4 moduri în care vă puteți proteja scorul dvs. de credit în timpul sărbătorilor

Sărbătorile pot aduce bucurie și amintiri fericite, dar ele pot însemna, de asemenea, probleme înainte de scorul dvs. de credit dacă vă aflați:

• Rularea soldurilor.
• Aplicarea pentru un card de credit de magazin fără un plan.
• Efectuarea plăților întârziate.
• Faptul că a fost victima fraudei.

Iată patru strategii pentru a vă proteja creditul - și o dată când puneți o dentură temporară în scorul dvs. de credit merită.

1. Urmăriți balanțele

Cheltuielile cu cardurile de credit se ridică probabil în jurul sărbătorilor, nu doar din cumpărarea de cadouri, ci și datorită decorării, distracției și probabil a călătoriei pentru a fi cu familia.

Soldurile mai mari pot însemna scoruri reduse de credit, deoarece utilizarea creditului - cât de aproape de echilibrul este la limita ta - joacă un rol major în sistemele de punctare. "Dacă rata de utilizare a creditului crește până la aproximativ 30%, vă puteți aștepta să vă scadă scorul de credit", spune expertul în cardul de credit Investmentmatome Sean McQuay, "și acest efect devine mai accentuat, cu atât mai multă datorie pe care o purtați".

Acest lucru se poate întâmpla chiar dacă plătiți integral în fiecare lună. Dacă raportarea lunară a emitentului cardului către birourile de credit se produce înainte ca creditul dvs. să fie creditat, va apărea un sold ridicat - și rănit.

Veste bună: daunele sunt temporare. Scorul dvs. ar trebui să se redreseze în termen de trei luni, dacă plătiți în mod constant factura la timp și balanțele albă înapoi, spune expertul în cartea de credit și autorul Beverly Harzog. Atâta timp cât nu intenționați să solicitați credit în curând, spune ea, nu vă faceți griji în legătură cu această scădere temporară a scorului.

Dacă intenționați să solicitați credit în curând, luați în considerare evitarea unei utilizări ridicate în orice moment al ciclului dvs. de facturare, efectuând mai mult de o plată pe lună.

2. Spuneți "Nu, mulțumesc" pentru a stoca cărțile

Când un funcționar de vânzări întreabă cu bucurie dacă doriți să economisiți 20% din achizițiile dvs. de astăzi, este inteligent să zâmbiți și să spuneți: "Nu, mulțumesc." Cardurile de magazin tind să aibă rate ridicate ale dobânzii, făcându-le un mod scump de a cumpăra. Și adesea au limite de credit scăzute, astfel încât chiar și un mic sold poate însemna o utilizare mare a creditului.

Obținerea unui card de vânzare cu amănuntul are sens numai dacă intenționați să faceți cumpărături în mod regulat la acel magazin, iar cardul oferă reduceri sau bonusuri utile. "Dar intrați într-o relație cu un card de vânzare cu amănuntul, cu promisiunea că niciodată nu veți avea un echilibru", spune Harzog.

3. Utilizați mementouri pentru a evita întârzierea efectuării plăților

A rămâne pe topul facturilor în acest timp ocupat poate deveni complicat. Cutiile poștale care se pot deplasa pot însemna că factura dvs. se pierde între paginile unui zbor de vânzare. Când scoateți o carte rar utilizată sau vă înscrieți pentru una nouă, este posibil să treceți peste factura necunoscută care apare mult mai târziu.

O taxă de întârziere este destul de rău, dar plătirea cu mai mult de 30 de zile întârziere vă va zdrobi cu adevărat creditul, deoarece istoricul plăților are cea mai mare influență asupra scorului dvs. Marcajul negativ poate rămâne pe raportul dvs. de credit timp de până la șapte ani, deși impactul se estompează în timp.

Consultați instrumentele oferite de emitentul dvs. de carduri ca parte a accesului la contul online. Este posibil să puteți seta alerte text sau prin e-mail pentru a vă reaminti datele scadente, pentru a vă avertiza atunci când vă apropiați de un nivel de utilizare a creditului pe care îl alegeți și mai mult.

De asemenea, este posibil să doriți să setați mementouri de calendar și să notați cu privire la cardurile pe care le-ați utilizat. "Cu cât esti mai dezorganizat, cu atât este mai probabil să faci o greșeală", spune Harzog.

4. Verificați-l de două ori, pentru fraudă

Este înțelept să mergeți online cel puțin o dată pe săptămână pentru a vă verifica conturile cardurilor de credit pentru taxele pe care nu le-ați făcut, spune Harzog. Luați în considerare verificarea și mai frecventă în sezonul de vacanță, atunci când în mod tradițional crește frauda.

Fii atent la achizițiile online, în special. Chipsurile încorporate EMV fac mai greu să facă cărți contrafăcute, astfel încât infractorii își concentrează eforturile asupra cumpărăturilor on-line și alte modalități de cumpărare fără o carte fizică. Cu cât descoperi mai devreme o problemă, cu atât mai repede poți anula daunele.

Afla cand o scadere a scorului tau merita

Este bine să vă construiți și să vă protejați creditul, dar nu lăsați-l să renunțe la o mișcare financiară potrivită pentru dvs.

Harzog oferă carduri de transfer de echilibru 0% ca exemplu. Dacă plătiți dobânzi pe un card de credit, dar aveți un credit excelent, puteți salva prin deschiderea unui card de 0% și consolidarea datoriilor cu dobândă mare asupra acestuia.

Este posibil să vedeți un ding mic de a aplica pentru credit, apoi o dentă de la bumping până aproape de limita dvs. de credit în timp ce colectați datorie de mare interes pe o singură carte. Dar, pe termen lung, achitarea datoriei de pe cardul de credit cât mai ieftin posibil vă pune într-o poziție financiară mai bună. Și asta contează cu adevărat.

Bev O'Shea este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.