Reinvestirea dividendelor pe acțiuni: Ce trebuie să știți

Multe companii plătesc dividende acționarilor lor. Dacă dețineți acțiuni într-o companie care plătește dividende, puteți primi aceste dividende în numerar sau puteți alege să reinvestiți aceste dividende. Asta este, puteți utiliza aceste plăți pentru a cumpăra mai mult stoc de companie.

Beneficiul potențial al acestei abordări este clar atunci când analizați rentabilitatea istorică a pieței bursiere, cu sau fără reinvestire a dividendelor: randamentul mediu al S & P 500 de la 1928 la 2017 a fost de aproximativ 7,6%, dar dacă toate dividendele ar fi fost reinvestite, ar fi fost vorba despre 11,5%, potrivit analizei datelor noastre postate online de Aswath Damodaran, profesor de finanțe la Școala de Afaceri Stern a Universității din New York.

Există două modalități principale de a stabili un plan de reinvestire a dividendelor:

• Dacă investiți printr-un cont de brokeraj, mulți brokeri vă vor permite să alegeți să reinvestiți dividendele, mai degrabă decât să le primiți ca plăți.
• Puteți investi direct în planul de reinvestire a dividendelor sau DRIP oferit de compania pe care doriți să o investiți, presupunând că aceasta are una. Nu aveți nevoie de un cont de brokeraj.

Companiile DRIP vs. reinvestiri de dividende pe bază de brokeraj

DRIP-urile companiei au caracteristici substanțial diferite de planurile de reinvestire a contului de brokeraj. Aproape 900 de companii care comercializează burse din SUA oferă DRIP-uri, spune Chuck Carlson, analist financiar și editor al DRIP Investor, un buletin informativ privind subiectul reinvestirii dividendelor, inclusiv detalii despre planurile companiei.

Atunci când alegeți între cele două abordări, rețineți că planurile companiei DRIP sunt destinate exclusiv persoanelor care doresc să investească în acțiuni individuale - și stocuri specifice, în acest sens. Dacă doriți o diversificare ușoară a unui fond mutual (o singură investiție care investește în multe companii în numele dvs.), atunci mergeți cu un cont de brokeraj. Am analizat cei mai buni brokeri pentru fonduri mutuale.

De asemenea, dacă doriți doar să reinvestiți dividendele, aceasta poate fi mai simplă prin intermediul unui cont de brokeraj, care oferă declarații de investiții consolidate și un ghișeu unic pentru investiții.

În timp ce DRIP-urile companiei au alte avantaje, va trebui să urmăriți detaliile planului fiecărei companii. Odată înscris, probabil veți primi o declarație separată pentru fiecare DRIP în care sunteți investit.

Dar, atunci când compania DRIPs poate avea sens: dacă nu aveți prea mulți bani, dar doriți să începeți să investiți într-o companie individuală. Valoarea principală a unui DRIP, spune Carlson, este că, în plus față de reinvestirea dividendelor, investitorii pot trimite în general bani pentru a cumpăra acțiuni fractionare - 50 de dolari, cum ar fi, vor cumpăra o bucată dintr-un stoc de 130 de dolari.

Acest lucru se datorează faptului că majoritatea companiilor DRIP oferă "investiții opționale în numerar" pe bază de parțială, spune Carlson. Odată ce sunteți înscris în DRIP, el spune: "Puteți să trimiteți bani direct companiei - un cec sau debit automat sau orice altceva - și puteți cumpăra acțiuni suplimentare".

Cea mai bună parte? Valoarea minimă a investiției tinde să fie mică, cum ar fi 10 până la 50 USD, chiar dacă prețul acțiunilor este mai mare decât cel.

"Este un deschizator de usi pentru cei care cred ca sunt cam inchisi pentru ca nu au prea multi bani de investit", spune Carlson.

În timp ce brokerii sunt în măsură să ofere planuri de reinvestire a dividendelor (prin care pot fi achiziționate acțiuni fractionare), este mai puțin probabil ca aceștia să vă ofere posibilitatea achiziționării unui titlu integral pentru mai puțin decât prețul integral al acțiunilor. Acestea fiind spuse, unele aplicații de investiții oferă această caracteristică. De exemplu, Motif și Stash vă permit să cumpărați acțiuni individuale prin acțiuni fractionare.

Beneficiile DRIP-urilor companiei

• În plus față de cumpărarea acțiunilor prin reinvestirea dividendelor, companiile care oferă DRIP-uri deseori vă vor permite să cumpărați stocuri suplimentare pe o bază fracționată
• În DRIP, companiile oferă uneori stocul la o reducere a prețului de piață (în unele cazuri, discountul este disponibil numai pentru acțiunile achiziționate prin reinvestirea dividendelor, nu pentru achizițiile opționale de numerar)
• În funcție de taxele planului specific, investiția într-un DRIP poate fi mai ieftină decât achiziționarea prin intermediul unui broker. Unele DRIP-uri nu percepe comisioane sau taxe pentru înscrierea sau cumpărarea de acțiuni; alții percep taxe de înscriere și alte taxe, dar pot adăuga până la mai puțin decât costurile de tranzacționare ale brokerilor.
• Unele companii DRIP vă permit să investiți prin intermediul IRA. (Vedeți dacă reinvestirea automată a dividendelor dvs. IRA are sens pentru dvs.)

Dezavantajele DRIP-urilor companiei

• Companiile își urmează programele proprii pentru a-ți investi banii - pot fi zile între momentul în care compania primește cererea dvs. de "cumpărare" și timpul în care îți investește banii, la fel și pentru vânzarea acțiunilor. Aceasta poate fi o modalitate bună de a evita vânzarea de panică, dar nu este pentru toată lumea.
• Pentru a vă înscrie într-un DRIP, unele companii, dar nu toate, solicită deja că sunteți deja acționar. O soluție este să cumpărați o singură acțiune de la un broker și apoi să solicitați brokerului să înregistreze acea acțiune în numele dvs. (brokerul probabil va percepe o taxă pentru acest serviciu).
• De obicei există o taxă pentru a vinde acțiuni. Nu este neobișnuit să vedeți o taxă fixă ​​de 5 până la 15 dolari, plus o taxă de vânzare per acțiune de 5 până la 12 cenți, spune Carlson.
• Pot exista taxe de înscriere și alte taxe.Taxele și termenii DRIP variază, deci va trebui să faceți cercetările pentru a găsi cele mai bune planuri (și, bineînțeles, asigurați-vă că compania este o investiție utilă).
• Gestionarea mai multor DRIP-uri ale companiei poate implica mai multe acte decât deținerea unui singur cont de brokeraj. Și este important să vă păstrați înregistrările drepte, pentru că, în general, datorați dividendele în anul în care le-ați primit, chiar dacă aceste dividende au fost imediat reinvestite.

Dacă sunteți interesat să explorați detaliile unor DRIP-uri ale companiei, vizitați pagina de achiziționare a acțiunilor Computershare, o companie care acționează ca agent de transfer pentru multe DRIP-uri.

Păstrați-l simplu cu un cont de brokeraj

În cazul în care modelul companiei pare a fi prea oneros, este posibil să doriți să vă mențineți cu reinvestirea dividendului cu o brokeraj cu discount, unde puteți accesa mai multe tipuri de investiții - acțiuni individuale, fonduri mutuale și fonduri tranzacționate la bursă sau ETF-uri, din confortul unui cont.

În cazul în care modelul companiei pare prea oneros, s-ar putea să doriți să vă mențineți cu reinvestirea dividendului cu o brokeraj cu discount.

"Pentru majoritatea oamenilor, este mai ușor să faceți acest lucru pentru că aveți doar un singur cont și nu trebuie să vă faceți griji în legătură cu mai multe documente și mai multe conturi pentru a urmări", spune Charles Rotblut, vicepreședinte al Asociației Americane a Investitorilor Individuale, un grup nonprofit care are ca scop educarea investitorilor.

Cu toate acestea, o puteți face, reinvestirea dividendelor poate fi o modalitate puternică de a vă stimula întoarcerea pe termen lung.

"Iti iei banii care ti-au fost distribuiti si tu il lasi inapoi la locul de munca", spune Rotblut. "Spuneți că obțineți suficiente dividende pentru a cumpăra o cotă suplimentară de acțiuni. Această cotă suplimentară a acțiunilor vă oferă mai multe dividende totale și continuă să crească."

Acestea fiind spuse, țineți cont de orice investiție în care reinvestiți dividendele în mod continuu în timp, spune Benjamin H. Dorsey, planificator financiar certificat și partener la Court Place Advisors din Ellicott City, Maryland. Vreți să vă asigurați că nu vă concentrați prea mult în această poziție, spune el.

Ce urmeaza?

• Doriți să luați măsuri?

  Verifică cei mai buni brokeri online pentru tranzacționarea acțiunilor

• Vrei să te scufunzi mai adânc?

  Afla cum să investească în acțiuni de dividende

• Doriți să explorați conexe?

  Vedea ce taxe vei datora dividendelor