Obama Propunere de planificare financiară subliniază nevoia de control al investitorilor

De Dmitriy Fomichenko

Aflați mai multe despre Dmitriy pe site-ul nostru Adresați-vă unui consultant

Președintele Obama, săptămâna trecută, a propus noi reguli pentru a întări reglementările privind consilierii financiari și brokerii care se ocupă de conturile de pensii. Noile reguli urmăresc să facă consultanții să acționeze în interesul clienților lor, conform unui "standard fiduciar".

Nu stim inca daca masurile vor fi aprobate sau cat de eficiente ar fi daca ar fi. Cu toate acestea, investitorii nu trebuie să aștepte ca aceste noi reglementări să ia mai mult control asupra planificării financiare.

Propunerea sa bazat pe argumentul potrivit căruia normele actuale permit locului de consilieri să profite de clienții lor. În loc să recomande cele mai bune produse de investiții pentru portofoliile de pensionare ale clienților, unii consultanți sugerează produse cu cele mai înalte comisioane, indiferent de performanța lor. De asemenea, acum nu există o lege care să reglementeze taxele ascunse ale unui plan de pensionare.

Cu planurile de pensii securizate un lucru de trecut pentru mulți americani, mai multe dintre ele se concentrează pe conturile lor de pensionare și de a lua un rol mai activ - de exemplu, cu așa-numitele opțiuni de pensionare auto-direcționate.

Planuri cum ar fi o auto-direcționată IRA LLC sau o Solo 401 (k) oferă investitorilor posibilitatea de a gestiona și investi în mod activ portofoliul lor. Cu un IRA LLC auto-dirijat, custodianul are un rol pasiv și investește toate fondurile într-un scop special LLC, care va fi apoi condus de proprietarul planului. Cu un plan Solo 401 (k), nu există un custode necesar și, prin urmare, proprietarul planului poate prelua direct.

Furnizorii și administratorii acestor planuri de pensii își câștigă profitul prin furnizarea de servicii de planificare și întreținere a planurilor, în loc să vândă produse de investiții. Acest lucru ajută la eliminarea conflictului de interese.

Mulți investitori aleg și planuri de pensionare auto-direcționate pentru capacitatea de a investi în active alternative, inclusiv imobiliare, plasamente private și metale prețioase. Deoarece proprietarii contului Solo 401 (k) sau IRA LLC au permisiunea de a-și gestiona propriile fonduri, aceștia pot găsi cele mai bune opțiuni de investiții pentru a-și atinge obiectivele și apetitul pentru risc.

Propunerea standardului fiduciar al președintelui trebuie încă finalizată și aprobată, ceea ce ar putea dura câteva luni. Știm că, cu industria de 11 trilioane de dolari în joc, Wall Street va încerca să lupte împotriva acestor noi reguli. Deja au existat argumente că reglementările, dacă sunt puse în aplicare, vor afecta negativ atât sectorul financiar, cât și investitorii.

Dacă aveți motive să vă îngrijorați că consilierul dvs. financiar își aduce avantajul în avantajul dvs., este timpul să luați măsuri. Căutați un consilier financiar mai bun sau planificați un custode, sau luați lucrurile în propriile mâini cu un auto-direcționat Solo 401 (k) sau IRA LLC.