Vanguard vs. fidelitate: Care este cel mai bun pentru tine?

Dacă sunteți în căutarea unui nou cont de brokeraj, cele două nume mari din domeniu - Vanguard și Fidelity - ar putea să vină în minte mai întâi.

S-ar putea să fiți curioși, așa cum eram noi, despre cum acești doi stivuiți unul lângă altul. Am pus Vanguard și Fidelity într-o bătălie cap-la-cap pentru a vă ajuta să decideți cine ar trebui să câștige banii.

• 

  Recenzie editor Investmentmatome

• Comisionul de comert de la 2 dolari la 20 dolari per tranzactie, in functie de investitia fondului vanguard
• Cont minim 0 $
• Promovare Niciuna
• Incepe

• 

  Recenzie editor Investmentmatome

• Comisie de comerț 4,95 dolari pe comerț
• Cont minim 0 $
• Promovarea 300 comisioane fără comision cu depozit de 50.000 $ sau mai mult
• Incepe

Există un lucru pentru a obține clar clar în avans. Atât Vanguard, cât și Fidelity sunt puteri de pensionare - fondurile lor de brokeri sunt de 401 (k) s, iar Fidelity este liderul recordului de 401 (k). Ambele sunt, de asemenea, ponturi pentru cei mai buni brokeri pentru IRA. Dar Fidelity se ocupă, de asemenea, de comercianții activi, cu comisioane reduse și platforme de tranzacționare de calitate.

Vanguard, nu atât de mult. Compania nu oferă o platformă de tranzacționare, iar în unele cazuri investitorii care comercializează frecvent sunt taxați mai mult, o structură de prețuri rară în domeniul brokerului online. Deci, unii oameni ar putea să renunțe la această comparație chiar aici: Sunteți un inventar activ sau un comerciant de opțiuni? Fidelitatea este răspunsul tău.

" MAI MULT: Vedeți cele mai bune brokeri de acțiuni

Tensiunea dintre aceste două porniri începe pentru acei investitori care doresc să compare fondurile mutuale, comisioanele, cont minime și oferte de investiții.

Vanguard vs. Fidelitate dintr-o privire

	Avangardă	Fidelitate
Per total
Costurile de tranzacționare a acțiunilor	Vary de activele investite în fonduri Vanguard și ETF-uri: • Mai puțin de 50.000 de dolari: $ 7 pe comerț pentru primele 25 de tranzacții în fiecare an, 20 de dolari după aceea. • $ 50.000 până la $ 499.999: $7. • $ 500.000 până la $ 999.999: $2. • 1 milion până la 4 999 999 dolari: Primele 25 de tranzacții în fiecare an sunt gratuite, după aceea 2 USD. • 5 milioane dolari și mai sus: Primele 100 de tranzacții în fiecare an sunt gratuite, după aceea 2 USD.	$4.95
Tranzacții cu opțiuni	Vary de activele investite în fonduri Vanguard și ETF-uri: • Mai puțin de 500.000 de dolari: $ 7 + 1 $ pe contract. • 500.000 $ și mai sus: $ 2 + 1 $ pe contract.	$ 4.95 + 65 de centi pe contract
Minimul contului	$ 0 ° C. Cu toate acestea, minimul de fond începe de la 1.000 $.	$ 0 ° C. Cu toate acestea, multe fonduri minime încep de la 2.500 $.
Contul de cont (anual, transfer, închidere, inactivitate)	$ 20 comision anual de servicii de cont pentru toate conturile de brokeraj și IRA. Sa renuntat la inscrierea la e-delivery si la clientii cu cel putin 10.000 de dolari in fonduri Vanguard.	Nicio taxă anuală sau inactivitate Comision de închidere a contului de 50 $
Platformă de tranzacționare	Nu a fost votat. Vanguard nu oferă o platformă de tranzacționare în afara site-ului său.	Platformă de tranzacționare online; Active Trader Pro pentru desktop și browser este disponibil pentru clienții care au cel puțin 36 de tranzacții pe o perioadă de 12 luni.
Aplicatie mobila	Nicio aplicație de tranzacționare; aplicația mobilă standard pentru vizualizarea conturilor, returnarea investițiilor și fondurile de cercetare	Funcțiile avansate imită o platformă de tranzacționare desktop
Fonduri comune	2.800 de fonduri mutuale fără comision	Mai mult de 3700 de fonduri mutuale fără taxă de tranzacție
ETF-uri fără comisioane	1.800 de ETF-uri fără comisioane	91 ETF-uri fără comisioane
Cercetare și date	Calitate medie dar liberă	Extensive și gratuite
Valori mobiliare tranzacționabile	Stocuri Obligațiuni Fonduri comune ETF-uri Opțiuni	Stocuri Obligațiuni Fonduri comune ETF-uri Opțiuni Forex
Opțiuni de asistență pentru clienți	Asistență telefonică Luni-Vineri 8:00 până la 10:00 de est E-mail de sprijin	Asistență telefonică 24/7 Live chat și suport pentru e-mail Mai mult de 180 de sucursale locale
Promovare	Nici unul	Fondați un cont cu 50.000 $ și obțineți 300 de tranzacții gratuite, plus acces la platforma Active Trader Pro.

Taxe și comisioane

Comisionul Fidelity este o sumă forfetară de 4,95 USD per tranzacție, care este una dintre cele mai mici dintre brokerii online. Unii brokeri, cum ar fi E-Trade, oferă reduceri de volum, dar în acest caz doar reduc comisionul la ceea ce Fidelity oferă deja ca standard, 4,95 USD. Ally Invest își reduce comisionul la 3,95 USD.

Vanguard nu concurează cu adevărat în comisioane decât dacă de asemenea aveți o sumă mare de active investite în fonduri Vanguard sau ETF-uri. Cei care au investit cel puțin 500 000 USD sunt taxați cu doar 2 dolari pe comerț; cei care depășesc pragul de 1 milion de dolari primesc un număr gratuit de tranzacții în fiecare an. Investitorii cu investiții în fonduri Vanguard între 50.000 și 500.000 de dolari plătesc 7 dolari pe tranzacție, iar cei cu investiții de sub 50.000 dolari plătesc 7 dolari pentru primele 25 de tranzacții pe an, apoi 20 dolari pentru fiecare tranzacție după aceea.

Deci, dacă intenționați să tranzacționați frecvent alături de fondurile de investiții de tip Vanguard sau ETF de peste 500.000 de dolari și nu vă deranjează lipsa unei platforme de tranzacționare, Vanguard vă poate economisi semnificativ pe costurile comerciale. Dacă nu îndepliniți aceste criterii, probabilitatea de fidelitate va fi mai bună.

Acest lucru este adevărat și atunci când vă uitați la taxe. Fidelitatea nu percepe un cont anual sau o taxă de inactivitate, dar Vanguard percepe o taxă anuală de 20 USD pentru conturile de brokeraj și IRA. Brokerul renunță la această taxă dacă vă înscrieți pentru livrarea electronică a declarațiilor sau dacă dețineți cel puțin 10.000 USD în fonduri Vanguard.

Câştigător: Fidelitate pentru cei mai mulți investitori, Vanguard pentru comercianții ocazionali care investesc cel puțin 500.000 de dolari în fonduri Vanguard sau ETF-uri.

Selecția investițiilor

Dacă jucăm strict un joc cu numere, Fidelity câștigă pentru fonduri mutuale fără taxe de tranzacționare, dar Vanguard ia coroana pentru fonduri tranzacționate fără comisioane. Fidelity oferă 91 ETF-uri fără comision și mai mult de 3700 de fonduri mutuale fără taxe de tranzacționare, în timp ce Vanguard are 1.800 de ETF-uri fără comision și 2.800 de fonduri mutuale fără taxe de tranzacție. Ambii brokeri se numără printre primele noastre oferte pentru furnizorii de fonduri mutuale.

Dar Vanguard este cunoscut pentru fondurile sale index și oferă unele dintre cele mai mici rapoarte de cheltuieli ale oricărei companii de fond. Compania are o structură unică; este de fapt deținută de fondurile sale, care sunt apoi deținute de investitori în aceste fonduri. Aceasta permite profiturilor companiei să reducă cheltuielile fondului.

A existat o agitație de către alți brokeri pentru a concura cu costurile scăzute ale companiei Vanguard în ultimul timp, totuși, ceea ce a dus la reducerea costurilor industriei. Asta înseamnă că nu mai este necesar ca fondurile Vanguard să aibă cel mai mic raport al cheltuielilor; în multe cazuri, Fidelitatea concurează sau vine chiar și mai jos. Ambii brokeri oferă, de asemenea, clase de acțiuni premium cu o investiție minimă de 10.000 USD, care implică costuri reduse.

Merită de menționat că Fidelity are un minim de cont de 0 USD. Cele mai multe fonduri mutuale Fidelity au o investiție minimă de 2.500 de dolari, deși brokerul renunță la aceasta cu investiții automate de cel puțin 200 de dolari pe lună sau 600 de dolari pe trimestru. Vanguard are un minim de cont de 0 $, iar minimele de fond încep de la 1.000 $, deși mulți au lovit 3.000 $. Brokerul nu renunță la acest minim cu investiții repetate, dar oferă reduceri minime pentru anumite conturi, cum ar fi conturile de economii pentru educație.

Câştigător: Nu putem rupe această legătură. Dacă aveți o preferință pentru fondurile unei companii, vă sugerăm să mergeți direct la sursă. În caz contrar, vă recomandăm să utilizați fiecare instrument de verificare a fondurilor de broker pentru a compara cheltuielile cu fondurile pe care intenționați să le utilizați pentru a vă construi portofoliul.

Consultanți online și oferte educaționale

La fel ca toată furia, atât Vanguard, cât și Fidelitatea au oferte robo-consultative. Vom da punctele Vanguard pentru a fi un adopter timpuriu; serviciile sale Vanguard Personal Advisor sunt lideri din industrie, cu active de peste 50 de miliarde de dolari administrate.

Consilierul online construiește portofolii pe bază de client-client - deși utilizează în mod natural fonduri avangardiste - și oferă investitorilor acces la o echipă de consilieri financiari. Serviciile Vanguard Personal Advisor solicită un minim de cont de 50.000 USD și percepe o taxă de 0.30% ca o taxă de administrare anuală, pe lângă cheltuielile de investiții. Clienților cu 500.000 de dolari sau mai mult li se atribuie un consilier financiar dedicat.

Fidelitatea a crescut cu Fidelity Go în 2016. Acest consultant folosește portofolii gestionate de o echipă de consilieri de investiții, deși clienții nu au acces la acești consilieri pentru îndrumare. Fidelity Go nu necesită un minim de cont și percepe o taxă all-in de 0,35%, inclusiv rapoartele de investiții. Portofoliile constau în principal din fonduri Fidelity Flex.

Câştigător: Ne-ar da Fidelitate marginea pentru taxe și minim, dar Vanguard marginea pentru servicii, pentru că consilierul său într-adevăr satisface nevoile individuale ale clientului. Ambii brokeri au biblioteci extinse de conținut și instrumente de planificare a pensionării.

»Căutați ajutor pentru gestionarea investițiilor dvs.? Verificați primele noastre ponturi pentru cei mai buni consilieri roboți.

Care dintre ele este potrivit pentru dvs.?

Am rasfatat surpriza de timpuriu, insa merita sa se repete: Fidelitatea castiga mana pentru comerciantii activi. Pentru cei care caută conturi de pensionare, fonduri mutuale și asistență în planificarea financiară, este o cursă mai apropiată.

Vă sugerăm să comparați cheltuielile și cerințele minime de investiții cu privire la fondurile specifice pe care intenționați să le utilizați în portofoliul dvs. Dacă sunteți în urma unei relații de consilier online, serviciile Vanguard Personal Advisor sunt demne de bani, dacă aveți suficiente pentru a satisface minimul de cont de 50.000 de dolari.

Și dacă doriți mai multe informații despre ce să căutați într-un cont de brokeraj și cum să îl deschideți, avem un ghid complet.

Arielle O'Shea este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finante personale. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.