Investițiile pe piața bursieră 101: cum oricine poate începe să investească astăzi

Investiția este greu. Lumea de finanțe este cel mai bine lăsată să stoc brokeri și manageri fonduri mutuale. Oamenii obișnuiți nu vor înțelege niciodată jargonul incomprehensibil, acronimele obscure și matematica complexă implicate în luarea fiecărei decizii de investiții.

Cel puțin, asta vor ei să te gândești.

În realitate, odată ce vei intra în lumea stocurilor și a obligațiunilor, vei găsi că nu e la fel de intimidant ca și investitorii profesioniști. O industrie de milioane de dolari se învârte în jurul tău, făcând decizia de a-ți externaliza deciziile de investiții, în loc să o faci singur. Și în timp ce există, cu siguranță, niște guru financiari care sunt comercianți fantastici, aproape toate strategiile lor se aruncă la câteva valori simple: răbdarea, disciplina și pasiunea pentru învățare.

În primul rând, un fundal puțin. Am început să investesc în 1990 și mi-am făcut partea de greșeli. Este natura jocului. Odată cu trecerea timpului, am învățat din aceste greșeli și am devenit un investitor mult mai bun. Oricine a fost pe piața bursieră pentru o vreme vă va spune asta. Suntem cu toții inteligenți, dar la început nu avem înțelepciune. De-a lungul timpului, veți acumula acea înțelepciune și veți fi la egalitate cu investitorii mai savviți.

Înainte de a vă alătura, trebuie să știți că investiția are un angajament de timp. Dacă nu aveți timp să vă țineți pasul cu investițiile, atunci fondurile mutuale rămân cea mai bună alegere pentru dvs. Unii investitori dedică o oră sau două în fiecare săptămână pentru "temele de acasă", în timp ce alții preferă să petreacă ceva timp în fiecare zi, verificând investițiile actuale și viitoare. Depinde de tine. După cum spun ei, "culegeți ceea ce semănați."

Nu a existat niciodată un moment mai bun pentru a vă controla investițiile. Informațiile sunt abundente, iar comisioanele asociate cu tranzacționarea și investirea sunt atât de scăzute încât puteți face tranzacții de mii de dolari la prețul unui cheeseburger.

Deci, fără a mai fi adieu, pentru cei noi care investesc jocul, tot ce trebuie să știți pentru a începe să vă construiți propriul portofoliu.

Creați un plan de joc

Ce căutați într-o investiție? Un cip albastru care plătește dividende poate oferi mai mult în venituri (avantajos pentru un investitor cu venituri) decât într-un preț accelerat al acțiunilor (rău pentru un investitor cu creștere). Poate că aveți stomac pentru stocuri care au potențialul de a crește brusc, dar acest lucru ar putea să ajungă la zero, dacă ideea nu se desprinde. Sunteți fericit să stați la stat, sau ați prefera expunerea la o altă parte a lumii?

Ar trebui să existe cel puțin o anumită expunere la toate aceste tipuri de investiții, însă stabilirea unui plan de joc în avans este vitală. Foaia de parcurs pe care o creați ar trebui să reziste testului timpului, așa că petreceți cu adevărat ceva timp pe el și fiți sincer cu dvs. în legătură cu toleranța la risc, nevoile dvs. financiare și obiectivele pe termen lung.

După ce vă creați planul, nu l-ați pus în dulapul de depozitare să nu mai văzut niciodată. Pe măsură ce tranzacționați, întrebați-vă dacă portofoliul dvs. are încă o combinație de investiții pe care ați vizat inițial.

Crearea unui cont de brokeraj

Nu puteți pur și simplu să cumpărați și să vindeți acțiuni printr-un cont bancar tradițional. În schimb, va trebui să deschideți un cont de brokeraj stabilit exclusiv pentru investiții precum acțiuni, obligațiuni și fonduri mutuale. Aceste conturi sunt supuse unei mari supravegheri de către autoritățile de reglementare a valorilor mobiliare și, în general, sunt asigurate în cazul în care brokerul care găzduiește contul intră în dificultate. Există, de asemenea, unele companii care vând acțiuni ale acțiunilor sale direct investitorilor, permițându-vă să vă ocoliți pe brokerul dvs. cu totul. Acesta este, de obicei, un traseu low-cost, dar poate fi destul de greoaie dacă intenționați să dețineți multe acțiuni.

Pentru mulți investitori, brokerii cu discount on-line sunt calea de urmat. Aceste firme, cum ar fi TD Ameritrade, E-Trade, thinkswim, Charles Schwab și alții, percep taxe de tip rock-bottom și oferă toate clopotele și fluierele de care aveți nevoie. Acestea includ accesul la cotațiile prețului acțiunilor, știrile și capacitatea de a măsura performanța portofoliului dvs.

Dacă ați primit deja banii la o bancă locală de încredere, întrebați-i despre ofertele lor și comparați-le cu brokerii de discount menționați mai sus. Dacă banca dvs. locală poate să-și coreleze taxele și nivelul serviciilor, atunci ele vor fi o alegere bună. Faceți același lucru și pentru companiile care vă gestionează planul de pensionare - firme precum T. Rowe Price, Fidelity Investments și Vanguard - care pot oferi și comisioane de tranzacționare low-cost legate de conturile dvs. 401K sau IRA. te duci cu o firmă de consultanță financiară ca Merrill Lynch sau Morgan Stanley, fii pregătit să plătești taxe destul de mari. Aceste firme sunt în favoarea consultanței și sunt cele mai potrivite pentru investitorii care nu doresc să facă cercetări proprii sau să ia decizii personale de investiții. (De exemplu, Merrill Lynch oferă acum Merrill Edge, care este într-adevăr un broker de discounturi glorificat - și veți avea acces și la cercetarea Merrill Lynch.)

Aproape toți brokerii au un proces de aplicare online care vă poate face tranzacționare în câteva zile. Va trebui să furnizați informații personale, informații despre angajare, data nașterii și numărul dvs. de securitate socială. De asemenea, trebuie să alegeți ce tip de cont doriți. Cea mai comună și cea mai potrivită pentru începători este un cont de brokeraj individual care vă permite să cumpărați și să vindeți acțiuni.

Investitorii mai avansați pot face upgrade la conturile de marjă, ceea ce vă permite să împrumutați bani pentru a cumpăra acțiuni. Experienții investitori se pot înscrie, de asemenea, pentru a tranzacționa opțiunile de acțiuni. Opțiunile sunt, practic, pariuri secundare privind acțiunile și sunt utilizate de investitori într-o varietate de moduri pentru a mări randamentul, a genera venituri sau a furniza diversificare. Acestea sunt puțin dincolo de sfera de aplicare în cazul în care acest tutorial introductiv, dar puteți afla mai multe citind mai multe articole InvestingAnswers (inclusiv Opțiuni 101: Un Primer pentru Rookie Options Investor).

Materiale necesare: Carti de Investiții

re setarea acestui cont de brokeraj, poate doriți să țineți de tranzacționare până când vă lustruit abilitățile. Aș fi recomandat să cumpărați trei cărți.

1) O carte care explică toate mecanismele de a investi (cum ar fi Investiția în stoc pentru Dummies sau cel mai mic ghid al investitorilor pe piața de capital a lui Jason Kelly)

2) să fie o referință la îndemână pentru analiza situațiilor financiare, astfel încât să puteți căuta termeni-cheie și să vă pătrunzi în concepte-cheie pe măsură ce apar (cum ar fi: Cum să folosiți declarațiile financiare: un ghid pentru înțelegerea numerelor)

3) Biblia personală, Ghidul Street Journal pentru înțelegerea banilor și investirea

Cărțile singure nu sunt suficiente. Vă sugerez foarte mult să faceți un obicei pentru a citi un ziar de afaceri zilnic, cum ar fi

The Wall Street Journal, Daily Business Investor's, Secțiunea de afaceri New York Times, împreună cu analiza investițiilor pe internet, cum ar fi propriul nostru site streetauthority.com Noțiuni de bază

Piața bursieră reflectă toate tipurile de companii, bune sau rele. Dacă vă puteți concentra pe companiile de înaltă calitate care au perspective luminoase, atunci sunteți obligat să faceți mai bine decât un fond de indici care trebuie să cumpere toate companiile dintr-o anumită categorie. Experții variază în funcție de tipul de returnare pe care trebuie să vă așteptați. Iar mișcările pe termen scurt pot distorsiona imaginea. Anii 1990 au fost un moment bun pentru investiții. În ultimul deceniu, stânjenit. Următorul deceniu? Nimeni nu poate spune sigur. Dar este clar ca pe o perioada mai lunga de timp, stocurile reprezinta cel mai bun vehicul de crestere pentru banii tari castigati. De-a lungul distanței lungi (cred că decenii, nu ani), stocurile ar trebui să aprecieze oriunde de la + 5% la + 8% anual. Aceasta se compară favorabil cu obligațiunile și CD-urile.

Unul dintre cele mai frustrante lucruri despre investiții este că acestea tind să crească încet și să scadă repede. Deci esti mult mai probabil sa vezi un ratat de -25% intr-o zi decat un castigator de + 25%. Chiar dacă am sfătuit doar să vă reduc pierderile, nu trebuie să faceți acest lucru imediat. De multe ori, un stoc depășește marcajul în partea inferioară și sfârșește prin a se revărsa puțin în zilele următoare. Tind să aștept această revenire modestă înainte de a-mi tăia pierderile.

Ce să cumpărați?

Acum, obiectivul numărul unu pentru portofoliul dvs. este să îl vedeți să crească. Dar, după cum veți descoperi în curând, se întâmplă doar în situații și începe. Am avut mulți ani în care investițiile mele au căzut pe apă sau chiar s-au scufundat și alți ani în care au mers mai departe. La începutul carierei mele de investiții, spiritele mele s-ar înălța când o investiție atent cercetată a crescut la noi înălțimi. Dar, de asemenea, am devenit deznădăjduit când investițiile s-au transformat acru. (Și dacă există o lecție pe care am învățat foarte târziu, a fost importanța tăierii legăturilor cu o investiție de pierdere în timp util.)

Vorbind despre lecții, tocmai am terminat o listă cu 11 lucruri pe care fiecare comerciant ar trebui să le știe. Am renunțat la peste 20 de ani de experiență de investiții în 11 sfaturi pentru veteranii începători și grizi și pentru a explica fiecare detaliu în articol. Este piesa perfectă pentru acest articol, așa că asigurați-vă că vă întoarceți și verificați-l. (Dar nu până când nu ați terminat cu asta!)

Săpat mai adânc cu stocurile

În timp ce căutați acțiuni pentru a cumpăra, veți auzi de "idei minunate" de la diverse instituții financiare. Aceasta nu este o invitație de a urma orbește sfatul lor. În schimb, este pur și simplu o șansă de a face mai multă cercetare pe cont propriu.

Aflați mai multe despre companie, trecutul său recent, mediul său competitiv și, cel mai important, dați seama dacă stocul pare ieftin în raport cu profitul sau cu activele. > Aflați că sfaturile stocurilor încep întotdeauna undeva și până când au fost transmise către dvs., au devenit deja învechite. Deci, ia toate sfaturile de stoc cu vederea unui sceptic. Pentru fiecare stoc pe care îl veți cumpăra, trebuie să treceți și pe alte câteva idei.

De asemenea, asigurați-vă că adăugați companii în portofoliul dvs. care aduc expunere unor părți disparate ale economiei. Deținerea atât a Ford, cât și a GM nu este cu adevărat înțeleaptă, deoarece ambele companii sunt supuse acelorași factori economici și sunt susceptibili să tranzacționeze într-un mod similar. În schimb, concentrați-vă pe Ford sau GM și apoi căutați companii din domeniul bancar, high-tech, retail, energetic etc. Un portofoliu ideal are expunere la toate aceste domenii.

Adăugând Shares Calea Liberă

O dată dețineți acțiuni într-un cont de brokeraj, există un cost redus pentru a continua să adăugați mai multe investiții și să achiziționați mai multe acțiuni fără a suferi costuri de tranzacție enervante.

Se numește un plan de reinvestire a dividendelor (DRIP) și vă permite să primiți suplimentar acțiuni în locul plăților de dividende în numerar. Frumusețea DRIP-urilor este că ele ajută un portofoliu să crească mai rapid prin comprimare - acțiunile suplimentare conduc la mai multe plăți ale dividendelor, care apoi achiziționează mai multe acțiuni care conduc la plăți mai mari ale dividendelor și așa mai departe.

DRIP-urile sunt oferite direct prin intermediul companiei, astfel încât să nu aveți de a face față taxelor de tranzacționare costisitoare din contul dvs. de brokeraj. Puteți să accesați site-ul web al unei companii și să vedeți dacă oferă un DRIP (nu toate companiile). De exemplu, această legătură vă duce la pagina DRIP a Coca-Cola (NYSE: KO) unde puteți descărca formulare pentru a începe.

Dacă doriți să deschideți conturi DRIP cu mai multe companii, procesul poate începe să devină greoi. Pentru a ușura documentele, consultați sharebuilder.com, care oferă o gamă largă de opțiuni pentru a imita cele mai bune caracteristici ale unui DRIP fără prea multe documente. (Dacă transferați un cont la Sharebuilder, aceștia vor plăti chiar și alte 100 de dolari în contul dvs.)

Disciplina și persistența

Acum, când ați investit 100 $, este timpul să începeți planificarea înainte. Va fi greu să transformi acel $ 100 în aluat real, deci va trebui să păstrezi în continuare fonduri în portofoliu. Mulți investitori se implică într-un plan fix, adică 25 de dolari pe săptămână sau 150 de dolari pe lună. Suma fondurilor de investiții va crește în tandem cu baza dvs. de cunoștințe extinsă

Până acum veți urmări prima investiție în timp ce începeți să cercetați următorul. Dar nu se grăbește. Vizionarea și așteptarea înainte de a sări într-un stoc poate fi mai fructuoasă decât abordarea "a trage mai întâi, a pune întrebări mai târziu" pentru a investi.

Un număr de site-uri precum Yahoo Finance și Google Finance vă permit să creați portofolii ipotetice pe care le puteți urmări. Pe măsură ce aceste stocuri se deplasează în sus sau în jos, faceți clic pe știri pentru a vedea ce le conduce.

În timp, veți observa că apar modele clare. De exemplu, dacă un stoc crește pe o veste bună și apoi cade înapoi, și acest lucru se întâmplă în mod repetat, poate fi un semn că unii investitori știu că totul nu este la fel de roz ca pare. Acesta este un fel de acțiuni pe care doriți să le vindeți atunci când acestea sunt în creștere, deoarece o revenire ulterioară a fost modelul în loc.

Răspunsul investițional

: Mulți investitori pentru prima dată preferă să aștepte până când au acumulat câteva mii dolari înainte de a intra în lumea descurajantă a investirii. E o greșeală. Poți să te duci pentru cât mai puțin de 100 de dolari, și cu cât începi mai devreme, cu atât mai repede vei reuși să construiești abilitățile tale.