Depășirea obstacolelor la alfabetizarea financiară

De Jonathan DeYoe

Aflați mai multe despre Jonathan pe adresa Ask a Advisor de la Investmentmatome

Există o mulțime de discuții despre alfabetizarea financiară în America în aceste zile și pentru un motiv bun. Majoritatea discuțiilor se concentrează pe îmbunătățirea inteligenței financiare, umplerea minții noastre cu cunoștințele despre cum să procedăm corect.

Probabil cel mai citat studiu privind cunoștințele financiare de bază provine de la Fundația pentru Educația Investitorilor FINRA (faceți testul aici). În chestionar există cinci întrebări legate de alfabetizare, împreună cu un efort amplu de colectare a informațiilor despre luarea deciziilor financiare personale. Unele constatări din efortul din 2012 sunt:

1. 19% cheltuie mai mult decât le fac (o ușoară îmbunătățire față de 2009)
2. 26% au facturi medicale restante
3. 61% au primit trei (sau mai multe) din cinci chestionare greșite (puțin mai rău decât 2009)

Nu există nicio îndoială că trebuie să îmbunătățim inteligența financiară a americanilor. Nu facem o treabă bună, dar nu pentru că informațiile nu sunt acolo. Majoritatea statelor, multe agenții federale, autoritățile federale de reglementare, majoritatea băncilor și uniunilor de credit și chiar unele universități oferă educație financiară gratuită, împreună cu sute de oportunități gratuite de învățare pe internet.

Provocarea pe care o avem este mai complexă decât una dintre oamenii de învățătură. Clasele și informațiile sunt disponibile pe scară largă, adesea gratuit. De asemenea, sondajele au arătat că recunoaștem ceea ce nu știm. Analiza financiară pentru alfabetizarea financiară din 2014 a constatat că 73% dintre adulți spun că ar beneficia de sfaturi și răspunsuri la întrebările financiare de zi cu zi ale unui profesionist.

Cunoștințele financiare sunt cu siguranță primul obstacol. Înțelegem că trebuie să știm mai multe. Totuși, nu căutăm oportunitățile care există pentru învățare. Conform unui articol despre Vox, statisticile de alfabetizare nu se îmbunătățesc doar cu educația. De ce nu?

Nu pot să cred că ne lipsește ceva simplu. Cred că există o lipsă de cunoaștere a competențelor financiare. Cu alte cuvinte, știind ce trebuie să facă - și făcând ceea ce știm că ar trebui să facem - sunt două lucruri cu totul diferite. Știm că ar trebui să învățăm mai multe, dar nu avem. Știm că ar trebui să economisim mai mult, dar nu avem. Știm că avem nevoie de un fond de urgență, dar nu avem unul. Și continuă și continuă.

Poate că obstacolul mai important de depășit este acest decalaj "cunoaștere". Odată ce cunoaștem acțiunile simple pe care trebuie să le luăm, întrebarea este că le vom lua. Cum putem să îi motivăm pe alții să învețe despre finanțele personale și apoi să ia măsurile pe care le descoperă că le vor aduce beneficii?

Acest lucru mi se pare foarte mult ca mâncarea unei diete sănătoase și obținerea unui exercițiu suficient. Știu că ar trebui să mănânc o salată cu pui la gratar și să beau apă, dar IUBESC un hamburger și cartofi prăjiți. Când stau în fața meniului și văd că pot comanda, o parte din creierul meu spune salată, pui, apă. Cealaltă parte (adesea mult mai tare) spune: "burger, cartofi prăjiți, Coca-Cola". La 42 de ani, mă îmbătrânesc și mai bine în această categorie, dar încă mai dau vocea mai intensă decât ar trebui. De fapt, nu sunt convins că m-am îmbunătățit deloc, dar am două responsabilități. În primul rând, soția mea este un consumator incredibil (adesea înfricoșător) de sănătos. Au fost atât de multe ori când am mers cu burgerul și cartofii prajiti, iar ea a stat liniștit și a mâncat salata de pui de Caesar, că un sentiment de rușine a început încet să-mi schimbe luarea deciziilor.

În al doilea rând, am doi copii și simt nevoia sinceră de a fi un bun exemplu. Știu absolut ce sunt alegerile corecte și câteodată vreau - nu, "Mă merit" - un burger și cartofi prăjiți. Dar copiii mei sunt niște mimezi și, dacă comand pentru un burger și cartofi prăjiți, știu că vor comanda un burger și cartofi prăjiți. Deci, dacă vreau să facă alegeri bune, trebuie să fac mai multe alegeri. După cum se dovedește, introspecția este un drum dur.

De ceva timp m-am dus în continuare la burgeri și cartofi pătrunși (sau pizza, pastrami, sandwich de Reuben, haș de carne de vită etc.) de fiecare dată când nu eram cu soția sau copiii mei. Dar încet am ajuns să mă bucur de o salată de pui de Cezar și chiar am explorat alte opțiuni de salate (chiar și atunci când am ieșit cu prietenii - SHOCKER!).

Exercitarea este același mod. Știu că ar trebui să fac un exercițiu bun în fiecare zi, dar nu am făcut-o până nu trebuia să fac asta pentru a ține pasul. Acum o fac aproape în fiecare zi și, uimitor, mă simt mai bine (atât literal, cât și despre mine). Desigur, am știut că mă voi simți mai bine. Știam că voi fi mai bine. Aveam încă nevoie de răspundere pentru acțiunile mele. Aveam nevoie de coaching.

S-ar putea foarte bine ca cel de-al doilea obstacol financiar personal să fie depășit cu o mentalitate "coaching" mai degrabă decât cu o mentalitate "de predare". Când învățăm, îi arătăm pe cineva cum să facă ceva până când vom vedea că ei știu cum să facă ei înșiși. Apoi continuăm cu o altă lecție sau altă persoană.

În coaching, începem să învățăm ce trebuie făcut și apoi facem acțiunea chiar alături de cealaltă timp de câțiva ani sau până când individul transformă comportamentul antrenat într-un obicei. În coaching, îl considerăm pe individ responsabil pentru acțiunile sale. Noi îi ajutăm să pună capăt cunoașterii și aciunii. Le ajutăm să-și consolideze cunoștințele în acțiuni și obiceiuri. Ce ar putea fi mai important decât asta?

Biroul de protecție financiară a consumatorilor ar dori să vadă standardele și cerințele educației financiare în toate cele 50 de state și sunt de acord că acesta este un început important. Dar odată ce suntem educați, trebuie să luăm măsuri.

Acționarea de-a lungul multor ani, pe parcursul unei vieți, necesită conversații continue. Avem nevoie de exemple bune, inspirație și motivație.

Avem nevoie de "coaching".