Capcana părintească: Sprijinirea unui copil adult vă va costa pe amândoi

Nu puteți da vina pe părinți pentru că vor să-i ajute pe copiii lor adulți. Dar atunci când își fac banii în bani pentru cheltuielile de zi cu zi ale copiilor, părinții pot pune în pericol succesul financiar pe termen lung al copiilor lor și își pun riscul de pensionare.

Cincizeci și șase la sută dintre părinții cu copiii cu vârsta de 18 ani sau mai mult au spus că au plătit pentru alimentele pentru copiii lor adulți, 40% au acoperit asigurarea lor de sănătate și 21% au plătit pentru chirie sau locuință, potrivit unui nou sondaj Investmentmatome, Sondaj, de 656 de părinți cu copii de vârstă de 18 ani și peste.

Asta nu e tot. Părinții și-au ajutat copiii adulți în felul următor:

• 39% au plătit o factură de telefon mobil
• 34% au ajutat cu asigurarea auto
• 32% au plătit pentru îmbrăcăminte
• 20% plătite pentru divertisment

Atunci când îi ajuți începe să doară

Ajutarea copiilor adulți "nu este neapărat un lucru rău", declară Julie Fortin, specialist în planificare financiară și comportament financiar cu Northstar Financial Planning din Windham, New Hampshire.

Desigur, veți încerca să vă ajutați copilul în caz de urgență - dar aveți grijă ca ajutorul pe termen scurt să nu devină un obicei pe termen lung. Asta pentru că înființarea unui magazin ca Banca Mamei și a Tatălui poate duce la două probleme: Unul este că copilul dvs. ar putea deveni prea dependent de tine pentru bani. Cealaltă este că aceste plăți vă pot pune în pericol perspectiva financiară, spune Fortin.

Exploatarea sumelor mici în dolari în fiecare lună ar putea să nu pară atât de rău, dar ele pot adăuga până la un succes surprinzător de mare pentru potențialele dvs. economii. Spuneți că, timp de trei ani, cheltuiți 95 USD pe lună pentru alimentele pentru copilul dvs. adult. Aceasta este suma medie pe care cineva cu vârsta sub 25 de ani cheltuiește în fiecare lună pentru alimente, potrivit Biroului Statistic al Muncii al Departamentului Muncii din SUA.

Dacă ai fi investit acești bani în schimb, acel prospect mic ar fi în valoare de peste 11.600 de dolari pentru tine la pensie. Această cifră presupune că aveți 44 de ani când începeți să plătiți pentru aceste băuturi, vă pensionați la 67 și câștigați o rată anuală de 6%.

" Verifică studiul Investmentmatome, care include un calculator pentru a testa cât de mult vă pot costa cheltuielile copilului dumneavoastră în momentul pensionării.

Sau poate ai dat niște bani pentru telefonul mobil al copilului tău. E generos de la tine, dar ar putea fi scurtcircuitat. Doar 28 dolari pe lună pe parcursul a trei ani se adaugă până la o pierdere de aproximativ 3.400 dolari odată ce te pensionezi, având în vedere ipotezele de mai sus.

Dar îngrijorarea reală vine din bilete mai mari. Dacă plătiți chiria pentru copilul dvs. adult timp de trei ani, veți reduce pragul potențial de creștere a ouălor cu aproximativ 48.000 de dolari. Asta presupune o chirie lunară de 392 $, media BLS pentru o persoană mai mică de 25 de ani.

Atingerea independenței financiare

Chiar dacă contul dvs. bancar poate rezista acestor vânturi, acordarea de bani nu este o modalitate excelentă de a vă învăța copilul în înțelegerea financiară.

"De fapt, reducerea succesului personal al copilului", spune Susan Zimmerman, consultant financiar, căsătorie și terapeut de familie și co-fondator al Planului de Mindful Asset, din Apple Valley, Minnesota.

Din fericire, există căi pentru dvs. și copilul dvs. pentru a realiza o relație mai sănătoasă cu banii - una în care copilul dvs. obține independență financiară și obțineți economiile dvs. de pensii pe drumul cel bun. Luați în considerare acești pași:

1. Figurați de ce

Primul pas este identificarea motivului pentru care oferiți suportul. Ajutând copiii este "aproape întotdeauna născut din dragoste și îngrijorare", spune Zimmerman.

Adesea, un șofer secundar este dorința de a vă menține copilul fericit. "Ceea ce face greu părinților să se oprească este același lucru care le-a făcut mai ușor să înceapă: au nevoie să-i mulțumească acelui copil", spune Zimmerman. "Au o intoleranță pentru ca copilul să fie nemulțumit sau chiar supărat".

Dorind să-i mulțumim pe alții nu este neapărat greșit, dar "puteți ajunge să aveți prea mult de bine", adaugă ea. Țineți cont de acest lucru pe măsură ce urmați pașii următori pentru a vă înlătura sprijinul financiar.

Iată mai multe informații despre cum să eviți să fii salvator financiar.

2. Obțineți claritate asupra propriilor finanțe

Înainte de a explica noul aranjament copiilor dvs. adulți, aflați unde vă aflați în ceea ce privește economiile la pensie. Dacă înțelegeți imaginea banilor, puteți spune copilului exact de ce trebuie să reduceți. În plus, este o modalitate bună de a modela comportamentul financiar inteligent.

Sunteți pe calea cea bună să vă retrageți?

eu sunt ani, venitul familiei mele este și am o economie actuală de pe site-ul lui Investmentmatome

3. Conversați-vă

Următorul pas este să vorbești cu copilul tău. Acesta ar putea fi un subiect sensibil, așa că dă-i un avertisment corect, spune Zimmerman. De exemplu, când stabiliți o dată pentru a vorbi, ați putea spune: "Avem un subiect pe care trebuie să-l discutăm cu dvs., deoarece ne provoacă îngrijorare și dificultăți în viața noastră financiară".

Odată ce sunteți împreună, explicați de ce va trebui să vă opriți asistența financiară. De exemplu, Zimmerman sugerează să spună ceva de genul acesta: "Am calculat nevoile noastre de venituri pentru pensionare și suntem în scădere. De aceea trebuie să începem să păstrăm puținul exces pe care îl avem."

4. Creați o cronologie

Oferiți-i copilului un timp pentru a vă pregăti stabilind o dată pentru momentul în care contribuțiile dvs. se vor încheia.

5. Oferiți alte tipuri de sprijin

Dacă economiile dvs. de pensii sunt pe drumul cel bun și puteți economisi bani, luați în considerare utilizarea acelor bani pentru a investi în viitorul financiar al copiilor dumneavoastră.

"Uneori, lucrul mai bun pentru părintele bogat de a face este să-i conecteze pe acești copii la numeroasele resurse care există acum: consiliere în carieră, coaching de viață, consiliere financiară", spune Zimmerman.

În felul acesta, spune ea, îi poți spune copilului: "Vreau să simți bucuria de a experimenta realizarea și succesul, totuși tu o defini tu însuți".