Cum să afli dacă portofoliul tău este un câștigător

Calitatea portofoliului se întoarce, ca multe aspecte financiare, relativă.

Pentru a obține o imagine de ansamblu asupra modului în care se întoarce profitul, mulți investitori își măsoară performanța portofoliului în raport cu un indicator de referință, cum ar fi S & P 500 sau Dow Jones Industrial Average.

Nu este realist să vă așteptați ca portofoliul dvs. să depășească un punct de referință, dar ar trebui să țină pasul cu piața globală. Iată cum puteți afla dacă dvs. sunteți pe drumul cel bun.

Alegeți un punct de referință adecvat

Acest lucru este esențial, spune Tim Shanahan, un planificator financiar certificat și președinte al Compass Capital Corporation din Boston. "Valoarea standard de referință standard pentru multe conturi și planuri este S & P 500, care poate sau nu să fie corelată cu activele pe care le dețineți de fapt".

Dacă aveți un portofoliu bine diversificat, dețineți nu numai acțiuni de la companii americane de diferite mărimi, ci și acțiuni internaționale, obligațiuni din S.U.A. și internaționale și clase de active alternative, cum ar fi imobiliare. Probabil că dețineți majoritatea acestor active sub formă de fonduri mutuale, dar puteți deține și anumite acțiuni și obligațiuni individuale.

S & P 500, în același timp, reflectă doar performanța a 500 dintre cele mai mari companii din S.U.A.

Un consultant de investiții poate crea un benchmark amestecat și îl poate compara cu performanța portofoliului dvs. Un consultant robo va furniza, probabil, o declarație similară, adesea printr-un instrument online care vă permite să urmăriți portofoliul dvs. împotriva unor repere diferite.

Dar, dacă sunteți pe cont propriu, va trebui să faceți acest lucru: comparați acțiunile cu capital mare din portofoliul dvs. cu S & P 500, dar uitați-vă și la alți indicatori, spune Brent Dickerson, planificator financiar cu Trinity Managementul Wealth în Lubbock, Texas.

"Mi-ar sugera că privesc indicele Russell 3000 ca un bun indice larg al companiilor mari, mijlocii și mici," spune Dickerson. "În ceea ce privește stocurile internaționale, presupunând că cineva este investit în țările dezvoltate, ele ar trebui să ia în considerare indicele MSCI EAFE ca un bun punct de referință pentru acest lucru". MSCI EAFE acoperă acțiunile din Europa, Australasia și Orientul Îndepărtat.

Amintiți-vă că fondurile indexului nu trebuie să fie evaluate

Prin natura, fondurile index și fondurile tranzacționate la bursă (ETF-uri) urmăresc deja un indice, indiferent dacă acesta este S & P 500 sau Dow Jones. Aceste fonduri dețin toate investițiile dintr-un index într-o încercare de a-și imita veniturile.

"Dacă dețineți un indice S & P 500 ETF, atunci punctul de referință este S & P 500. Deci, practic, se compară un măr cu același măr", spune Dickerson.

Fondurile mutuale administrate, pe de altă parte, angajează investitori profesioniști pentru a-și selecta și gestiona investițiile, astfel încât acestea trebuie să fie evaluate. Același lucru este valabil și pentru portofoliile realizate de consilierii financiari.

Nu uitați de taxe

Taxele de investiție sunt inevitabile: 401 (k) s au taxe administrative. Fondurile mutuale, inclusiv fondurile index și ETF-urile, au rate de cheltuieli. Dacă lucrați cu un consultant de investiții sau cu un consultant robo, vi se va percepe o taxă de administrare. Și dacă utilizați o parte din portofoliul dvs. pentru tranzacționarea de acțiuni, veți suporta comisioane comerciale. ETF-urile, care sunt tranzacționate ca acțiuni, fac, de asemenea, obiectul comisiilor comerciale, deși mulți brokeri oferă acum o listă de fonduri fără comisioane.

Taxele reduc randamentul. Dacă suma dvs. este de până la, să zicem, 1%, veți plăti 10 $ pentru fiecare 1.000 $ pe care l-ați investit. Și dacă portofoliul tău se întoarce în medie cu 7%, vei vedea o revenire de 6% după cheltuieli. Dar aceste taxe nu sunt reflectate în repere.

"Un punct de referință este un lucru brut", spune Shanahan. "Reduceți comisioanele pentru a vedea randamentul brut, apoi comparați acest punct de referință."

Cele mai multe fonduri mutuale vor arăta performanța netă pe rapoartele de cheltuieli, însă este posibil să fie necesar să scăpați singuri comisioanele de administrare, taxele administrative și costurile de tranzacție.

Nu prea gândiți-vă

Majoritatea furnizorilor de cont includ un punct de referință pentru declarațiile dvs. regulate, iar multe dintre acestea oferă instrumente comparative online, dar nu este necesar să comparați portofoliul dvs. în fiecare săptămână, lună sau chiar trimestru. O dată pe an este bine, mai ales pentru investitorii de pensionare, spune Shanahan.

Dar ar trebui să fiți atenți la piețe în mod regulat, astfel încât să nu vă surprindeți de ceea ce găsiți în declarațiile dumneavoastră.

"Există riscul de a avea prea multe știri, dar o mulțime de oameni nu acordă atenție zero", spune Shanahan. "Dacă întreaga piață de acțiuni din S.U.A. este în jos, indiferent de motiv, este logic că și contul dvs. ar putea să fie în jos".

Mai multe de la Investmentmatome:

• Pentru securitatea pensionarilor, dați-vă pe piața bursieră
• Plătiți prea mult în comisioanele de broker online?
• Cum să vă investiți 401 (k)

Arielle O'Shea este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finante personale. E-mail: [email protected] . Stare de nervozitate: @arioshea .

Imagine prin iStock.