Ești pregătit pentru următorul accident de pe piața de valori?

De Phillip Christenson

Aflați mai multe despre Phillip pe site-ul nostru Întrebați un consilier

Esti putin speriat dupa volatilitatea recenta a pietei bursiere? Te gândești înapoi la anul 2008, când stocurile au scăzut cu aproape 50%? Gândiți-vă că nu se poate întâmpla din nou? Ei bine, poate, și probabil că o va face. Dar nu știu când și nimeni altcineva. Cel mai bun lucru: pregătiți-vă acum pentru viitoarea criză, fie că este vorba de 2015, fie de 10 ani de acum - și asta nu înseamnă că vă lipiți banii într-un cont bancar.

Există doar două lucruri pe care trebuie să le faceți pentru a vă pregăti pentru următoarea criză financiară. Primul are legătură cu portofoliul dvs., iar al doilea este despre dvs., investitorul.

Alocarea activelor este esențială

Pur și simplu, alocarea de active este amestecul de acțiuni și obligațiuni din portofoliul dvs. Din punct de vedere istoric, obligațiunile tind să fie mai puțin volatile decât acțiunile. Deși acest lucru este, de obicei, adevărat, unele obligațiuni pot fi la fel de riscante (sau chiar mai mult) decât stocurile. De exemplu, obligațiunile nedorite vă plătesc o rată mai mare a dobânzii decât alte investiții, deoarece acestea poartă un risc mai mare. Vă sugerez să evitați aceste obligațiuni și, în schimb, să vă lipiți de obligațiunile cu risc scăzut, ceea ce înseamnă obligațiuni pe termen scurt și de înaltă calitate. În timp ce acest tip de obligațiuni plătește o rată a dobânzii mai scăzută, probabil că nu va scădea ca și acțiunile sau obligațiunile mai riscante în 2008.

Cheia este să calculați suma de numerar de care aveți nevoie din portofoliul dvs. în următorii cinci, 10 sau 15 ani (în funcție de toleranța la risc) și să investiți această sumă în obligațiuni de înaltă calitate mai sigure. (Notă: puteți investi în acest tip de obligațiuni prin intermediul unui fond mutual sau al unui fond tranzacționat prin schimburi, în loc să cumpărați fonduri individuale.) Astfel, puteți investi cu încredere pe piața de valori știind că banii necesari sunt investiți într-o mai puțin volatil. Dacă piața scade, puteți fi un vânzător pacient și așteptați până când piața se va întoarce să vândă acțiuni. O piață medie de urși durează de la 2,8 până la 5,2 ani pentru a vă recupera, astfel încât puteți aștepta aproape orice declin al pieței cu această strategie.

E vorba de perspectiva ta

Nu pierde din vedere faptul că piața de valori este o piață ca oricare alta. Este un loc unde oamenii se adună să cumpere și să vândă. Și ca orice altă piață, uneori vânzătorii trebuie să ofere reduceri pentru a vinde mai multe produse sau, în acest caz, pentru a-și descărca stocurile. Așa că gândiți-vă la o piață de urs, ca și cum ați fi o vânzare pe stocurile dvs. preferate. Dacă imaginați piața de capital în acest fel, veți învăța să iubiți o piață în jos. În timpul declinului pieței, puteți achiziționa mai multe acțiuni în aceleași companii, dar la prețuri mai ieftine.

Indiferent dacă sunteți tânără sau bătrână, dacă utilizați strategia de obligațiuni pe care am subliniat-o, veți dori o piață similară cu anul 2008. Apoi, ați putea cumpăra acțiuni la aproape 50% în afara timpului știind că banii necesari sunt setați în condiții de siguranță în afară de tipul corect de obligațiuni. Chiar și în Marea Recesiune, a fost doar cu cinci ani înainte de a începe să ajungem la noi maxime pe piață.

Asta e. Două pași și sunteți gata pentru orice aduce piața. Dar trebuie să fii sigur că ai făcut ambii pași. Dacă vă ajustați portofoliul, apoi panica după ce piața trece printr-o corecție, nu veți fi mai bine. Reglați portofoliul nostru, reglați gândirea și veți fi pregătiți pentru următorul accident de piață.