Plata necontinuă a mașinii

Plățile de la autoturisme s-au transformat dintr-o provocare temporară într-o parte permanentă a bugetelor multor oameni. Dacă este un lucru rău, depinde de ce faceți cu restul banilor.

O treime dintre cumpărătorii de mașini milenare au ales un contract de leasing de anul trecut, ceea ce a contribuit la creșterea volumului de leasing auto la un record de 4,3 milioane și 31% din toate achizițiile de autoturisme noi, potrivit studiului de piață realizat de Edmunds.com.

"Există un procent mai mare de persoane care văd proprietatea asupra unei mașini ca și o plată lunară, cum ar fi telefonul mobil sau prin cablu sau Wi-Fi", spune Jessica Caldwell, director executiv al departamentului de analiză strategică la Edmunds.com. "E doar modul în care trăim viețile noastre".

Plățile de închiriere sunt de obicei mai mici decât plățile lunare de împrumut pentru aceeași mașină, iar leasingul este mai puțin costisitor decât cumpărarea de mașini noi la fiecare doi sau trei ani. Dar leasingul este departe de a fi frugal, mai ales în comparație cu achitarea unei mașini în decurs de cinci ani și deținerea acesteia pentru câțiva. Oamenii care închiriază nu primesc o pauză de la plăți sau nu își construiesc capitalul spre următoarea achiziție.

Însă, în special, cumpărătorii mai tineri au tendința să vadă mașinile ca fiind o tehnologie care trebuie modernizată continuu, spune Caldwell.

"De obicei, mașinile nu s-au schimbat atât de mult în cinci ani. Acum o fac ", spune ea.

(Chiar și Consumer Reports, care de obicei recomandă cumpărarea peste leasing, sugerează că leasingul mașinilor electrice, deoarece tehnologia se schimbă atât de repede.)

Dezavantajele leasingului

Frica de facturile de reparații contribuie și la tendința de leasing. Mulți oameni ar avea mai degrabă plăți constante și vor conduce vehicule mai noi decât să fie surprinși de costurile de reparații - mai ales într-o epocă în care 46% din gospodării nu dispun de economii de 400 de dolari pentru a acoperi o situație de urgență, potrivit Rezervei Federale.

"Costurile dvs. cu un contract de închiriere, în timp ce sunt mai mari, sunt și mai previzibile", spune Alex Klein, vicepreședinte pentru știința datelor pentru Autolist, un motor de căutare nou și folosit.

Cumpărătorii mai tineri sunt, de asemenea, mai puțin convinși că vor avea nevoie de o mașină după cinci ani, spune Klein.

"Există mai multă flexibilitate cu privire la ideea deținerii de mașini", spune Klein. "În doi sau trei ani, pot să mă aflu într-un Uber autonom."

Proprietarii de automobile de la Mileniul intenționează să-și dețină mașinile pentru mai puțin timp decât predecesorii generației X, un studiu autolist al unui număr de 3.338 de proprietari de vehicule. Patruzeci și șapte la sută dintre cei cu vârsta cuprinsă între 25 și 39 ani în 2016 au declarat că își vor păstra mașinile cu cinci ani sau mai puțin, comparativ cu 41% dintre cei 40-54. O treime din mulțimea mai mare intenționa să-și păstreze vehiculele timp de 10 ani mai mult, comparativ cu doar un sfert din mileniile.

Leasingul poate fi cu siguranță o alegere financiară mai bună decât alte opțiuni de finanțare. Creditele auto care se întind pe șase ani sau mai mulți înseamnă că cumpărătorii se confruntă deseori cu facturi de reparații mari în timp ce plătesc încă. Cumpărătorii datorează adesea mai mult la împrumut decât mașina este valabilă pentru cea mai mare parte a termenului de împrumut, iar ratele dobânzilor tind să fie mai mari decât pentru împrumuturile mai scurte.

Prea mulți dintre acești cumpărători termină tranzacționarea în mașinile lor înainte de a-și plăti împrumuturile, rostogolindu-și capitalul negativ în vehiculul următor, la rate ale dobânzii chiar mai mari. În rândul cumpărătorilor de autoturisme care au tranzacționat anul trecut într-un vehicul, 29,9% au scos în medie o sumă de 5,193,79 USD pentru datorii neachitate în noile împrumuturi, a constatat Edmunds.com. Cu un deceniu mai devreme, cifrele comparabile au fost de 26,4% și de 3,997.36 dolari de capitaluri proprii negative.

Dacă vă îndreptați spre leasing, iată ce trebuie să aveți în vedere:

Nu exagerați. Orice plată a autoturismului, fie că este vorba despre un împrumut sau un contract de leasing, trebuie să se potrivească cu priorități financiare mai importante, cum ar fi economisirea pentru pensionare și achitarea datoriilor. Dacă plata dvs. împinge cheltuielile dvs. "trebuie să aibă" - cum ar fi adăpost, transport, hrană, utilități, asigurări și alte plăți minime la împrumut - la peste 50% din venitul dvs. după impozitare, probabil că nu vă puteți permite acest lucru. Luați în considerare achiziționarea unei mașini noi mai puțin costisitoare sau a unui model mai vechi de încredere.

Aveți o pernă. Reparațiile autovehiculelor sunt, de obicei, acoperite în garanție atunci când închiriați, dar se pot confrunta cu costuri suplimentare la sfârșitul kilometrajului excesiv, anvelopele exterioare sau uzura, mai ales dacă nu închiriați un alt autovehicul din aceeași marcă. Dacă ați modificat în orice mod vehiculul, aceste modificări trebuie eliminate.

Negocieri greu. Experții recomandă să negociați prețul de cumpărare al mașinii ca și cum ați intenționa să o cumpărați și să discutați despre leasing numai după ce obțineți un preț ferm. Plata în avans, cota de kilometraj și prețul de achiziție ulterioară pot fi negociate, de asemenea.

Liz Weston este un planificator financiar și un cronicar certificat la Investmentmatome, un site de finanțe personale și autor al "Scorului dvs. de credit". Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost inițial publicat de The Associated Press.