4 moduri de a 0% card de credit APR poate afecta de fapt creditul dvs.

Este greu de argumentat împotriva recursului la cardurile de credit cu dobândă zero pentru transferurile de sold. Transferați doar soldul dvs. de credit dintr-un card de mare interes și un boom: bani gratis!

Dar nu atât de repede. O ofertă de card de credit 0% din APR poate avea o atracție deosebită, dar dacă nu sunteți atent, procesul ar putea afecta scorul dvs. de credit FICO și vă va lăsa cu mai multă datorii decât înainte. Iată cum:

Ar putea crește utilizarea creditului

Pentru a înțelege modul în care o carte de credit de interes nu vă poate afecta creditul, trebuie să înțelegeți cum funcționează scorul dvs. FICO. Factorul de top este istoria dvs. de plată la timp, în valoare de 35% din scorul dvs. Următorul cel mai important factor este utilizarea dvs. de credit, în valoare de 30% din scorul dvs. Iată în cazul în care transferul unui sold dintr-un card de interes ridicat către un card fără dobândă poate afecta.

FICO analizează raportul dintre datoriile dvs. și creditele disponibile. Adăugați toate limitele de credit ale tuturor cardurilor și scădeți suma creditului utilizat; acesta este raportul dvs. de utilizare a creditelor. Dacă utilizați 30% sau mai puțin din totalul creditului disponibil, acest lucru este bun (10% sau mai puțin este chiar mai bun pentru evaluarea dvs. de credit).

Deci, dacă mutați un sold de 5.000 $ dintr-un card de credit cu o limită de 20.000 $ la un card de interes fără limită de 10.000 $, utilizarea creditului se va dubla de la 25% la 50%.

Nerd notă: Când transferați un sold pe o nouă cartelă, nu închideți vechiul cont. Păstrează-l activ, chiar dacă nu se folosește. Acest lucru vă păstrează mai mult utilizarea creditului și lungimea istoricului dvs. de credit (în valoare de 15% din scorul dvs. FICO).

" MAI MULT: Păstrați cardul de credit 0% APR după încheierea perioadei de introducere

Un nou card de credit vă va răni creditul

Vești proaste: evaluarea de către emitentul noii cărți include o "anchetă dificilă" a istoricului dvs. de credit, ceea ce semnalează că doriți să preluați datoria nouă. Numărul de anchete noi în istoricul dvs. de credit afectează aproximativ 10% din scorul dvs. FICO.

Veste buna: Cu timpul, o noua carte poate ajuta scorul dvs. de credit prin diversificarea liniei de credit. De asemenea, este util dacă păstrați echilibrul dvs. scăzut și întotdeauna - mereu - să plătiți facturile la timp.

Verificați dincolo de rata de teaser

Amintiți-vă că un card de interes zero este o ofertă promoțională. Aceasta înseamnă că se termină, de obicei între șase luni și 15 luni mai târziu. Apoi, ratele dobânzilor, adesea în dublu cifre, se dau din nou înapoi. Este rata nouă mai mică decât rata veche? Veți putea în mod rezonabil să vă plătiți soldul înainte de începerea ratei dobânzii mai mari?

0% la achiziții este încă mai mult datorie

OK, deci nu plătiți niciun interes pentru o perioadă limitată de achiziții noi. Dar încă mai dai o datorie nouă. Ofertele de zero procente sunt excelente ca instrumente pentru a ajuta pe termen scurt, să acoperiți temporar o achiziție sau să ajutați dublarea plății unui echilibru ridicat.

În cazul în care modurile tale de cheltuieli te-au pus în probleme de datorii, în primul rând, atunci un card de interes zero poate fi o cale pentru daune chiar mai mult. Manevreaza-l manevreaz-o cu grija.

Imagine prin iStock.