpul pensionării.

Dacă sunteți nou să investiți, înțelegerea blocurilor de bază ale dezvoltării și implementării unei strategii vă poate ajuta să începeți un plan financiar solid. Cei patru pași de mai jos vă vor prezenta principiile de bază ale investiției, dar vă recomand să lucrați cu un consultant financiar care vă poate ajuta să vă potriviți strategia de investiții cu obiectivele financiare.

1. Luați timp pentru a vă stabili obiectivele financiare

Poate doriți să economisiți pentru o plată în jos pe o casă sau pentru a începe afacerea dvs. de vis. Poate că aveți nevoie să planificați cum să aveți grijă de părinții în vârstă sau să vă asigurați că aveți suficient pentru a vă menține stilul de viață prin pensionare. Și dacă sunteți ca majoritatea persoanelor fizice, capacitatea dvs. de a atinge astfel de obiective va depinde de capacitatea dvs. de a vă salva și de a crește banii.

Pentru a începe să investiți, trebuie să aveți posibilitatea să așezați bani în acest scop. Examinați resursele, bugetul și economiile. Veți avea nevoie să cunoașteți obiceiurile de cheltuieli pentru a le evalua sincer și corect. Odată ce ați identificat cât de mult și unde cheltuiți, puteți evalua dacă există modalități prin care puteți să vă reduceți, să vă alocați mai mulți bani sau să redirecționați cheltuielile pentru a vă alinia mai bine la obiectivele financiare. Dacă aveți nevoie de ajutor pentru a afla cât trebuie să economisiți, unde să reduceți sau să prioritizați obiectivele de economisire și de investire, lucrați cu un consultant financiar.

2. Elaborarea unei strategii de alocare a activelor

Odată ce sunteți gata, va trebui să stabiliți cum să investiți banii. Strategia de alocare a activelor este un plan pentru modul în care investițiile dvs. ar trebui împărțite între numerar, acțiuni și obligațiuni. Toleranța la risc, intervalul de timp și obiectivele dvs., precum și alți factori, trebuie luați în considerare atunci când se determină o alocare adecvată a activelor.

Cu cât este mai mare riscul pe care îl puteți suporta, cu atât mai multe acțiuni pe care le aveți în portofoliu. Dacă nu te gândești la risc, poți să-ți reduci alocarea în acțiuni sau să alegi investiții mai sigure, cum ar fi cele cu venit fix sau cele care nu sunt strâns corelate cu circulația pe piață. Dar înțelegeți că nici o investiție nu este în întregime sigură și că toți aceștia poartă un anumit tip de risc. Puteți consulta un consultant cu privire la aceste riscuri.

Orizontul dvs. de timp este timpul pe care îl aveți înainte de a avea nevoie de activele pentru un anumit scop sau scop. Cu cât orizontul de timp este mai lung, cu atât mai multe expuneri pe acțiuni pe care le-ați putea avea în portofoliul dvs., deoarece veți avea mai mult timp să recâștigeți pierderile în timpul volatilității pieței. Cu cât orizontul de timp este mai scurt, cu atât riscul pe care doriți să-l faceți este mai mic.

În funcție de scopul în care doriți fondurile dvs. pentru și când, este posibil să fie nevoie să fiți mai conservatori cu strategia dvs. de investiții. Un consultant vă poate ajuta să evaluați aceste considerente și să selectați o alocare corespunzătoare.

3. Identificați investițiile specifice care se încadrează în strategia dvs.

Odată ce ați ales cum să vă împărțiți activele, va trebui să alegeți acțiunile și obligațiunile specifice pentru a investi în sute de mii de opțiuni potențiale. Puteți face acest lucru pe cont propriu, dar pentru mulți oameni este de preferat să aveți ajutorul unui consultant.

Dacă mergeți singur, ar putea fi nevoie de mult timp și ați putea face alte greșeli de investiții care ar putea avea un efect negativ asupra portofoliului dvs. Asigurați-vă că aveți timp și cunoștințe necesare pentru a evalua investițiile pe care le luați în considerare. Aceasta include, de asemenea, stabilirea unor criterii pentru a adăuga sau a elimina investițiile din portofoliul dvs.

Dacă lucrați cu un consilier, el sau ea deja va fi cercetat în detaliu aceste opțiuni de investiții. Dar amintiți-vă, acestea sunt ta bunuri, și dacă nu înțelegeți ceva, întrebați. Consilierii buni doresc să înțelegeți strategia dvs. și să vă simțiți încrezători în investițiile dvs.

4. Programați check-in-urile regulate

Viata se intampla si lucrurile se schimba - si la fel si obiectivele tale. S-ar putea să fii singură acum, dar poate doi ani de acum veți planifica să vă căsătoriți. Poate în cinci ani vei trece printr-un divorț. Pe măsură ce obiectivele și nevoile dvs. se schimbă, veți dori să revizuiți investițiile pentru a vă asigura că strategia dvs. este în continuare aliniată cu planul de viață. Aceste check-in-uri ar putea fi doar între dvs. și portofoliul dvs. sau cu consilierul dvs. dacă lucrați cu unul.

Pentru a vă menține în continuare obiectivele, trebuie, de asemenea, să vă revizuiți în mod regulat planul financiar, care include și alte domenii importante precum asigurarea și taxele. Consilierul dvs. vă poate ajuta să urmăriți progresul și să faceți orice schimbări necesare în strategia dvs. de investiții sau în alte părți ale planului dvs. financiar.

Prin utilizarea acestor patru pași simpli, vă puteți simți mai încrezători în modul în care investițiile dvs. se potrivesc cu obiectivele dvs. Obținerea acestor elemente de bază vă va permite să vă concentrați asupra altor domenii ale imaginii dvs. financiare, cum ar fi asigurarea că investiți în modul cel mai eficient din punct de vedere al impozitelor, analizând nevoile viitoare de pensionare sau planificând cea mai bună modalitate de a trece de-a lungul proprietății.

Castelul Heather, a fost vicepreședinte al investițiilor la Stifel, va lansa în aprilie propria firmă, "Castle Wealth Advisors" LLC.

Imagine prin iStock.