3 lucruri de luat în considerare pentru cumpărarea unei case

De Forrest Baumhover

Aflați mai multe despre Forrest pe site-ul nostru Adresați-vă unui consultant

Deținerea unei case nu este fără provocări. Este cea mai mare achiziție pe care majoritatea oamenilor o va face vreodată și reprezintă responsabilități majore în ceea ce privește întreținerea și alte costuri în desfășurare.

Cu toate acestea, o casă ipotecă adecvată este cel mai important bun cu care să se creeze avere.

În "The Millionaire Next Door" al lui Thomas Stanley, el scrie că 97% din milionari dețin propriile locuințe și din motive întemeiate: deținerea unei locuințe, dacă este realizată cu planificarea potrivită, este un risc împotriva inflației și a unui avantaj fiscal, și oferă o utilizare inteligentă a efectului de levier.

Să explorăm acești factori unul câte unul pentru a vedea cum deținerea unei locuințe poate face parte dintr-o strategie financiară globală:

Acoperiți împotriva inflației

Discutați cu un vecin care a plătit recent sau este pe punctul de a plăti o ipotecă de 30 de ani. Presupunând că nu există nicio refinanțare, probabil că plata ipotecii lunare a vecinului dvs. pare ridicol de ieftină în comparație cu ipotecile curente. Asta pentru că vecinul tău plătește ipotecare pe baza prețurilor locuințelor acum 30 de ani. Este ca și cum ați trăi într-un apartament cu chirie controlat timp de 30 de ani, cu excepția cazului în care vă plătiți tot timpul, iar apoi plata dvs. în legătură cu casa (cu excepția asigurărilor și a taxelor) dispare.

Tratament fiscal favorabil

Avantajele fiscale sunt unele dintre cele mai bune motive pentru a avea o locuință. În calitate de proprietar de locuințe, puteți deduce plățile de dobânzi ipotecare și impozitele pe proprietate asupra declarației de impozit pe venit. Dacă aveți un birou de acasă, aveți opțiunea de a deprecia partea din locuința dvs. care este alocată pentru utilizarea în birou a declarației dvs. fiscale. Când vă vindeți casa principală, puteți exclude până la 250 000 USD (500 000 USD dacă sunteți căsătoriți) în conformitate cu articolul 121 din Codul de venituri interne, dacă ați locuit în casă timp de doi ani din cei cinci ani precedenți.

Utilizarea efectului de levier

Nicio altă clasă de investiții nu vă permite să finanțați 80% din costul său pe o perioadă de 30 de ani. Cu o ipotecă, rata dobânzii dvs. este blocată - puteți refinanța ori de câte ori ratele dobânzilor vor scădea, dar în caz contrar, ratele dvs. vor rămâne aceleași pentru viața ipotecii dvs. atâta timp cât aveți un împrumut fix. Finanțarea a 80% din casa dvs. la o rată fixă ​​oferă o previzibilitate financiară excelentă și vă permite să continuați să investiți în conturi de pensionare, în timp ce vă plătiți ipoteca.

>> MAI MULTE: Ghidul ipotecar și de pornire la domiciliu

Cumpărați doar o casă dacă este potrivit pentru dvs.

Aceste beneficii nu înseamnă că trebuie să cumpărați o casă cu orice preț. Veți dori să vă asigurați că nu cumpărați prea multă casă, de exemplu.

Trei reguli bune: ar trebui să puteți efectua o plată în avans de 20% și să aveți suficienți bani pentru reparații sau întreținere care necesită o atenție imediată; trebuie să păstrați plățile lunare (inclusiv impozitele și asigurările) sub 25% din cheltuielile dvs. lunare; și ar trebui să plătiți 1% din prețul dvs. de cumpărare pentru reparații și întreținere anuale.

Nerespectarea acestor reguli ar putea duce la plăți prea mari și adăugate la costurile de întreținere în curs se pot dovedi prea mari. În acest caz, ar fi mai bine să renunțați la cumpărarea unei case până când veți fi mai pregătiți financiar.

Dacă achiziționați o casă este în capacitatea dvs., totuși, ar trebui să o faceți. Nu numai că este visul american, dar poate fi singurul instrument de construire a bogăției cel mai bun pe care americanii din clasa mijlocie îl au.

Forrest Baumhover este un planificator financiar numai cu taxă și directorul Westchase Financial Planning. Pentru a afla mai multe despre planificarea financiară Westchase, vizitați www.westchasefinancialplanning.com.

Imagine prin iStock.