Planul de pensii auto-direcționat poate fi pentru oricine

De Dmitriy Fomichenko

Aflați mai multe despre Dmitriy pe site-ul nostru Adresați-vă unui consultant

De ani de zile, economiile de pensionare ale lucrătorilor medii se ridicau în contul de 401 (k), investite în principal pe piața bursieră. Dar conturile de pensionare auto-direcționate, cum ar fi planurile Solo 401 (k) și Cărțile de cec IRA, cresc în popularitate. Odată considerată o opțiune în primul rând pentru investitorii bogați și de înaltă calitate, conturile de pensionare auto-direcționate devin tot mai frecvente printre investitorii medii.

Motivul este simplu: conturile de pensionare direcționate de sine dau proprietarilor planului un control mult mai mare și le oferă acces la oportunități de investiții care nu sunt disponibile în planurile tipice de pensionare.

Chiar și pentru investitorii mai mici, opțiunea auto-direcționată poate oferi mari avantaje.

O abordare practică

Cu o tradițională 401 (k), nu aveți prea multe de spus despre opțiunile de investiții. Poți să alegi din fondurile oferite de planul angajatorului tău și asta-i tot. Nu este cazul în cazul unui cont de pensionare auto-direcționat.

Mai degrabă decât controlul limitat, aveți control aproape complet pentru a alege ce opțiuni de investiții doriți. Mulți investitori folosesc această ocazie pentru a-și personaliza portofoliul în funcție de obiectivele specifice și toleranța la risc. Alții aduc în proprietăți netradiționale, cum ar fi bunurile imobile, metalele prețioase și altele, care, în mod obișnuit, nu sunt disponibile în conturile tradiționale de pensionare.

În afară de capacitatea de a construi un portofoliu personalizat, investitorii se bucură, de asemenea, de o mai mare transparență și securitate. În structura unui cont de pensionare autoreglat, proprietarul planului este singurul care are acces direct la înregistrările conturilor și tranzacțiilor. Acest lucru elimină în esență potențialul conflict de interese care poate apărea în setările de custodie tradiționale.

Taxe de economisire fiscală

Principalul obiectiv al creării unui cont de pensionare dedicat, mai degrabă decât să investiți pur și simplu bani într-un cont de brokeraj, este să profitați de avantajele de economisire a impozitelor pe care aceste planuri le pot oferi. Acesta este cazul atât cu opțiunile tradiționale, cât și cu cele auto-direcționate.

Cu un Solo 401 (k) sau auto-dirijat IRA, contribuțiile și câștigurile dvs. sunt amânate din impozit. În loc să vă plătiți impozitele acum pe câștigurile dvs. și pe investițiile pe care le reveniți, puteți să le puneți în investiții și să le lăsați să crească. De-a lungul anilor, cu efectul de compilare, această sumă suplimentară poate crește într-o sumă mare. Veți plăti impozite numai atunci când retrageți bani mai târziu în viață.

Unii investitori merg, de asemenea, cu opțiunea Roth: Cu Roth Solo 401 (k) sau Roth IRA, plătiți impozite în avans la contribuțiile dvs., dar câștigurile dvs. din cont nu sunt taxate. Nu plătiți taxe la retragere.

Alegerea dintre Roth și conturile regulate depinde de situația fiscală a fiecărui investitor și de planul financiar. Dar este sigur să spunem că fie tratamentul fiscal este mai bun decât niciun beneficiu fiscal.

Direcționarea automată a unui cont de pensionare înseamnă că va trebui să vă asumați anumite responsabilități - responsabilități pe care altcineva le gestionează într-un cont tradițional. Este esențial să cunoașteți regulile și reglementările care se aplică. Cu toate acestea, dacă este executat corect, opțiunea auto-direcționată vă poate oferi mult mai mult control și flexibilitate.

Imagine prin iStock.

https: //

S-ar putea sa-ti placa si:

Planul de pensionare pentru o revoluție?

Gradurile recente nu se încadrează în economiile la pensie

Cheia unică pentru planificarea reușită a pensionării

În spatele fondurilor pentru cortina de date țintă