Când ar trebui să începeți economisirea pentru colegiu?

Felicitări! Începi o familie. În plus față de administrarea hranei la miezul nopții și găsirea modalității de a vă scoate copilul de pe hainele de lucru, aveți niște considerații financiare serioase pentru a lucra. Acea mică bucată de bucurie din bassinet se va îndrepta spre colegiu înainte să știi asta, deci nu este prea devreme să începi să te gândești cum să plătești pentru ea.

Deci, când ar trebui să începeți economisirea pentru colegiul copilului dvs.? Răspunsul scurt este, cât mai curând posibil. Răspunsul lung? Bine…

Ce trebuie să faceți înainte de a începe salvarea

Da, este important să începeți economisirea pentru colegiu devreme, dar mulți experți spun că trebuie să plasați o egalitate, dacă nu o importanță mai mare pe propriile planuri de pensii. La urma urmei, există și alte opțiuni pentru a plăti pentru colegiu, dar singura opțiune fără economii de pensii este de a: a) continua să lucrezi sau b) să primești plăți de securitate socială slabă. Colegiul poate fi plătit cu programe de împrumut, burse și granturi. Pensia nu poate.

Apoi, trebuie să luați în considerare: Vrei să-ți pui copiii prin colegiu, doar pentru a deveni o povară pentru ei mai târziu în viață pentru că economiile tale de pensionare se termină? Asigurându-vă că veți fi în regulă la pensionare, puteți să vă salvați pe copiii voștri din situația financiară. Iată o listă de verificare pentru a vă asigura că sunteți în formă bună înainte de a începe salvarea:

• Contribuiți cel puțin 10% din salariul dvs. la pensionare
• Plătiți împrumuturile cu dobândă mare (de exemplu, datoria de pe cardul de credit)
• Scapa de datoria ta pentru împrumuturile pentru studenți
• Stabiliți un fond de zile ploioase cu cheltuieli de 3-6 luni în cazul în care vă veți pierde locul de muncă
• Creați un "fond de accidente" pentru a face față unor cheltuieli neașteptate, cu prioritate ridicată, cum ar fi reparațiile auto sau facturile medicale

E ca și cum ar spune despre companiile aeriene: Pune-ți propria mască de oxigen înainte de ai ajuta pe alții.

Bine, sunt la un pătrat. Deci, când pot începe salvarea?

Dacă deja puneți suficienți bani pentru pensionare, începeți să economisiți pentru fondul colegiului copilului dvs. cât mai curând posibil. Potrivit Colegiului Colegiului, taxele și taxele la instituțiile publice de patru ani au crescut cu 51% în ultimul deceniu (ajustat pentru inflație). De fapt, pentru anul școlar 2009-2010, mediile de școlarizare și taxele pentru o instituție publică de patru ani au fost mai mari de 15.000 de dolari și peste 35.000 de dolari pentru o instituție privată.

Din punct de vedere tehnic, poți începe să salvezi pentru colegiul copilului tău înainte să se nască. Deoarece poți schimba un beneficiar al unui cont de economii de 529 colegii unui alt membru al familiei tale fără pedeapsă, unii oameni scot 529 cu ei înșiși ca beneficiar și apoi îl transferă pe numele copilului lor. Și din moment ce câștigurile pe un cont 529 nu sunt impozitate, cu cât contribuie mai devreme, cu atât mai mult veți avea atunci când copilul este pregătit pentru colegiu. Deci, de îndată ce știți că doriți copii, puteți începe să economisiți.

Și începeți devreme - contribuțiile mici se adaugă în timp. De exemplu, dacă o familie începe să aloce 50 de dolari pe lună când copilul se naște, până când copilul este de 18 ani, el ar avea 21.000 de dolari (pe baza unui randament de 7%). Cu cât economisiți mai devreme, cu atât va fi mai mare randamentul.

Acestea fiind spuse, nu trebuie să mănânci Ramen ca viitorul tău colegiu pentru a adăuga un pic mai mult în contul 529. Amintiți-vă să echilibrați un colegiu la prețuri accesibile cu alte priorități pe care le-ați putea avea, cum ar fi cumpărarea unei case sau ajutarea propriilor părinți pe măsură ce în vârstă. Salvarea pentru colegiu este un scop nobil, dar nu este neapărat singurul.

Alegerea unui plan de economii

Există o mulțime de planuri de a alege de la. Majoritatea statelor au 529 de planuri de economii care oferă beneficii fiscale, ceea ce este util în special dacă statul dvs. are un impozit pe venit. Dacă nu aveți nevoie să accesați fondul colegiului copilului dvs. până după ce sunteți 59-1 / 2, puteți lua în considerare un IRA. IRA ar putea fi mai benefice dacă doriți rate de dobândă mai mari decât contul mediu de economii sau 529.

Dacă preferați să utilizați un cont de economii standard, puteți să vă configurați un cont în numele său, însă aici este chestiunea: dacă încă mai trebuie să solicitați ajutor financiar, având prea mulți bani în numele copilului dvs., i-ar putea răni eligibilitatea acesteia.

Investiția se plătește

În ciuda cheltuielilor tot mai mari, mersul la colegiu se plătește. Potrivit Biroului de recensământ din S.U.A., educația are un impact mai mare asupra câștigurilor obținute pe o carieră de 40 de ani decât orice alt factor demografic. Un studiu al Biroului de recensământ a explorat relația dintre câștiguri și educație folosind datele colectate lunar de la comunități pentru anii 2006-2008. Autorii studiului Tiffany Julian și Robert Kominski au estimat că cineva cu un grad profesional ar câștiga 72.000 dolari mai mult pe an decât cineva cu opt de învățământ superior. Acesta este mai mult de cinci ori decalajul de venit de 13 000 de dolari dintre sexe.

Puteți să o faceți - cu un plan

Planificarea pentru pensionarea copilului dvs. nu este o operație ușoară, iar informațiile de mai sus sunt cu siguranță multe de absorbit. Deși aveți multe decizii de luat în considerare, dacă planificați cu mult înainte, puteți contribui la finanțarea educației superioare a copilului dvs., fără a vă afecta propriile planuri de pensionare sau alte planuri.Asigurați-vă că sunteți sigur în viitor, căutați cele mai bune opțiuni de economisire pentru familia dvs. și, după ce vă stabiliți un plan, veți avea dreptul să vă ajutați copilul să atingă obiectivele sale de învățământ superior.

Absolvirea imaginii copilului prin Shutterstock.