Cineva mă vrea să co-semnez cu ei un card de credit. Să o fac?

La un moment dat în viața dvs., puteți fi abordat de un prieten sau de un membru al familiei care vă cere să vă copiați pentru un card de credit. În timp ce acesta este un acord suficient de comun între părinți și copiii lor sau rude foarte apropiate, poate fi o idee destul de proastă.

Co-semnatarii îi pot ajuta pe cei cu credit limitat sau fără credit să se califice pentru împrumuturi și cărți de credit. Prin împrumutul pe istoricul de credit stabilit, aceștia au acces la produse financiare care altfel nu pot fi accesate. La prima vedere, semnarea unei bucăți de hârtie pentru a ajuta o persoană iubită poate părea inofensivă și chiar admirabilă. Dacă cineva vă cere să co-semnați, probabil că nu doresc să vă facă rău intenționat asupra finanțelor. Din păcate, viața se întâmplă, iar greșelile și nenorocirile lor vor deveni ale tale.

Co-semnarea vă poate ateriza în datorii

Când co-semnați pentru un card de credit, vă asumați întreaga responsabilitate pentru fiecare dolar perceput pentru acea mică bucată de plastic. Creditorii distribuie împrumuturile pe baza bonității, sau cu cât este probabil să plătiți la timp în funcție de istoricul veniturilor, economiilor și împrumuturilor. Dacă o persoană nu se poate califica pentru un produs financiar, este pentru că creditorul nu este convins că împrumutatul va avea mijloacele necesare pentru a menține un program de rambursare responsabil. Și dacă creditorul nu este convins, nici tu nu ar trebui să fii.

Dacă sunteți confuz cu privire la responsabilitățile dvs. de co-semnatar, gândiți-vă în acest fel. Înscrieți-vă pentru o carte obișnuită pentru care trebuie să plătiți datorii, ratele dobânzilor, comisioanele târzii și onorariile pentru limită. Singura diferență este că altcuiva poate să achiziționeze fără aprobarea dvs. Destul de teribil, nu? În cazul în care cealaltă persoană implică sau declară falimentul, sunteți legal obligat să rambursezi ceea ce este datorat. Pur și simplu, datoria lor devine datoria ta.

Co-semnarea poate distruge scorul dvs. de credit

Activitatea pe cardul de credit va avea un impact direct asupra scorului dvs. de credit. Deși actul de co-semnare a unei cărți nu dăunează scorul dvs. de credit, utilizarea iresponsabilă a partenerului dvs. poate distruge istoricul de credit pe care l-ați muncit din greu pentru a-l construi. Creditorii și birourile de credit vor vedea activitatea contului ca și dvs. - chiar dacă nu aveați de-a face cu asta. Plățile întârziate ale partenerului dvs. vă vor distruge scorul de credit.

Un alt factor major care determină scorul dvs. este rata de utilizare a creditului. Rata de utilizare a creditului este creditul dvs. total utilizat în comparație cu limita de credit totală. Experții recomandă să rămână sub 30%. În cazul în care deținătorul cardului începe să strângă datorii, rata de utilizare a creditului va fi afectată negativ. De exemplu, să presupunem că aveți 3 carduri de credit cu o limită combinată de 15.000 $. Faceți o treabă destul de bună de a vă menține datoria de pe cardul dvs. de credit în jurul valorii de 3.000 $, punându-vă rata la 20%. Dar acum v-ați semnat pentru un card cu o limită de 5.000 $, iar deținătorul cardului a dat deja datorii de 4.000 $. Utilizarea creditului a ajuns doar la 45%. Asta va avea un impact tangibil asupra scorului dvs. de credit.

Co-semnarea poate ruina relațiile

Partajarea finanțelor este un joc periculos. Oamenii co-semnează cu speranța că ambele părți vor practica cheltuieli responsabile. Faptul este că nu toată lumea are voința, educația și norocul de a-și păstra finanțele în ordine. Orice număr de evenimente de viață vă poate trimite finanțele într-o spirală descendentă. De la urgențe medicale până la o perioadă de judecată, există întotdeauna posibilități ascunse în jurul colțului. Dacă aranjamentul dvs. de co-semnare devine acru, relația dvs. cu persoana respectivă poate fi deteriorată dincolo de reparații. Tulpina unei relații financiare poate fi enormă. Nu risca!

Alternative la co-semnare

În loc să semnați pentru cineva, sugerați o alternativă. Două opțiuni comune sunt adăugarea persoanei în calitate de utilizator autorizat sau aplicarea acestora pentru un card de credit securizat. Când preluați un utilizator autorizat, vă mențineți controlul asupra limitei de credit și puteți să-l scoateți pe card în orice moment. Veți fi în continuare responsabil pentru proiectul de lege, dar această opțiune vine mai mult de protecție împotriva abuzului. Și atâta timp cât țineți activitatea contului sub control, cardul ar trebui să aibă un efect pozitiv asupra ambelor scoruri de credit.

Un card de credit securizat este un mod excelent pentru o persoană cu credit limitat pentru a construi un istoric de credit. Cardurile asigurate funcționează similar cu cardurile de credit obișnuite, dar deținătorul cardului este obligat să depună un depozit de securitate care determină limita contului. În mod esențial, îți împrumuți de la tine, deci cardurile sunt emise fără risc pentru creditor. Asta înseamnă că aproape oricine poate fi aprobat. Cardurile de credit garantate sunt perfecte pentru cineva care începe să construiască o istorie de credit.