Vizionarea banilor prin obiectivul generației

Prin Jeremy Office, CFP®, ChFC, CIMA

Aflați mai multe despre Jeremy pe site-ul nostru Adresați-vă unui consultant

Psihologia investitorilor și aspectele comportamentale ale investițiilor mi-au intrigat întotdeauna. În calitate de consultant financiar, interacționez cu un grup eclectic de oameni din diferite generații. În mod tipic, consilierii se concentrează asupra generațiilor mai în vârstă - de înțeles, pentru că acolo este cea mai mare concentrație de bogăție. Dar, pe măsură ce demografia se schimbă, iar generațiile mai în vârstă, cum ar fi baby boomers, încep să se retragă, putem începe cu adevărat să vedem diferențele generațiilor în modul în care este percepută bogăția.

Într-un proces inițial de consultare, primul pas este să vă cunoașteți clienții și să înțelegeți ce anume le face să bifeze. Un aspect pe care trebuie să îl înțelegem este ceea ce ar fi influențat percepția lor asupra banilor și a investirii. Am crezut că ar fi interesant să vedem ce sunt unele caracteristici ale diferitelor generații și cum acest lucru le poate afecta opiniile cu privire la managementul averii.

Baby Boomers

Aceasta este generația care se uită la pensionare astăzi. Boomerii de copii s-au născut între anii 1946 și 1965. Generația de după război a fost martoră și a participat la unele dintre cele mai mari schimbări sociale din istoria țării în anii 1960 și 1970. La începutul anilor '80, economia a revenit, iar Statele Unite au intrat într-una dintre cele mai lungi perioade de creștere economică susținută de la cel de-al doilea război mondial.

În aceste vremuri, consumismul și lăcomia materialistă au lăsat această generație prost pregătită pentru pensionare, deoarece cheltuielile au depășit economiile în timpul acestor vârste de câștig. Începând cu anul 2008: Odată ce vârsta de pensionare a început să atingă vârsta de pensionare, am experimentat cea mai mare recesiune de la Marea Depresiune și puteți înțelege preocupările legate de securitatea financiară la pensionare. Adăugându-se la îngrijorările lor sunt planurile noastre sponsorizate de guvern, cum ar fi Medicare, Legea accesibilă pentru îngrijire, securitatea socială și prețul ridicat al asistenței medicale.

Generația X

Următoarea generație este numită generația X, cei născuți între 1965 și 1976. Această generație se caracterizează prin creșterea în timpul redresării corporative, a disponibilizărilor masive și a scandalului guvernamental, care provin adesea din familii cu venituri multiple și / sau divorțate. Acest lucru a condus la un mod de gândire autonom și independent.

Fiind prima generație care crește cu calculatoarele și telecomenzile, acestea sunt mult mai confortabile cu tehnologia decât generațiile anterioare. Din percepția investițiilor și a bogăției, Generația X sa confruntat cu o creștere a salariilor în stagiune și cu niveluri mai ridicate de îndatorare decât generațiile anterioare. În ceea ce privește planificarea pentru pensionare, au profitat de conturile companiei 401 (k) și au început să economisească la o vârstă mai înaintată, astfel încât sunt mai pregătiți decât generația anterioară. Unele preocupări actuale pentru Generația X sunt planurile de economii pentru colegii pentru copii și gestiunea numerarului.

Mileniului

În sfârșit, avem generația născută între 1977 și 1998, cunoscută sub numele de Generația Y sau Millennials. Acestea sunt cele mai mari demografice pe care le-a văzut vreodată SUA. Mileniile sunt produse ale unei lumi globalizate, care este mai conectată decât oricând. Începând cu adopția timpurie a mass-mediei sociale și având în vedere că au crescut în tehnologia și conectivitatea, ei prețuiesc relațiile și posibilitatea de a satisface instantaneu.

Se întâmplă, de asemenea, să fie cea mai educată generație care intră în forța de muncă. Cu această educație vine cel mai înalt nivel al datoriei studenților încă văzut. Cu puține perspective de locuri de muncă, împrumuturi majore pentru studenți și un viitor nesigur din cauza faptului că au intrat în forță de muncă în timpul recesiunii, ei ezită mai mult să rămână într-un singur loc. Ele sunt mobile și chirie mai degrabă decât să cumpere. Aceștia apreciază un echilibru între viața profesională și viața personală, iar experiența ultimei recesiuni și-a schimbat căile de carieră - urcarea pe scara corporativă nu este un lucru pe care trebuie să-l subliniezi milenii.

Într-o generație care include Mark Zuckerberg, care a renunțat la colegiu pentru a lansa Facebook și a transformat-o într-o companie de miliarde de dolari, și creșterea dezvoltării aplicațiilor care fac oamenii bogați într-un timp foarte scurt, mileniali au îmbrățișat antreprenoriatul și impact în lume. Văzând că părinții lor întârzie pensionarea și reduc cheltuielile din cauza recesiunii din 2008, puteți înțelege că ei ezită mai mult să investească pe piețele financiare tradiționale (adică, acțiuni și obligațiuni). Ele sunt mai conservatoare, mai puțin încredere și se bazează mai mult pe instrumentele digitale, inclusiv pe cele sociale, pentru a rezolva problemele financiare. Acestea sunt mai multe practici atunci când vine vorba de a se ocupa de situația lor financiară. În calitate de binefăcători ai unei bogății de 15 miliarde de dolari pentru boomerii copiilor, ei trebuie să fie sfătuiți să gestioneze și să se ocupe de astfel de transferuri.

Potrivit lui Michael Liersch, Ph.D., director de finanțe comportamentale pentru Merrill Lynch Wealth Management, "Millennialii sunt pricepuți, independenți și sceptici; aceștia apreciază expertiza, pun la îndoială totul și intenționează să-și mențină controlul asupra destinului lor financiar, dar, cu siguranță, nu au un nivel înalt de cunoaștere a investițiilor ".

Noțiuni de bază cu vremurile

Deși am doar zgâriat suprafața pe diferențe generaționale, cred că este important ca consilierii financiari să fie conștienți de generațiile diferite. Fiind capabil să înțeleagă clienții noștri nu numai că construiește o relație mai puternică, ci oferă perspectiva necesară pentru a oferi servicii și valoare mai bune. Ca și în cazul oricărei afaceri, trebuie să ne adaptăm la timp și mediu și să cunoaștem clientul.

Pe măsură ce bogăția este transferată de la o generație la alta, cunoașterea mentalității fiecăruia poate fi ceea ce ne îndepărtează și ne împiedică să facem greșeli și ipoteze. Uneori ar trebui să învățăm din trecut să ne pregătim pentru viitor.