Modul de utilizare a ratingurilor financiare pentru asigurări de viață

Știind că aveți asigurare ca o plasă de siguranță financiară oferă o pace importantă a minții. Dar această plasă de siguranță slăbește în cazul în care capacitatea asigurătorului dvs. de a plăti creanțe este îndoielnică.

Acest lucru este valabil mai ales pentru companiile de asigurări de viață. La urma urmei, oamenii se bazează adesea pe politicile lor de asigurare de viață pentru a putea face plăți decenii după cumpărarea politicii. De aceea, mai multe companii se ocupă de evaluarea puterii financiare a asigurătorilor.

»COMPARE: Instrumentul nostru de comparare a asigurărilor de viață

Care sunt ratingurile forței financiare?

Evaluările privind rezistența financiară estimează probabilitatea ca un asigurător să-și poată îndeplini obligațiile financiare, cum ar fi plata creanțelor. Fiecare agenție de rating evaluează ușor asigurătorii în mod diferit, însă evaluările se bazează, în general, pe factori cum ar fi deținerile financiare ale unei societăți și cât de mult se colectează în prime în comparație cu cât plătesc în creanțe. Toate cele mai bune companii de asigurări de viață sunt puternice din punct de vedere financiar.

O evaluare a puterii financiare nu este o recomandare de a cumpăra de la o anumită companie și nu măsoară satisfacția clienților.

Rezistența financiară este diferită de ratingul de credit al emitentului, care prezice riscul de credit viitor. Ratingurile de rating ale emitentului sunt uneori enumerate lângă ratingurile financiare, astfel încât să fie conștienți de diferența atunci când se cercetează companii.

Cine emite ratinguri

Principalele agenții de rating sunt:

• A.M. Cel mai bun: necesită A.M. Cel mai bun membru
• Standard & Poor's: solicită înregistrarea gratuită
• Fitch: necesită înregistrarea plătită
• Moody's: solicită înregistrarea gratuită

A.M. Cel mai bine se concentrează în mod tradițional asupra companiilor de asigurări, în timp ce Fitch, Moody's și Standard & Poor's evaluează și alte tipuri de afaceri și produse financiare.

Deoarece folosesc criterii diferite și cântăresc diferit aceste criterii, agențiile de rating pot produce ratinguri diferite pentru aceeași companie. Și nu toate agențiile evaluează toate companiile de asigurări. Totuși, prin compararea ratingurilor financiare, puteți obține o imagine a sănătății financiare a societății de asigurări de viață.

Companiile de asigurări postulează adesea evaluările privind puterea financiară pe site-urile lor.

Cum se decodează ratingurile

Agențiile de rating au evaluări și scări diferite, astfel încât rezultatele de decodare pot fi dificile. Un A + de la o agenție nu va însemna același lucru ca un A + de la altul, și nu toate agențiile au o evaluare A + pentru a începe.

Agențiile de rating acordă în mod obișnuit societăților de asigurări de viață una dintre ratingurile de 9-16 grade pe termen lung, dintre care cea mai mare înseamnă că este foarte probabil ca societatea să poată plăti creanțe viitoare. A.M. Cele mai puternice rating-uri financiare sunt A ++ și A +, în timp ce cele mai bune dintre Fitch și Standard & Poor's sunt AAA și AA. Ratingurile de top de la Moody's sunt Aaa și Aa.

La celălalt capăt al scalei, ratingurile cele mai scăzute înseamnă că o companie este în pericol de a nu fi în măsură să plătească creanțe viitoare și chiar ar putea fi expuse riscului de a trece sub o problemă dacă aveți o viață pe termen lung sau o asigurare de viață întreagă.

Atunci când comparați evaluările asigurătorilor, păstrați în apropiere scala de evaluare a puterii financiare a agenției pentru o referință rapidă; fiecare agenție are unul pe site-ul său. Scala va lista ratingurile agenției și ce înseamnă acestea.

" MAI MULT: Cele mai bune companii de asigurare de viață

Cum ar trebui ratingurile să orienteze alegeri de asigurare?

Dacă alegeți între două companii, unul evaluat A ++ și unul evaluat A +, fie unul este probabil să fie acolo când aveți nevoie de el. Dar dacă alegeți între companii care au rating A + și B +, puterea financiară poate deveni un factor mai important în decizia dvs. Mai presus de toate, evitați asigurătorii că una sau mai multe agenții se consideră vulnerabile.