Mai puțin de o lună stânga pentru Obamacare Shoppers

Iată o rezoluție pe care ar trebui să o faceți la începutul anului: alegeți un plan de sănătate dacă nu aveți deja unul. Termenul limită pentru a cumpăra un plan în temeiul mandatului accesibil pentru îngrijiri este 31 ianuarie.

Dacă nu alegeți un plan până la termenul limită și plătiți prima plată atunci când este datorată, nu veți putea obține acoperire în acest an, cu câteva excepții. Dacă nu aveți o acoperire medicală pentru mai mult de trei luni calendaristice consecutive, în orice an, ar trebui să plătiți o pedeapsă fiscală.

Există șanse mari ca "Obamacare" să fie abrogat sau revizuit în 2017, dar este încă în vigoare acum, astfel încât cel mai sigur pariu este să alegeți un plan.

O lună este destul de mult timp pentru magazin, dar nu așteptați prea mult. Site-urile de schimb au fost cunoscute pentru a fi împotmolite în apropierea termenului limită în ultimii ani, ceea ce a dus la perioade lungi de așteptare. Iată cum puteți alege acoperirea potrivită pentru dvs.

Găsirea unui plan de sănătate în 7 pași

1. Comparați cotațiile de asigurări de sănătate online pentru a vedea opțiunile planului.

Bacsis: Dacă beneficiați de subvenții fiscale pentru a vă reduce costurile de asigurare, singura modalitate de a le primi este prin cumpărarea prin schimbul federal sau de stat, în funcție de locul în care locuiți. Toate schimburile pot fi accesate prin HealthCare.gov.

2. Verificați primele lunare și eliminați planurile atât de scumpe pe care nu le veți putea plăti. Dacă pierdeți o plată și nu vă prindeți, veți pierde acoperirea.

Bacsis: "Navigatorii" de îngrijire a sănătății sunt persoane instruite și certificate pentru a ajuta consumatorii să se înscrie prin schimburi. Puteți localiza unul utilizând instrumentul "găsi asistență locală" la HealthCare.gov.

3. Uitați-vă la deductibilitatea fiecărui plan, care este suma pe care o veți plăti în avans pentru îngrijirea medicală înainte ca planul să înceapă să plătească o cotă mai mare. Îngrijirea preventivă, cum ar fi imunizările și proiecțiile de tensiune arterială, ar trebui să fie acoperită 100% imediat.

Bacsis: Puteți afla ce contează față de deductibil, analizând detaliile fiecărui plan - acestea sunt servicii care arată un cost "după deductibil".

4. Comparați ratele de coinsurance și copayment în fiecare plan pentru a cunoaște costurile pe lângă deductibil. O limită a cheltuielilor în afara buzunarului ar trebui să fie menționată - aceasta este cea mai mare sumă pe care o veți plăti în sumele deductibile, copașii și coasigurarea în 2017.

Bacsis: Planurile online sunt în mod obișnuit grupate pe niveluri de metal - niveluri de acoperire din bronz, argint, aur sau platină - care indică cât de mult plătește fiecare plan pentru îngrijire. Când vine vorba de serviciile plătite de un plan, în medie:

• Planurile de bronz plătesc 60%.
• Planurile de argint plătesc 70%.
• Planurile de aur plătesc 80%.
• Planurile Platinum plătesc 90%.

5. Alegeți câteva planuri de sănătate bazate pe costul total al primelor, deductibile, coasigurare și coplajuri și apoi comparați mai departe.

Bacsis: Dacă sunteți ca mulți cumpărători de schimb valutar, primele lunare accesibile sunt prioritatea nr. 1 într-un plan de sănătate, dar nu ignorați celelalte costuri pe care le veți plăti.

Primele mai mici înseamnă, în general, costuri mai mari atunci când aveți grijă. "Este un echilibru", spune Susan L. Combs, un broker de asigurări de sănătate din New York licențiat să vândă planuri în 27 de state. Cei tineri sănătoși pot face bine cu un plan cu premii reduse. Dar fiți pregătit că dacă se întâmplă ceva și veți ajunge în camera de urgență, puteți ajunge rapid la limita de cheltuieli, spune Combs.

6. Dacă vă place medicii și doriți să le păstrați, uitați-vă la directorul fiecărui plan de furnizori pentru a vă asigura că sunt inclusi. Directorul prezintă rețeaua planului sau grupul de medici și spitale care lucrează cu planul. Dacă medicul dvs. nu este în rețea, este posibil să fiți nevoit să plătiți mai mult pentru vizită sau chiar pentru prețul total.

Bacsis: Unele site-uri de comparare a planurilor de sănătate vă permit să căutați în cadrul planurilor care vizează medicii, dar sistemul nu este perfect. Cea mai recentă listă a doctorilor va fi întotdeauna site-urile asigurătorilor, spune Combs.

7. Dacă utilizați prescripții, verificați dacă medicamentele sunt acoperite prin examinarea formularului planului, care este o listă cu medicamentele pe care planul le va plăti, pe site-ul asigurătorului sau utilizând o căutare de droguri în schimbul pe care îl utilizați, daca este disponibil. Dacă medicamentele dvs. nu sunt acoperite de plan sau nu puteți spune, farmacistul dvs. poate verifica planul și vă poate ajuta să găsiți alternative posibile.

Bacsis: Când utilizați un instrument de căutare pentru medicamentele dvs., introduceți ingredientul activ, mai degrabă decât numele medicamentului, astfel încât toate versiunile generice și de brand-name apar. De exemplu, dacă luați medicamentul Avapro pentru hipertensiune arterială, introduceți ingredientul activ "irbesartan" în instrumentul de droguri.

Alegeți planul care este cel mai accesibil și include medicii și prescripțiile dvs. și nu uitați să plătiți prima primă la timp, astfel încât planul să fie activat. Dacă nu puteți găsi un plan sau aveți nevoie de ajutor, puteți apela gratuit linia gratuită HealthCare.gov la numărul 800-318-2596 în orice moment al zilei, cu excepția anumitor sărbători.

Lacie Glover este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.