Oficiul de Supraveghere a Thrift (OTS) Definiție și Exemplu

a fost o agenție de reglementare care a furnizat supravegherea instituțiilor de creditare. La 21 iulie 2011, OTS a devenit parte a Oficiului Comptroller al Monedei (OCC). Cum functioneaza (Exemplu): Oficiul Comptroller al Monedei (OCC) din Trezoreria SUA. Acesta reglementează și supraveghează băncile naționale, inclusiv sucursalele interne ale băncilor străine. Trezoreria americană a creat OCC în 1863, ca parte a Legii naționale valutare.

Sarcina principală a OCC este să examineze în mod regulat băncile. Aceste examinări includ analize ale împrumuturilor și investițiilor unei bănci, modul în care gestionează fondurile, profilul de risc al băncii (adică lichiditatea și rentabilitatea băncii) și conformitatea băncii cu legile bancare pentru consumatori. OCC examinează, de asemenea, controlul intern al băncii și capacitatea de gestionare a acestuia.

OCC aplică, de asemenea, regulile Consiliului de reglementare a valorilor mobiliare (MSRB) aplicabile băncilor naționale care tranzacționează în titluri de stat municipale., dar un personal la nivel național al examinatorilor băncilor din peste 50 de birouri de teren efectuează recenzii la fața locului ale băncilor naționale. OCC are de asemenea examinatori rezidenți la cele mai mari 23 de companii bancare din Statele Unite și întreține un birou de examinare la Londra. OCC este împărțită în patru regiuni geografice: Occident (cu sediul în Denver), Central (în Chicago), Sud (în Dallas) și Northeastern (în New York)

Capul OCC este numit controlor, care este numit de către președintele Statelor Unite cu avizul și acordul Senatului SUA. Controlorul servește unui mandat de cinci ani și este, de asemenea, director al Federal Federației de Asigurări a Depozitelor (FDIC) și al Corporației de Reinvestirere a Vecinătății. Controlorul lucrează cu un comitet executiv alcătuit din șefii principalelor unități de afaceri ale OCC. Comitetul executiv îi sfătuiește pe inspector pe probleme de politică și alte probleme. Comitetele mai mici raportează, de asemenea, controlorului și comitetului executiv. Aceste comitete sunt auditul; supravegherea bancară; buget și finanțe; capital uman; politica de reglementare; afacerile juridice și externe; și comitetele de tehnologie și sisteme.

OCC nu este finanțat de Congres. Bugetul său de funcționare provine din evaluarea băncilor naționale, care plătesc pentru examinările lor și pentru procesarea anumitor cereri. De asemenea, OCC există pentru a asigura siguranța sistemului bancar, pentru a stimula concurența bancară, pentru a asigura o supraveghere eficientă și pentru a asigura "echitatea și echitatea accesul la serviciile financiare pentru toți americanii ". Ca atare, este o forță motrice în reglementarea bancară. Ea controlează activitățile de creditare și investiții ale băncilor naționale și emite reguli de funcționare, interpretări juridice și decizii importante privind activitățile bancare. OCC are puterea de a aproba sau de a refuza charte pentru noi bănci sau sucursale bancare.

Deși OCC supraveghează băncile naționale, ea supraveghează și reglementează și multe dintre filialele operaționale ale băncilor naționale. Aceste filiale de operare sunt, de obicei, companii deținute sau controlate de bancă care oferă produse sau servicii specifice, cum ar fi ipoteci sau consultanță de investiții.

OCC dispune de o serie de opțiuni la dispoziția băncilor care încalcă legile bancare sau examenul de eșec. Sancțiunile pot include cerințe simple pe care o bancă le schimba, încetând și renunțând la ordine, amenzi și chiar eliminarea ofițerilor sau directorilor băncii. Poate fi dificil să se găsească informații despre acțiunile OCC împotriva unei anumite bănci, deoarece legea interzice OCC să elibereze informații de la examinările sale către public. Cu toate acestea, băncile naționale trebuie să trimită FDIC un raport privind condiția și venitul trimestrial, iar acest lucru este disponibil publicului.