5 strategii de piata pentru incepatori
2 strategii de tranzacționare pentru începători
Cuprins:
- 1. În primul rând, luați în considerare un IRA tradițional sau Roth
- 2. Investiți doar în numerar pe care nu veți avea nevoie de cinci ani
- 3. Folosiți puterea strategiilor pasive ale pieței bursiere
- 4. Limitați tranzacțiile active la 10% din portofoliu
- 5. Faceți un plan de investiții regulat
- Ce urmeaza?
- Găsi cei mai buni brokeri pentru investitorii începători
- A intelege bursa de valori de bază
- Învăța cele mai recente tendințe ale pieței bursiere
Planul dvs. de pensie la locul de muncă, ca și cel de 401 (k), este o parte esențială a construirii bogăției. Dar, dincolo de a contribui suficient pentru a obține întreaga echipă de angajatori, s-ar putea să vă simțiți mâncători pentru a vă extinde investiția.
Pentru a începe, aveți nevoie de un loc la masă: trebuie să deschideți un cont de brokeraj pentru a începe tranzacționarea. După aceasta, există câteva strategii simple de piață pe care să le țineți minte.
1. În primul rând, luați în considerare un IRA tradițional sau Roth
OK, acum că ți-ai reglat 401 (k), e timpul să te aventurezi în investiții dincolo de planurile sponsorizate de angajator. O primă oprire superioară pentru strategia de piață pentru începători este de a investi în conturi avantajate din impozite, cum ar fi prin intermediul unui cont de pensionare tradițional sau Roth.
Puteți contribui până la 5.500 USD pe an (6500 USD dacă sunteți în vârstă de 50 de ani sau mai mult) la una sau la o combinație a ambelor tipuri de IRA. Fiecare are avantaje fiscale diferite, deci verificați care IRA este cea mai bună pentru dvs. În afară de avantajele fiscale, veți avea o opțiune mai bună de investiții printr-un IRA tradițional sau Roth decât câteva opțiuni de duzină în majoritatea planurilor de 401 (k).
2. Investiți doar în numerar pe care nu veți avea nevoie de cinci ani
Un dezavantaj major pentru IRA tradiționale și Roth: pot exista sancțiuni și ramificații fiscale dacă retrageți fonduri înainte de vârsta de 59½ ani. Roth IRA sunt mai iertați pentru retragerile timpurii, dar, în general, nu puteți obține contribuții complete sau câștiguri pentru cel puțin cinci ani.
Aceasta este o regulă esențială pentru a ține cont de orice strategie a pieței de acțiuni: Nu investiți bani pe care îi veți avea nevoie înapoi în termen de cinci ani. Răbdarea plătește atunci când investiți - trebuie să oferiți activelor timp pentru a acoperi șansele și coborâșurile pieței.
O regulă esențială pentru a ține cont de orice strategie a pieței de acțiuni: Nu investiți bani înapoi în cinci ani.
Un cont de brokeraj impozabil nu va penaliza retragerile anticipate, dar nu va oferi și avantajele fiscale ale unui cont IRA sau al unui angajator (majoritatea brokerilor oferă atât conturi impozabile, cât și impozite avantajate).
»Sunteți gata să începeți? Găsiți cei mai buni furnizori de IRA
3. Folosiți puterea strategiilor pasive ale pieței bursiere
În mod ideal, doriți să creați un portofoliu echilibrat, menținând în același timp reducerea costurilor. Strategiile la care se bazează majoritatea investitorilor sunt fondurile mutuale, fondurile indexate și fondurile tranzacționate la bursă. Mai degrabă decât să parieze pe un singur stoc de companie, aceștia reunesc mai multe stocuri împreună, echilibrându-i pe invazivii inevitabili și câștigătorii.
Aceste fonduri sunt construite pe strategii pasive de management. Investițiile pasive încearcă doar să se potrivească cu câștigurile pe piață mai mari, spre deosebire de investițiile active care încearcă să depășească performanța pieței prin cumpărarea și vânzarea frecventă a acțiunilor. Totuși, pe o perioadă de 30 de ani, fondurile gestionate în mod activ au crescut cu 3,7% pe an, în timp ce o abordare pasivă cu ajutorul fondurilor care urmăresc indicii de piață a crescut cu aproximativ 10% pe an, potrivit lui Dalbar, evaluator independent al performanței financiare.
| Fondul activ | Fondul pasiv | |
|---|---|---|
| * În decursul unei perioade de 30 de ani, pe analiza cantitativă anuală a investitorului Dalbar, 2016, a lui Dalbar ** Perspectiva cercetării ICI, mai 2017 | ||
| Se intoarce | 3.7%* | Aproximativ 10% în timp, media pe piață |
| cheltuieli | Mare, la 0,82% ** | Scăzut, la 0,09% ** |
| Obiectiv | Rulați randamentele pieței | Potriviți întoarcerea pieței |
Investiția pasivă aduce, de asemenea, mai puține taxe care pot eroda creșterea investițiilor pe termen lung. Acest lucru a dat naștere unui număr tot mai mare de consultanți roboți care automatizează gestionarea portofoliului, ceea ce le permite acestor companii să perceapă taxe mult mai mici decât conturile gestionate activ.
4. Limitați tranzacțiile active la 10% din portofoliu
Dacă doriți să cumpărați și să vindeți acțiuni individuale ale companiilor, încercați să le păstrați la 10% sau mai puțin din portofoliul total de investiții. Din nou, strategiile de piață bursiere gestionate în mod activ, care încearcă să bată piața în mod regulat, subordonează strategiile pasive.
Dacă vă aruncați toți banii într-una sau mai multe companii, banuiți succesul care ar putea fi oprit rapid printr-o singură problemă de reglementare, un nou concurent sau dezastru PR. Dacă aveți în continuare un interes puternic în tranzacționarea activă cu o parte din portofoliul dvs., alegeți un broker care oferă costuri comerciale reduse sau reduceri de volum. Unii brokeri oferă, de asemenea, instrumente educaționale și simulatoare care vă permit să practici tranzacționarea înainte de a vă scufunda.
Dacă vă aruncați toți banii într-o singură companie sau în câteva companii, banuiți succesul care ar putea fi oprit rapid.
5. Faceți un plan de investiții regulat
Investitorii activi se îndreaptă spre a cumpăra scăzut și vinde la un nivel ridicat, dar acest lucru este mai ușor de zis decât de făcut. O strategie mai bună, spun experții, este de a face noi investiții la intervale regulate. Investițiile reușite sunt mai puțin în ceea ce privește calendarul pieței decât oferirea unui amplu portofoliu de investiții a timpului de creștere. Și mulți brokeri vor renunța la cerința minimă de echilibru dacă veți face depozite lunare de 100 $ sau mai mult.
Spre deosebire de imaginea frenezată pe care o puteți avea din tranzacționarea pe piața de capital, lent și constant câștigă tipic cursa investițională.
