Bisericile afro-americane, băncile predau alfabetizarea financiară

Băncile, școlile și bisericile din comunitățile afro-americane lucrează pentru a preda consumatorilor lecții despre viața reală despre gestionarea banilor în încercarea de a reduce un decalaj rasial de lungă durată în domeniul educației financiare și de a stimula dezvoltarea economică.

"Gospodăriile afro-americane, în general, nu știu la fel de mult despre banii și alfabetizarea financiară în comparație cu comunitățile albe de clasă mijlocie și superioară", spune Teri Williams, președintele OneUnited Bank, o bancă deținută de negru, aflată într-o misiune îmbunătățirea cunoștințelor financiare în comunitățile urbane.

Teri Williams, banca OneUnited

"Dacă mama dvs. și-a păstrat banii într-un borcan cu ciocolată sau dacă a folosit o casetă de cecuri și ați pierdut introducerea [la bancă], s-ar putea să vă aflați într-un dezavantaj", spune Williams.

Din punct de vedere istoric, comunitățile negre au fost deservite de serviciile financiare convenționale. Mai mult de 20% dintre gospodăriile afro-americane nu dețin un cont bancar, comparativ cu puțin sub 8% din toate gospodăriile din S.U.A., potrivit unui raport al Federal Insurance Corp. Utilizarea unui cont de verificare și utilizarea unor substituiri cu taxă ridicată, cum ar fi caseta de verificare, sunt simptome ale unei tendințe generale către o educație financiară mai scăzută în multe comunități afro-americane.

" MAI MULT:Băncile care dețin negru luptă pentru a sări înapoi

Scorurile de alfabetizare financiară în rândul persoanelor în vârstă de liceu negru au fost în mod constant cu aproximativ 20% mai scăzute decât cele ale omologilor lor albi într-un studiu național multianual de la Coaliția JumpStart pentru Alfabetizarea Financiară Personală și Universitatea de Stat din New York la Buffalo.

O altă analiză a constatat că datoria de împrumut și împrumutul studentului este mai frecventă în rândul milenarelor afro-americane decât mileniile albe; 28% dintre tinerii adulți negri chestionați cheltuiesc mai mult decât câștigă și 49% au împrumuturi studențești, în comparație cu 20% din mileniile albe care își depășesc câștigurile și 32% din împrumuturile pentru studenți, potrivit unui raport din 2014 al Autorității de Reglementare în Domeniul Industriei Financiare independent nonprofit.

Înțelepciunea reală a banilor: ChexSystems și verificarea caselor

Pentru a ajuta copiii și adulții să învețe despre activități bancare, managerii de la OneUnited, care este și o bancă de dezvoltare comunitară, cu birouri în Los Angeles, Boston și Miami, conduc ateliere gratuite pe subiecte cum ar fi reconstruirea rapoartelor de credit și înțelegere.

OneUnited sponsorizează un concurs anual de eseuri pentru copii, acordând studenților $ 1.000 de conturi de economii care scriu despre modul în care aplică lecții financiare propriei vieți. "Nu ne putem gândi la noi înșine ca la o bancă în sensul tradițional. Trebuie să ne gândim la furnizarea de servicii financiare și de alfabetizare financiară comunităților ", spune Williams.

În timp ce lucra cu școlile, Williams a observat că cărțile disponibile pentru copii cu privire la finanțe nu aveau relevanță pentru copiii din cartierele în dificultate. "Mulți au avut poze ale unor bănci în fața unui gard alb."

Pentru a rezolva aceasta, ea a scris o carte în sine: "Am luat bancă!", Cu un băiat afro-american de 10 ani care învață "lucrurile pe care copiii trebuie să le știe, cum ar fi casele de control, ChexSystems, să vă oprească să obțineți un împrumut - și chiar o parte din partea mai întunecată a banilor, cum ar fi împrumuturile și repossessions, "spune ea.

Unii ar putea argumenta că ChexSystems, o agenție care urmărește verificările bancare ale clienților, taxele pierdute și alte pierderi din contul bancar, este un subiect prea matur pentru copii, dar Williams spune că este o viață reală. Băiatul din poveste se confruntă cu provocări reale, inclusiv cu presiunea din partea mamei sale și a fratelui mai mare, care vor să cheltuiască cele 2.000 de dolari pe care le-a salvat la bancă.

" MAI MULT: Lista neagră de ChexSystems? Iată ce să știți

Mai mult de 3.000 de exemplare ale "I Got Bank!" Au fost donate școlilor și bibliotecilor la nivel național.

Evanghelia economică în bisericile afro-americane

În întreaga țară, liderii religioși negri s-au alăturat băncilor pentru a preda Evanghelia economică prin biserici. "Avem o audiență captivă în bisericile negre duminică dimineața. Milioane de oameni aud Evanghelia propovăduită și, de asemenea, învață cum să plătească facturile, să plătească ipoteca și să păstreze locuința lor ", spune Rev. Jonathan L. Weaver, pastor al Mt. Biserica episcopală metodică africană din Bowbo, Maryland.

"Din păcate, în atâtea buzunare ale comunității negre, suntem atât de îngropați de cardurile de credit. Mulți dintre noi îi învață pe membrii bisericilor noastre să fie foarte atenți, astfel încât să nu fiți întemnițați, dar acum există o altă formă nouă de sclavie. Așadar, îi încurajăm pe membrii noștri să evite datoriile legate de datoriile cu carduri de credit și datoria în rate ", spune el.

Comparativ cu persoanele de varsta alba de liceu, afro-americani de aceeasi varsta aveau mai multe sanse sa foloseasca carti de credit si mai putin probabil sa aiba economii sau un loc de munca cu jumatate de norma, a constatat studiul JumpStart.

Michael Grant, Asociația Națională a Bancherilor

"Prin biserici, învățăm pe oamenii noștri să privească cum își cheltuiesc banii. Multe se îneacă în datorii. Trebuie să-i învățăm pe oamenii noștri cum să scape de datorii și să nu-și dea banii creditorilor de plăți ", spune Michael Grant, președinte al Asociației Naționale a bancherilor, un grup din industrie pentru băncile minoritare. El a lucrat la educația financiară cu un grup de circa 150 de biserici neagră, numit Grupul de Empowerment Collective.

Miniștrii sunt într-o poziție puternică pentru a învăța despre bani. "Liderii bisericii îi invită pe oameni să facă educație financiară cu oamenii care sunt eliberați din închisori, să-i învețe să devină libere", spune Grant.

Weaver spune că știe de aproximativ 600 de alte biserici afro-americane care lucrează în domeniul educației financiare. "Noi atingem un bun 450.000 de oameni prin toate bisericile", estimează el.

Prin promovarea alfabetizării financiare, liderii comunității negre pot permite următoarea generație să folosească banii cu înțelepciune și să evite greșelile financiare. Eforturile de a îmbunătăți nivelul de educație financiară pot contribui la echilibrarea condițiilor de concurență într-o națiune care a fost inegală din punct de vedere economic de atâta timp.

Jeanne Lee este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.