Sfaturi pentru Planificarea Colegiului "Late-Stage"

De Brett Tushingham

Aflați mai multe despre Brett pe Investmentmatome's Ask a Advisor

Costul învățământului superior scade de sub control. Între timp, majoritatea consilierilor financiari nu reușesc să ajute familiile să navigheze trecerea de la salvarea pentru colegiu la a afla cum să plătească pentru aceasta - faza critică a planificării târzii. Această lipsă de planificare cauzează prea mulți studenți să absolve cu datorii excesive de împrumuturi pentru studenți.

Deci, cum se pot pregăti cele mai bune familii cu colegii legați de colegiu? Aceștia ar trebui să dezvolte o strategie de planificare a colegiilor care să abordeze cinci domenii cheie: economisirea, selecția colegiilor, ajutorul financiar, ajutorul fiscal și gestionarea averii.

Economisire

Înainte de planificarea în faza târzie, salvarea pentru colegiu este de o importanță capitală. Nu este niciodată prea târziu pentru a începe, chiar dacă copiii dvs. intră în liceu. Cea mai bună modalitate este cu unul dintre cele două tipuri de 529 de conturi:

529 Planuri de economisire

Acestea sunt vehicule de economii sponsorizate de stat, care vă permit să crească impozitele atrase, atâta timp cât sunt utilizate pentru cheltuieli educaționale calificate. Fiecare stat oferă opțiuni de investiții diferite, iar unele oferă deduceri fiscale pentru contribuții.

529 Planuri preplătite

Planurile preplatite vă permit să contribuiți cu fonduri care cumpără cursuri viitoare la cursurile actuale. Spre deosebire de planurile de economisire în care investițiile alese ar putea pierde valoare, planurile preplătite transferă riscul către entitatea sponsorizantă. Astfel de planuri vă permit să cumpărați cursuri de viitor la aproape 300 de școli private. Nu există taxe și există risc zero de piață.

Selecția școlii

Ajutarea copilului tău colegiu să aleagă școala potrivită ar putea fi cea mai importantă parte a planului tău. Obiectivul dvs. este de a determina locul în care se va potrivi cel mai bine, va fi acceptat și absolvit la timp.

Luați în considerare lucrul cu un expert de admitere, o persoană care este familiarizată cu viața campusului, cu cadre universitare, cu admiteri și politici de asistență financiară la sute de colegii și potrivește studenților cu școlile care se potrivesc cel mai bine nevoilor lor. El sau ea vă poate ajuta să vă îngustați căutarea.

Pentru o resursă mai puțin personalizată, dar mai accesibilă, unele site-uri se potrivesc cu copilul dvs. cu școlile corespunzătoare.

Indiferent de abordarea ta, ține cont de cultura școlii și de personalitatea copilului tău. Luați în considerare dimensiunile campusului, apropierea acestuia de acasă, competitivitatea relativă a corpului elevului, dimensiunile claselor și activitățile sociale, cum ar fi frații și atletismul.

Ajutor financiar

Odată ce ați selectat școlile țintă, vă concentrați atenția asupra ajutorului financiar:

Tipuri de aplicații

Există două aplicații care determină eligibilitatea pentru ajutorul financiar bazat pe necesități: cererea gratuită pentru ajutorul federal pentru studenți și profilul CSS. Acestea pun întrebări similare cu privire la finanțele familiei, dar pot produce în mod dramatic diferite contribuții de familie așteptate sau EFC. Aflați care școli folosesc aplicația pentru a estima mai bine costurile dvs. din buzunar.

Structurarea activelor

Reducerea activelor dvs. raportabile poate duce la creșterea eligibilității pentru ajutor. Colaborați cu un consultant sau un specialist în domeniul fiscal pentru a vă asigura că utilizați strategiile adecvate.

Ajutoare de merit

Ajutorul de merit se bazează pe abilitățile unice ale copilului dvs., fie ele academice, atletice, muzicale sau civice. Nu are nimic în legătură cu veniturile sau activele familiei dvs. și, în general, vine sub formă de burse, subvenții sau reduceri de școlarizare - ceea ce înseamnă că nu trebuie să fie plătită înapoi.

Unele colegii vor satisface 100% din eligibilitatea pentru ajutor pe baza nevoilor copilului dvs. cu burse și burse, în timp ce altele vor folosi o combinație de ajutor de merit, dacă este cazul, și împrumuturi pentru studenți. Utilizați resursele online pentru a determina cât de de dorit este un copil candidat la anumite școli. Dacă copilul dvs. iese în evidență, acesta va primi probabil mai multe ajutoare bazate pe merit. Acesta este un exemplu al modului în care selecția și accesibilitatea colegiului merg mână în mână - alegerea colegiului potrivit poate duce la un ajutor financiar mai mare, care nu trebuie returnat.

Ajutorul fiscal

Ajutorul fiscal este un aspect adesea neglijat al planificării colegiilor. De exemplu, creditul american pentru oportunități fiscale poate oferi până la 10.000 de dolari pentru costul colegiului. Dacă nu puteți lua singur creditul, aflați dacă copilul dvs. se califică. Dar planificarea fiscală ar trebui să depășească AOTC.

Luați în considerare avantajele fiscale ale deplasării către copil a activelor apreciate, cum ar fi stocurile. Copilul dvs. poate vinde activele în nume propriu și poate plăti impozite la o rată mai mică. Asigurați-vă că venitul suplimentar nu va afecta eligibilitatea pentru ajutor pe bază de nevoi și că navighează în mod corespunzător "taxa pentru copii".

Atunci când îți faci planul de colegiu, este esențial să știi în avans modul în care strategiile tale fiscale vor avea impact asupra ajutorului tău financiar. Acest lucru vă va asigura că vă optimizați veniturile fiscale și ajutoarele financiare.

Administrarea averii

Chiar și după optimizarea ajutorului financiar și a ajutorului fiscal, părinții și copiii trebuie să determine cea mai bună modalitate de a-și plăti acțiunile din cost.

Doriți cel mai bine pentru copiii dvs., dar folosirea capitalului propriu sau a activelor dvs. de pensionare nu este de obicei cea mai bună cale. O opțiune mai bună ar fi să vă ajute să plătiți împrumuturile elevilor dvs. pentru copii, odată ce aveți mai multă siguranță în atingerea propriilor scopuri.

Rețineți că împrumuturile pentru studenți ar putea inhiba capacitatea copilului de a-și salva propria pensie sau cumpăra o casă după facultate. Prea mult accent este pus pe intrarea în colegiu și nu suficient pentru a ieși.El sau ea trebuie să înțeleagă impactul de a face plăți de împrumut după colegiu pe fluxul de numerar.

Aflați toate opțiunile de finanțare, stabiliți accesibilitatea fiecărei școli și decideți ce sacrificii este dispus să facă familia dvs. pentru a vă plăti cota.

Este posibil să nu puteți controla costul educației, dar aveți posibilitatea să planificați cu siguranță. Începeți cât mai curând posibil, explorați toate opțiunile și coordonați-vă cu profesioniștii din exterior, dacă este necesar. Dacă consultantul dvs. financiar actual nu oferă îndrumări coordonate, găsiți pe cineva care poate.

Colegiul va fi una dintre cele mai mari investiții ale dvs. Cu cât ați pus mai repede un plan, cu atât mai bine.

Brett Tushingham este consilier financiar și fondatorul Tushingham Wealth Strategies din Wilmington, Carolina de Nord.